Dane w banku muszą być aktualne

– W sytuacji, kiedy klient jest niepełnosprawny w stopniu, który nie pozwala na świadome składanie oświadczeń woli i wiedzy, powinien mieć formalnego opiekuna. Opiekun jest uprawniony do działania w imieniu takiej osoby. Opiekuna wyznacza sąd, np. na wniosek bliskich – mówi Agnieszka Gorzkowicz z Credit Agricole. Dodaje, że bycie współwłaścicielem konta rodzica nie rozwiąże sytuacji. – Współwłaściciel nie będzie mógł zaktualizować danych współposiadacza z niepełnosprawnością. Musi mieć pełnomocnictwo do aktualizacji danych lub być prawnym opiekunem – dodaje.

Wszystkie dane klienta muszą być aktualne

Pani Barbara ma 87 lat. Jest osobą schorowaną i od kilku lat przebywa w specjalistycznym ośrodku. Jej stan jest ciężki. Za pobyt w ośrodku płaci syn. Częściowo z emerytury mamy, a częściowo z własnej kieszeni. – Mama od 15 lat ma konto w Credit Agricole. Od początku miałem pełnomocnictwa do jej rachunku – zapewnia pan Grzegorz.

– Co miesiąc w bankowości internetowej przelewałem emeryturę mamy na swoje konto, a z niego, korzystając też z własnych środków, opłacałem pobyt mamy w ośrodku – mówi mężczyzna. Kilka tygodni temu przeżył szok. Nie mógł zalogować się na konto mamy. – Zostało zablokowane przez bank, a ja nie mogłem zrobić przelewu – mówi. Próbował wyjaśnić sytuację w oddziale, ale tam niewiele wskórał. Dowiedział się tylko, że chodziło o brak aktualizacji danych rodzicielki. – Mama ma ważny dowód osobisty, bo był on wydany bezterminowo. Zmieniła adres, bo nie mieszka już w swoim domu, ale w ośrodku, a ja tych danych nie mogę zaktualizować – złości się pan Grzegorz.

Jak mówi Agnieszka Gorzkowicz z Credit Agricole, zgodnie z przepisami ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu bank ma obowiązek gromadzić dane dotyczące klientów i zapewnić, aby te informacje były aktualne. A chodzi nie tylko o dane z dokumentu tożsamości, ale i m.in. o rezydencji podatkowej.

Potwierdzają to także inne banki. – Mamy obowiązek stosowania środków bezpieczeństwa finansowego, w tym obowiązek zapewnienia, że posiadane dokumenty, dane lub informacje dotyczące stosunków gospodarczych są na bieżąco aktualizowane. W szczególności obowiązek ten ciąży na banku w sytuacji, gdy doszło do zmiany uprzednio ustalonych danych dotyczących klienta – podaje biuro prasowe Pekao.

Banki przypominają klientom o obowiązku aktualizacji danych. – Jeśli klient danych nie aktualizuje lub odmawia ich podania, to uniemożliwia nam wykonanie obowiązków ustawowych – zauważa Agnieszka Gorzkowicz.

Podkreśla, że bank ma obowiązek prawny nie przeprowadzać transakcji za pośrednictwem takiego rachunku czy rozwiązać umowę z klientem, a podstawą do tego są przepisy ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Jak zauważa Monika Błaszczyk z Santander Bank Polska, gdy dane lub dokumenty są nieaktualne, bank jest zobowiązany do podjęcia działań, w tym do nieprzeprowadzania transakcji za pośrednictwem rachunku bankowego.

– Jeśli klient mimo prośby o dostarczenie dokumentów nie aktualizuje danych, możemy ograniczyć możliwość wykonania transakcji, a w ostateczności wypowiedzieć wiążące nas z klientem umowy – mówi z kolei Magdalena Ostrowska, z ING Banku Śląskiego.

Zmianę danych może potwierdzić notariusz

Jak więc zaktualizować dane osoby nieporadnej, nieprzytomnej, która ma problem z kontaktem ze światem zewnętrznym? Czy może to zrobić np. pełnomocnik? Jak przekazało nam biuro prasowe Pekao, pełnomocnik do rachunku nie może w ramach udzielonego pełnomocnictwa aktualizować danych posiadacza. Gdy posiadacz rachunku ma trudność z samodzielnym ich aktualizowaniem, bank umożliwi mu złożenie dyspozycji zmiany danych korespondencyjnie, przekazało nam biuro prasowe Pekao.

Bank podkreśla, że wtedy tożsamość i własnoręczność podpisu posiadacza na dyspozycji zmiany danych musi w kraju poświadczyć notariusz, a za granicą polska placówka dyplomatyczna, konsularna, lub notariusz. I poświadczoną dyspozycję może do banku przekazać pełnomocnik.