Pekao Pioneer PTE też zaoferuje nowe konto

Pekao Pioneer Powszechne Towarzystwo Emerytalne otrzymało zgodę Komisji Nadzoru Finansowego na utworzenie dobrowolnego funduszu emerytalnego

Publikacja: 17.07.2012 19:20

Pekao Pioneer PTE też zaoferuje nowe konto

Foto: mojaemerytura.rp.pl

Towarzystwa emerytalne aby móc oferować indywidualne konta emerytalne (IKE) oraz indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE), czyli produkty służące do długoterminowego oszczędzania, musi utworzyć nowy fundusz. Jest nim właśnie dobrowolny fundusz emerytalny.

Podstawową działalnością PTE jest zarządzanie otwartymi funduszami emerytalnymi (OFE) w ramach publicznego systemu emerytalnego. Pekao Pioneer jest ósmym towarzystwem, które chce też zaproponować klientom dodatkowe produkty służące do oszczędzania na przyszłość.

IKZE, a w niektórych przypadkach także IKE, jest już w ofercie: Allianz, Amplico, ING, Nordea, pocztylion-Arka, PKO BP Bankowy oraz PZU. Ostatnim z 14 działających towarzystw, który wprowadzi IKZE może być Generali.

IKZE od IKE różni zachęta podatkowa. Wpłaty na IKZE można odpisać od podstawy opodatkowania. Jest to jednak jedynie odroczenie podatku, który trzeba będzie zapłacić w momencie wypłaty pieniędzy. Takiej zachęty nie ma w przypadku IKE, ale też nie zapłaci się podatku dochodowego w chwili wypłaty pieniędzy.

Poza tym oba konta różni limit wpłat. Na IKE można wpłacić więcej niż na IKZE, a poza tym nie trzeba uzyskiwać dochodów, by móc oszczędzać.

 

Umowa o prowadzenie IKZE może zostać zawarta przez osobę, która ukończyła  18 lat, ale nie więcej niż 60. Prawo do wypłaty z IKZE zyskuje się po osiągnięciu 65. roku życia oraz dokonywaniu wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych.

Na IKZE można wpłacić do 4 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne, ustalonej za rok poprzedni, co oznacza, że na konto IKZE można wpłacić maksymalnie 4 proc. zarobków brutto z ubiegłego roku. Nie może być to jednak więcej niż 4 proc. od 30-krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia ogłoszonego w gospodarce na rok poprzedni. Czyli za 2011 r. jest to kwota 4 030,80 zł . Jeśli dochody oszczędzającego są niskie, limit wpłat wynosi do 4 proc. rocznego minimalnego wynagrodzenia za rok poprzedni czyli 665,28 zł za 2011 r. (4 proc. od 12 x 1 386 zł).

Po osiągnięciu wieku 65 lat kwota wypłacona z IKZE będzie opodatkowana jako przychód z innych źródeł wg obowiązującej skali podatkowej.

Istnieje możliwość zwrotu całości pieniędzy zgromadzonych na IKZE. Konsekwencją tego działania jest rozwiązanie umowy IKZE oraz zapłata podatku zgodnie z obowiązującą skalą podatkową (kwota zwrotu jest przychodem z innych źródeł).

Towarzystwa emerytalne aby móc oferować indywidualne konta emerytalne (IKE) oraz indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE), czyli produkty służące do długoterminowego oszczędzania, musi utworzyć nowy fundusz. Jest nim właśnie dobrowolny fundusz emerytalny.

Podstawową działalnością PTE jest zarządzanie otwartymi funduszami emerytalnymi (OFE) w ramach publicznego systemu emerytalnego. Pekao Pioneer jest ósmym towarzystwem, które chce też zaproponować klientom dodatkowe produkty służące do oszczędzania na przyszłość.

Pozostało 82% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Akcje Specjalne
Naszym celem jest osiągnięcie 9 GW mocy OZE do 2030 roku
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Emerytura
Emeryci zadłużeni średnio na 12,5 tys. zł. Jak poprawić portfel seniora