IKE w firmie ubezpieczeniowej cieszy się największą popularnością (w porównaniu z innymi formami, np. IKE w TFI, w banku, w biurze maklerskim). Spośród 868 tys. istniejących w Polsce IKE te prowadzone przez ubezpieczycieli stanowiły 65 proc. Jednak zaledwie 20 proc. IKE w formie ubezpieczenia z UFK to konta aktywne. Na pozostałe rachunki nie wpłynęła przez rok żadna suma.
Sprawdź umowę
IKE w formie polisy na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK) ocenialiśmy podobnie jak te prowadzone przez TFI. Analizowaliśmy stopy zwrotu funduszy w czterech okresach (wzięliśmy pod uwagę fundusze akcji, obligacji, stabilnego wzrostu i pieniężne).
Pod względem wyników bezapelacyjnie najlepiej wypadło PZU Życie (42 pkt na 64 możliwe do zdobycia w tej kategorii). Za nim znalazł się Allianz, a dalej ex aequo PKO Życie i Nationale-Nederlanden.
Jednak dobre wyniki w przeszłości to nie wszystko. Bardzo ważne są także opłaty. Podobnie jak w TFI ich wysokość w dużym stopniu zależy od polityki inwestycyjnej danego funduszu; im bardziej agresywny, tym wyższa opłata za zarządzanie.
W przypadku polisy z UFK w ramach jednej umowy może występować kilka różnych opłat za zarządzanie. Dlatego warto bardzo dokładnie zapoznać się z umową przed jej podpisaniem. Część instytucji pobiera nie tylko opłatę za zarządzanie funduszem, ale także prowizję administracyjną na rzecz ubezpieczyciela. Do tego często dochodzą inne dodatkowe koszty, np. opłata od składki. Sprawdziliśmy to i za brak takich opłat bądź ich niską wartość przyznawaliśmy punkty.
