Oszczędzasz na emeryturę? Swięta możesz mieć za darmo

Taką tezę postawił w swym raporcie Paweł Majtkowski, główny analityk Centrum Finansów Aviva. Przypomina przy tym, że już tylko tydzień pozostał by zacząć oszczędzać na emeryturę w IKZE lub IKE i wykorzystać limity wpłat na ten rok.

Publikacja: 22.12.2014 14:41

Taką tezę postawił w swym raporcie Paweł Majtkowski, główny analityk Centrum Finansów Aviva.

Taką tezę postawił w swym raporcie Paweł Majtkowski, główny analityk Centrum Finansów Aviva.

Foto: Bloomberg

- Takie oszczędzanie może też przynieść sporo oszczędności - wyjaśnia. - Zakładając IKZE możemy zapłacić podatek niższy nawet o prawie 1440 zł. A to znacznie więcej niż Polacy wydają na organizację świąt Bożego Narodzenia.

W raporcie zaznaczono, że decydując się do końca roku na oszczędzanie na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego można zaoszczędzić maksymalnie 1438 zł. Taką kwotę odliczy od podatku osoba, która wpłaci maksymalną kwotę 4495,20 zł, pracuje na etacie i zarabia powyżej około 8900 zł miesięcznie (płacąc podatek według stawki 32 proc.). Osoby zarabiające poniżej 8400 zł miesięcznie brutto, czyli płacące podatek według stawki 18 proc., po wykorzystaniu całego limitu zapłacą podatek niższy o 809 zł. Podatek za 2014 rok trzeba rozliczyć do końca kwietnia 2015 roku, jednak korzystając z ulgi na IKZE mamy duże szansa na nadpłatę a tym samym otrzymanie zwrotu podatku. W takiej sytuacji powinniśmy rozliczać się z fiskusem jak najwcześniej. Jeśli wszystkie dokumenty finansowe od pracodawców otrzymamy do końca lutego jest szansa, by po rozliczeniu zwrot dotarł do nas do końca marca. Znacznie przyspiesza zwrot podatku wysłanie rocznego rozliczenia do urzędu skarbowego przez Internet.

- Zwrot podatku wynoszący ponad 1400 zł, to więcej niż polska rodzina wydaje na organizację świąt Bożego Narodzenia. Według badań firmy Deloitte na ten cel w tym roku planuje wydać około 1160 zł. Zatem nawet jeśli ktoś płaci podatek według stawki 18 lub 19 proc., to wykorzystując pełny limit wpłat do IKZE, może liczyć na zwrot dużej części swoich wydatków świątecznych – komentuje Majtkowski.

Na niższy podatek mogą tez liczyć osoby płacące podatek według stawki liniowej (19 proc.), osoby zatrudnione na umowy zlecenia i o dzieło, oraz osoby opodatkowane na zasadzie ryczałtu. Pod warunkiem jednak, że posiadają wystarczający dochód z którego można dokonać odliczenia.

Do końca roku można także wpłacić pieniądze na Indywidulane Konto Emerytalne. Limit wpłat wynosi w tym roku 11238 zł.

- Przy IKE nie możemy wpłaconych środków odliczyć od dochodu, korzyścią jest natomiast brak podatku Belki, czyli podatku od zysków kapitałowych. Nie płacimy go ani na końcu inwestycji, ani podczas jej trwania zmieniając fundusze w ramach jednego IKE lub zmieniając instytucje prowadzącą IKE. Przy każdej zmianie unikamy 19-procentowego podatku, co przy kilku zmianach może dać nawet 40 proc. wyższe zyski w okresie inwestowania wynoszącym 30 lat – tłumaczy analityk.

Próbuje przy tym tłumaczyć co jest korzystniejsze IKE czy IKZE?

IKZE ze względu na możliwość odliczania wpłat od dochodu jest korzystniejsze dla osób płacą podatki według 32 proc. stawki podatkowej. Po zakończeniu okresu oszczędzania wypłata z IKZE jest bowiem obarczona ryczałtowym podatkiem według niskiej stawki – 10 proc. Symulacje pokazują, że w przypadku osób płacących podatki według standardowych stawek, korzyści z IKE i IKZE mogą być zbliżone. Po wykorzystaniu całego limitu rocznych wpłat do IKZE warto zatem korzystać z IKE.

W wielu instytucjach IKZE można otworzyć nawet rano w Sylwestra i jeszcze tego samego dnia dokonać wpłaty na swój rachunek. Oczywiście ryzyko, że nie zdążymy dokonać wszystkich formalności zawsze istnieje, dlatego nie powinniśmy czekać z otwarciem rachunku do ostatniego dnia, a lepiej to zrobić 29 lub 30 grudnia. Trzeba przede wszystkim brać pod uwagę możliwość dokonania transferu środków między bankami. Na przykład w Aviva klient może dokonać wpłaty środków przy wykorzystaniu szybkich przelewów z wielu różnych banków. W ten sposób przelew jest dokonywany natychmiast niezależnie od sesji przelewów międzybankowych.

Wyliczenia oszczędności przy wpłatach na IKZE:

Do wyliczenia przyjęto standardowe poziomy składek oraz standardowe koszty uzyskania przychodu.

- Takie oszczędzanie może też przynieść sporo oszczędności - wyjaśnia. - Zakładając IKZE możemy zapłacić podatek niższy nawet o prawie 1440 zł. A to znacznie więcej niż Polacy wydają na organizację świąt Bożego Narodzenia.

W raporcie zaznaczono, że decydując się do końca roku na oszczędzanie na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego można zaoszczędzić maksymalnie 1438 zł. Taką kwotę odliczy od podatku osoba, która wpłaci maksymalną kwotę 4495,20 zł, pracuje na etacie i zarabia powyżej około 8900 zł miesięcznie (płacąc podatek według stawki 32 proc.). Osoby zarabiające poniżej 8400 zł miesięcznie brutto, czyli płacące podatek według stawki 18 proc., po wykorzystaniu całego limitu zapłacą podatek niższy o 809 zł. Podatek za 2014 rok trzeba rozliczyć do końca kwietnia 2015 roku, jednak korzystając z ulgi na IKZE mamy duże szansa na nadpłatę a tym samym otrzymanie zwrotu podatku. W takiej sytuacji powinniśmy rozliczać się z fiskusem jak najwcześniej. Jeśli wszystkie dokumenty finansowe od pracodawców otrzymamy do końca lutego jest szansa, by po rozliczeniu zwrot dotarł do nas do końca marca. Znacznie przyspiesza zwrot podatku wysłanie rocznego rozliczenia do urzędu skarbowego przez Internet.

Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Promocyjny
Mity i fakty - Czy to prawda, że elektryczne auta palą się częściej niż spalinowe?
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami