Od sześciu lat istnieje też IKE w formie dobrowolnego funduszu emerytalnego (DFE). Fundusze takie są prowadzone przez powszechne towarzystwa emerytalne (PTE), czyli te same firmy, które zarządzają funduszami emerytalnymi (OFE).
Osoby ceniące pewny zysk (choć niewielki), mogą założyć IKE w banku (w formie lokaty). Można również kupować obligacje oszczędnościowe i deponować je na IKE-Obligacje (konto to otwiera się w oddziałach PKO BP oraz w domu maklerskim tego banku). Kto czuje się na siłach, może samodzielnie inwestować na giełdzie poprzez IKE w formie rachunku maklerskiego.
Oszczędzanie z ulgą
Wpłacając oszczędności na IKE nabywamy prawo do ulgi podatkowej. Podejmując w przyszłości zgromadzone pieniądze nie będziemy musieli płacić 19-proc. podatku od zysków kapitałowych (w długim terminie ma to bardzo duży wpływ na ostateczny wynik inwestycji).
Trzeba jednak spełnić kilka warunków. Chodzi głównie o możliwość podjęcia pieniędzy dopiero po 60. roku życia. Przygotowane przez „Rzeczpospolitą” zestawienie indywidualnych kont emerytalnych proponowanych przez różne instytucje ma pomóc w znalezieniu optymalnej oferty. Oceniając IKE wzięliśmy pod uwagę dotychczasowe efekty oszczędzania (stopy zwrotu z inwestycji), różnorodność oferty oraz ponoszone przez klientów koszty. Z kolei ci, którzy już mają IKE, mogą sprawdzić, jak ich forma oszczędzania wypada na tle konkurencji.
Pracownicy będą masowo odkładać na starość
Będące dotychczas w sferze zapowiedzi Pracownicze Plany Kapitałowe doczekały się oficjalnych działań. PPK wejdą w życie od początku 2019 r. i obejmą ponad 11 mln osób. Zgodnie ze wstępnymi założeniami program ma być docelowo skierowany do około 9 milionów osób zatrudnionych w sektorze przedsiębiorstw oraz ponad 2 milionów osób pracujących w jednostkach sektora finansów publicznych.
Resort finansów szacuje, że docelowo do programu przystąpi 8,5 mln osób (75-proc. wskaźnik partycypacji). Od początku 2019 r. program ma obowiązywać przedsiębiorstwa zatrudniające powyżej 250 osób, a małe firmy i jednostki sektora finansów publicznych dopiero od połowy 2020 r.