Pieniądze odpływają z depozytów i napływają do funduszy inwestycyjnych. Jednak banki niewiele robią, żeby choć część środków zatrzymać na przykład dzięki promowaniu lokat z funduszami.
Wyjątkiem jest BGŻOptima. Proponując trzymiesięczną lokatę z odsetkami w wysokości 5 proc. w skali roku zachęca do zainwestowania w fundusze zarządzane przez TFI BGŻ BNP Paribas. Jest to jedna z atrakcyjniejszych ofert tego typu. Wprawdzie 5 proc. dostaniemy także zakładając lokatę w Kapitalnym Duecie Eurobanku, do tego pieniądze będą pracowały nie przez trzy, lecz przez cztery miesiące, ale na dłużej będziemy musieli zainwestować w fundusze.
Inwestycja na krótko
Wadą oferty BGŻOptimy, zarówno tej, jak i poprzednich, jest konieczność zainwestowania w fundusze dwa razy większej kwoty niż zdeponowana na lokacie. Wprawdzie daje to szansę na większe potencjalne zyski, ale wiąże się także z wyższym ryzykiem, co nie wszystkim odpowiada.
Oferta: fundusz z 5-proc. lokatą składa się z depozytu bankowego oraz z pięciu subfunduszy do wyboru. Są to subfundusze TFI BGŻ BNP Paribas: Aktywnego Inwestowania, Dynamicznego Inwestowania, Globalny Dynamicznego Wzrostu, Globalny Stabilnego Wzrostu oraz Stabilnego Inwestowania. Jak widać, najbezpieczniejszych funduszy gotówkowych i pieniężnych, które byłyby odpowiednie dla konserwatywnych klientów, nie ma.
Propozycja BGŻOptimy ma jednak sporo zalet. Bank nie pobiera opłat manipulacyjnych ani przy zakupie, ani przy późniejszym umorzeniu jednostek. W trakcie inwestycji można też bez prowizji zmieniać subfundusze. Można również założyć więcej lokat, z tym że ich łączna wartość nie może przekraczać połowy sumy ulokowanej w subfunduszach.