Na co pożyczają pieniądze młodzi Polacy?

Z roku na rok coraz więcej młodych Polaków decyduje się na pożyczenie pieniędzy. Co ma wpływ na tak wysoki wskaźnik i dlaczego młodzi ludzie tak często decydują się na skorzystanie z kredytów czy chwilówek?

Jakość życia w Polsce jest coraz wyższa

Jak wynika z badań przeprowadzonych przez Eurostat, już od 5 lat maleje liczba osób zagrożonych ubóstwem i wykluczeniem, nie tylko w całej Unii Europejskiej, ale również w Polsce. W naszym kraju jeszcze w 2008 roku było w tej grupie prawie 11,5 mln osób, co stanowiło aż 30,5% Polaków. Jednak do 2017 roku liczba ta zmalała do niespełna 7,3 mln osób. Na pewno duży wpływ na poprawę jakości życia miały dotacje socjalne, a w szczególności 500+, które zmniejszyło poziom ubóstwa o około 10% (w 2017 roku było to 15%). Dzięki lepszym zarobkom zwiększyła się także konsumpcja, będącą jedną z tych dziedzin, w której szybko nadrabiamy dystans do bogatszych krajów UE.

Jednak mimo to Polacy pożyczają coraz więcej

Wielu Polaków coraz częściej wspomaga swój budżet kredytami lub pożyczkami (robi to połowa z nas). Dlaczego? Wpływ na to ma kilka czynników. Pierwszym jest to, że pomimo rekordowego wzrostu płac widocznego w ostatnich latach (wynosi 6,1% rok, do roku) oraz planowanej przez co drugą firmę podwyżek wynagrodzenia (badania firmy Randstad „Plany Pracodawców”) więcej zarabiać będą jedynie nieliczni. Jak wynika z danych OECD, w latach 1989-2015 liczba Polaków otrzymujących niską płacę (mniej niż ⅔ średniej pensji) wzrosła prawie dwukrotnie! W zeszłym roku, aż 1,4 mln Polaków (co stanowi 13% osób pracujących na pełen etat) otrzymywało płacę minimalną (1 634 zł na rękę), która raczej nie wystarcza na pokrycie bieżących wydatków.

Następną grupą często korzystającą z kredytów i pożyczek są osoby, które żyją ponad stan, zgodnie z powiedzeniem “postaw się, a zastaw się”. Jak wynika z badań przeprowadzonych przez KRD, aż 17% Polaków decydujących się na kolejne zobowiązanie po prostu liczy, że “jakoś to będzie”. Nie zwracając przy tym uwagi na to, że nieprzemyślane korzystanie z kolejnych zobowiązań, może doprowadzić do poważnych kłopotów finansowych.

Jak wynika z raportu BIG InfoMonitor, pod koniec ubiegłego roku, aż 2,78 mln Polaków miało problem z terminową spłatą swoich zobowiązań kredytowych i nie tylko. Natomiast łączna wartość ich długów wyniosła prawie 74 mld zł, czyli aż o 6,8% więcej niż w 2017 roku! Przy czym grupą, która najczęściej korzysta z życia, decydując się na różnego rodzaju zobowiązania są młodzi Polacy w przedziale wiekowym 25-35 lat (w zeszłym roku mieli oni łącznie 6,51 mld zł długów).

W Polsce millenialsi to obecnie 9 mln osób

Jak widać polscy kredytobiorcy, to grupa stosunkowo młodych ludzi, która w przeciwieństwie do swoich rodziców, nie jest zwyczajna do długoterminowego oszczędzania na samochód, mieszkanie, czy zagraniczne wakacje. Młodzi Polacy chcą cieszą się życiem, choć bardzo często jest ono na kredyt lub raty (31 letni rekordzista zadłużony jest na ponad 6 mln zł!). Pokolenie Y lub tzw. milenialsów (urodzone w latach 80-tych i 90-tych XX wieku), nazywane jest również genaracją klapków i iPodów. Osoby te zostały wychowane w realiach wolnego rynku, przez co obce są im ograniczenia, związane z poprzednim ustrojem, takie jak chociażby czekanie latami na przydział mieszkania w spółdzielni.

