Jak więc zmieni się rata kredytu, gdy jego oprocentowanie spadnie o 0,25 pkt procentowych.
Załóżmy, że pożyczamy z banku 500 tys. zł, na okres 35 lat. Oprocentowanie kredytu wynosi 7,5 proc., miesięczna rata równa wyniesie 3371 zł, a w przypadku rat malejących pierwsza rata 4315,5zł. Zmniejszenie oprocentowania kredytu o 0,25 punktów procentowych oznacza niższa o 89 zł miesięczna rata zobowiązania płaconego w ratach równych i o 104 zł pierwszej raty płaconej w ratach malejących.
Zmniejszy się także całkowity koszt kredytu. Po 35 latach w przypadku kredytu z oprocentowaniem 7,5 spłacanego w ratach równych odsetki wyniosła 915,9 tys. zł, a gdy oprocentowanie wyniesienie 7,25 proc. 878,6 tys. zł, czyli o ponad 37,3 tys. zł mniej. W przypadku rat malejących różnica wyniesie ponad 21,9 tys. zł. Tu koszt odsetek wyniesie odpowiednio 657,8 tys. zł i 635,9 tys. zł.
Czytaj więcej
Nieprzewidywalność Rady Polityki Pieniężnej sprawiła, że każda decyzja w sprawie stóp procentowych na kończącym się w środę posiedzeniu uchodziła za prawdopodobną.
Zdolność kredytowa to jeden z najważniejszych elementów, który wpływa na decyzję banku o tym, czy udzieli nam kredytu. Określa ona prawdopodobieństwo, z jakim będziemy w stanie wywiązać się z zaciągniętego zobowiązania, biorąc pod uwagę uzyskiwane miesięczne dochody i ponoszone wydatki (także zobowiązań kredytowych). W związku z malejącą ratą kredytu wzrasta także zdolność kredytowa. Trzyosobowa rodzinna chcąca zaciągnąć w banku kredyt w wysokości 500 tys. zł powinna wykazać się przychodami na poziomie 11 tys. zł netto i stałymi wydatkami w granicach 2 tys. zł.