IKZE,nowe konto emerytalne,oferty,oszczędzanie,emerytura

Ponad 20 instytucji finansowych proponuje nowe konto emerytalne. Porównaj oferty

Publikacja: 21.06.2012 01:20

IKZE już teraz oferują towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI), towarzystwa ubezpieczeniowe, powszechne towarzystwa emerytalne (PTE), jeden bank i jedno biuro maklerskie (oferty  w tabelach).

Ubezpieczyciele, podobnie jak TFI, umożliwiają zwykle oszczędzanie w kilku funduszach inwestycyjnych lub ubezpieczeniowych. Poza tym klientom są proponowane gotowe portfele czy strategie, w ramach których wpłaty są dzielone między różne fundusze.

Zobacz wybór funduszy w TFI i u ubezpieczycieli

Towarzystwa emerytalne (prowadzą OFE) oferują z kolei dobrowolne fundusze emerytalne (DFE). Te, które już powstały, są odpowiednikami funduszy zrównoważonych bądź aktywnej alokacji.

U ubezpieczycieli IKZE jest dodatkiem do polisy na życie, a to może zwiększać koszty (w zestawieniu są tylko opłaty dotyczące  IKZE).

Oferta banków i domów maklerskich jest na razie bardzo skromna. Deutsche Bank PBC proponuje IKZE w formie lokaty bankowej, ale jako dodatek do ubezpieczenia na życie z funduszami kapitałowymi (ubezpieczenie Generali). IKZE jest też w ofercie Domu Maklerskiego BDM.

Przed podjęciem decyzji, w której instytucji otworzyć konto emerytalne, warto przeanalizować koszty. Największe znaczenie ma opłata za zarządzanie aktywami, nieco mniejsze opłata od składki. Ta pierwsza w dużym stopniu zależy od wybranego  funduszu. Opłaty od składek dochodzą do 8 proc. Ich wysokość zwykle maleje wraz ze wzrostem sumy zgromadzonej na koncie; czasami jest to uzależnione od długości czasu oszczędzania.

Część instytucji organizuje w tym roku promocje. Jednak  obniżka czy brak opłaty  w pierwszym roku, gdy na koncie jest mało pieniędzy, nie ma wielkiego znaczenia.

 

Zobacz pełną ofertę instytucji finansowych

 

Limit nie taki sam dla wszystkich

W 2012 r. na IKZE można wpłacić maks. 4 proc. podstawy wymiaru składki emerytalno-rentowej z 2011 r., ale nie więcej niż 4 proc. od 30-krotności średnich zarobków; w 2012 roku limit wynosi zatem 4030,80 zł.

- Jeśli dochody do 15 września 2011 r. były niższe niż 12-krotność wynagrodzenia minimalnego (mniej niż 17 tys. zł), to w 2012 r. można wpłacić równowartość 4 proc. od 12-krotności minimalnego wynagrodzenia (ok. 660 zł).

- W przypadku samozatrudnionych odprowadzających najniższą składkę emerytalną (w 2011 r. ich podstawa wymiaru składki nie przekroczyła 25 tys. zł) tegoroczny limit wpłat wynosi poniżej 1 tys. zł.

- Nie ma obowiązku dokonywania systematycznych wpłat na IKZE.

 

OPINIA

Maciej Rogala, niezależny ekspert rynku emerytalnego

Oferta IKZE pod względem kosztów jest bardzo podobna do IKE i zawsze można ponarzekać, że mogłaby być trochę tańsza. Po pierwszych miesiącach sprzedaży widać, że wysokość opłat (najniższa) nie ma w praktyce znaczenia przy wyborze produktu, ponieważ najtańsze na rynku oferty powszechnych towarzystw emerytalnych (w formie dobrowolnych funduszy emerytalnych) nie cieszą się taką popularnością jak oferty TFI czy też zakładów ubezpieczeniowych. IKZE jest na tyle skomplikowanym produktem, jeśli chodzi o konstrukcję ulgi, że po prostu musi być oferowana w formie sprzedaży bezpośredniej a to wymaga ponoszenia nieco wyższych kosztów. W przyszłości to oczywiście się zmieni.  Konkurencja cenowa pojawi się gdy wielkość aktywów i dużo większa atrakcyjność rynku wtórnego w porównaniu do pierwotnego wymusi znaczące obniżki opłat. Ale to perspektywa co najmniej 4-5 lat.

IKZE już teraz oferują towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI), towarzystwa ubezpieczeniowe, powszechne towarzystwa emerytalne (PTE), jeden bank i jedno biuro maklerskie (oferty  w tabelach).

Ubezpieczyciele, podobnie jak TFI, umożliwiają zwykle oszczędzanie w kilku funduszach inwestycyjnych lub ubezpieczeniowych. Poza tym klientom są proponowane gotowe portfele czy strategie, w ramach których wpłaty są dzielone między różne fundusze.

Pozostało 89% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Materiał Promocyjny
CERT Orange Polska: internauci korzystają z naszej wiedzy