Obecnie wszystko jest na wyciągnięcie ręki, gdy czegoś nam potrzeba, kupujemy to od razu i nieważne, że nie dysponujemy odpowiednimi środkami. Również pod uwagę trzeba wziąć fakt, iż zarobki młodych ludzi, którzy dopiero co zaczynają swoją ścieżkę zawodową, często nie przekraczają pensji minimalnej. Co ma istotny wpływ na to, że młodzi Polacy usamodzielniają się później niż ich rodzice. Z badań Eurostatu wynika, że 44 proc. młodych Polaków i 17 proc. małżeństw w wieku 25–35 lat nie zakłada własnego gospodarstwa domowego.

Pokolenie Y i życie na kredyt

Pierwszy samochód, mieszkanie, wymarzone studia, czy dalekie podróże, nierozerwalnie związane są ogromnymi wydatkami. Najszybszym sposobem zdobycia dodatkowych funduszy jest kredyt. Jednak, aby z niego skorzystać konieczne jest spełnienie warunków, które przerastają możliwości wielu młodych Polaków, takich jak chociażby: odpowiedni staż pracy, umowa o pracę (banki mniej ufnie spoglądają na umowę zlecenie czy o dzieło), odpowiedni dochód, czy idealną historię kredytową. Znacznie łatwiej jest za to uzyskać pozabankową pożyczkę, o którą można ubiegać się zaraz po ukończeniu pełnoletności.

Trzeba zaznaczyć także to, że młodzi ludzie często pożyczają niewielkie kwoty, oscylujące w przedziale 1-5 tys. zł. A przez to, że banki wycofują się z niskokwotowych kredytów konsumpcyjnych, wzrasta zainteresowanie chwilówkami oferowanymi przez firmy pożyczkowe.

Firmy pożyczkowe oferują nawet chwilówki od 18 lat

Wzięcie pożyczki w znacznym stopniu ułatwiają nowe technologie. Obecnie raczej ciężko jest sobie wyobrazić młodą osobę, która nie korzystałaby z internetu. Ten sposób zdobywania dodatkowej gotówki doceniany jest w dużej mierze przez Millenialsów, którzy cenią sobie wygodę oraz możliwość załatwiania niezbędnych spraw online. Aby uzyskać potrzebne fundusze wystarczy jedynie wypełnić wniosek znajdujący się na stronie pożyczkodawcy i poczekać na decyzję. Cała procedura może trwać nie dłużej niż 15 minut, a jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty. Także w wielu przypadkach, nie trzeba dostarczać zaświadczeń o zarobkach, ani posiadać idealnej historii kredytowej.

Coraz więcej instytucji pozabankowych wychodzi naprzeciw potrzebom młodych Polaków i ma w swojej ofercie nawet chwilówki od 18 lat – według danych serwisu Chwilowo.pl, to właśnie osoby w wieku 18-24 lat stanowią drugą, największą grupę wiekową szukającą pożyczek (luty 2019). Młodzi, szczególnie w większych miastach, nie tylko prowadzą bardzo intensywny tryb życia, ale również chcą szybko zdobyć pieniądze na różne wydatki. Dlatego też pożyczki pozabankowe są dla nich bardziej atrakcyjne niż kredyty bankowe.

Na co najczęściej pożyczają młodzi Polacy?

Chwilówki wybierają głównie osoby, które nie ukończyły jeszcze 25. roku życia. Jak wskazują dane z Biura Informacji Kredytowej, ponad 60% pożyczkobiorców nie ma więcej niż 34 lata. Oczywiście nie ma nic złego w tym, że młodzi ludzie chcą w ten sposób podreperować swoje finanse. Jak wynika z badania “Życie finansowe młodych Polaków”, które zrealizowane zostało przez Stowarzyszenie Program Wsparcia Zadłużonych we współpracy z BIG InfoMonitor młodzi Polacy o pożyczaniu myślą w rozsądny sposób. Aż 89% z nich uzasadnia zaciągnięcie zobowiązania na zakup mieszkania lub samochodu, 79% ze względu na zdarzenia losowe, 47% na pomoc najbliższym, natomiast 46% na sfinansowanie ważnych wydarzeń życiowych, takich jak np. ślub.

Większe, czy mniejsze niespodziewane wydatki zdarzają się wszystkim i często jedynym wyjściem może okazać się pożyczka. Jak wynika z badań przeprowadzonych przez Provident Polska, aż 40% rodaków nie uwzględnia przyszłych wydatków w domowym budżecie i dotyczy to zwłaszcza osób przed 25. rokiem życia (60%), w mniejszym stopniu osób starszych (47%). Brak planowania swoich wydatków sprawia, że ponad połowa Polaków nie posiada finansowej poduszki bezpieczeństwa (ma ją tylko 49%). Dlatego też sporym obciążeniem dla domowego budżetu mogą być dla nich nawet wydatki sezonowe, związane z zakupem ubrań, świętami, wakacjami czy wyprawką szkolną.

Pożyczki nie zawsze zaciągnięte są na zasadne wydatki

Wśród młodych Polaków pieniądze z pożyczek rzadko przeznaczane są na wydatki związane z codziennymi potrzebami. Znacznie częściej zaciąganie kolejnych zobowiązań motywowane jest posiadaniem lepszych gadżetów czy markowych ciuchów. Żyjemy w konsumpcyjnym świecie i to jak wyglądamy, co posiadamy i czym możemy się pochwalić, ma ogromne znaczenie dla poczucia własnej wartości. Stąd też przeznaczanie pieniędzy na rzeczy, które jeszcze kilkanaście, lat temu wydawały się być zbędną fanaberią.

Jednak o ile zakup laptopa, czy smartfona już nie dziwi (w końcu mogą one stanowić niezbędne narzędzia do pracy), to kolejne wydatki młodych pożyczkobiorców już tak. Otóż jak wynika z badania „Życie finansowe młodych Polaków” niektóre z zakupów, za pożyczone pieniądze, są w stanie wprawić w zdumienie niejednego z nas. Wśród najciekawszych wydatków można wymienić chociażby gry komputerowe, konie, rasowe psy, łodzie, jachty, czołgi, quady, zabawki dla dzieci, zagraniczne wycieczki, dalekomorskie rejsy, a nawet loty balonem czy zakup ciągnika bez silnika.

Wśród młodych Polaków żyjących na kredyt, wiele osób inwestuje w swoje zdrowie i urodę. Nie brakuje tu amatorów operacji plastycznych, zabiegów medycyny estetycznej, implantów piersi, korekcji zębów, tabletek odchudzających, okularów, a nawet wyjazdów do znachorów w różnych egzotycznych krajach. Dla wielu młodych Polaków również bardzo ważne jest to, aby pochwalić się swoim wystawnym życiem w mediach społecznościowych. Coraz częściej słyszy się o przypadkach zadłużenia w celu wypromowania np. swojego konta na Instagramie.

W Polsce rośnie liczba młodych dłużników

Niestety chęć przypodobania się innym i zaspokajanie drogich zachcianek może spowodować to, że młody człowiek w pewnym momencie straci kontrolę nad swoimi finansami i nie będzie miał z czego spłacać swoich zobowiązań. Lawinowo rośnie w Polsce liczba bardzo młodych dłużników w przedziale wiekowym 18-25 lat. Jak wynika z danych Krajowego Rejestru Długów, w 2016 roku ze spłatą zobowiązania nie radziło sobie 110 tys. osób w tym wieku (łączna suma ich długów wynosiła 309 mln zł), pod koniec 2017 było ich już 146 tys. (500 mln zł długu), natomiast w 2018 roku było to już 152 tys. dłużników (535 mln zł zadłużenia). Daje to przeszło 3,5 tys. długu na osobę. Jednak trzeba tu zaznaczyć, że nie są to pełne dane, ponieważ w naszym kraju istnieje pięć głównych baz (oprócz KRD jest również BIG InfoMonitor, BIK, ERIF i Krajowa Informacja Dłużników Telekomunikacyjnych), przez co liczba zadłużonych, młodych Polaków może być wyższa.

Materiał Partnera

Mogą Ci się również spodobać

Wyprawka do końca listopada. Trzeba się pospieszyć

Chcąc otrzymać pieniądze w ramach 300+, trzeba się pospieszyć. Tylko do końca listopada można ...

Nie daj się złapać w sidła chwilówki

Lepiej uważać na szybkie pożyczki. Pieniądze z banku są dużo tańsze niż chwilówki. Nadszedł ...

Dziura w finansach firmy? Wybierz faktoring i zapomnij o długim czekaniu na przelew

Prowadzisz firmę, która na tle konkurencji wyróżnia się m.in. wystawianiem faktur z odroczonym terminem ...