Banki obserwują zapytania o kredyt

Oceny punktowe z BIK pobierane przez banki lub firmy pożyczkowe, mają ten sam cel – identyfikację osób o wyższym ryzyku niespłacenia kredytu. Np. 14 proc. klientów, których dotyczyły zapytania kredytowe z sektora bankowego w styczniu 2025 r., składało wnioski kredytowe w więcej niż jednym banku – mówi Aleksandra Stankiewicz-Billewicz z Biura Informacji Kredytowej.

Błaganie o pomoc

Na jednym z forów kobiecych w mediach społecznościowych pojawiło się ogłoszenie o pilnym poszukiwaniu prawnika od kredytów i finansów. – Szukam na już ratunku dla bliskiej mi osoby, która prawdopodobnie została oszukana przez pracownika firmy pożyczkowej i została z długami, bo nie może otrzymać kredytu gotówkowego. Ten „doradca” wysłał już prawie 15 zapytań do różnych banków i parabanków bez jej zgody, przez co szanse na kredyt gotówkowy spadły do zera – alarmowała pani Aleksandra.

Czytaj więcej

Banki

BIK podsumowało pierwszy miesiąc wakacji kredytowych. Są próby wyłudzeń

Z wakacji kredytowych korzysta już 44 proc. uprawnionych – wynika z danych Biura Informacji Kredy...

Dodała, że „dziewczyna jest załamana do tego stopnia, że ma za sobą próbę samobójczą, bo zalega z opłatami bieżącymi oraz musi spłacić zadłużenie babci zaciągnięte w chwilówkach”. – Poszukuję prawniczki, bohaterki, cudotwórczyni. Nie mam wielkiego budżetu, bo sama pożyczyłam jej już całe oszczędności, ale zrobię, co w mojej mocy, by wyciągnąć ją z tych problemów. Błagam o pomoc – apelowała internautka.

Czy banki rzeczywiście biorą pod uwagę dużą liczbę zapytań w BIK o jednego klienta w krótkim czasie? Banki niechętnie dzielą się taką szczegółową wiedzą. – Przy udzielaniu kredytów i pożyczek gotówkowych stosujemy wewnętrzne procedury i procesy, które obejmują analizę wielu aspektów finansowych klienta – mówi tylko Patrycja Król z Banku Millennium.

Bank Pekao SA poinformował nas, że przed udzieleniem pożyczki gotówkowej sprawdza zdolność kredytową wnioskodawcy oraz jego wiarygodność, w tym m.in. historię kredytową. Każda decyzja podejmowana jest indywidualnie.

Czytaj więcej

Finanse

Firmy pożyczkowe „skradły” bankom sporo klientów. Dlaczego Polacy je wybierają?

Średnio nawet dziewięć na dziesięć mikropożyczek do 1 tys. zł udzielają podmioty niebankowe. Ich...

Także Joanna Majer-Skorupa z ING Banku Śląskiego mówi, że jeżeli chodzi o BIK, to banki pobierają dane na podstawie przepisów prawa – zgodnie z prawem bankowym są zobowiązane do oceny wiarygodności i zdolności kredytowej klientów.

A Piotr Wardziak z PKO BP przyznał, że zdolność kredytowa oceniana jest indywidualnie i jest uzależniona od cech klienta, transakcji, sytuacji makroekonomicznej, zaleceń nadzoru itp. Indywidualna ocena klienta dotyczy też informacji pozyskanych z BIK.

Klient na widelcu

Emilia Kasperczak z mBanku przyznaje, że w procesie przyznania kredytu informacje mówiące o zdolności i wiarygodności klienta są istotne. Bank czerpie je z różnych źródeł i każda ma inny wpływ na finalną decyzję kredytową. – Zatem jest to jeden z wielu czynników wpływających na ocenę kredytową klienta – zauważa Emilia Kasperczak.

Jak przyznaje Agnieszka Pietkun, menedżer zespołu ryzyka kredytowego i procesu akceptacji w Credit Agricole, przed przyznaniem kredytu bank musi zbadać zdolność i wiarygodność kredytową klienta. I to zarówno pod względem ilościowym, jak i jakościowym.

Czytaj więcej

Banki

Rok 2025 przyniesie stagnację w hipotekach? Prognozy nie są zbyt dobre

W tym roku Polacy mogą zaciągnąć kredytów hipotecznych za 88,2 mld zł – szacuje Biuro Informacji...

– Ta ocena wynika nie tylko z obowiązku regulacyjnego, ale jest także podyktowana troską o klienta – dbamy o jego bezpieczeństwo finansowe. A w samej ocenie zdolności ważne miejsce zajmują informacje, które pobieramy z Biura Informacji Kredytowej. Jest to między innymi liczba zapytań kredytowych klienta w innych bankach. Jednak ta informacja jest tylko jedną z wielu, które decydują o przyznaniu finasowania – mówi Agnieszka Pietkun.

– Przy podejmowaniu decyzji analizujemy sytuację finansową osoby starającej się o kredyt czy pożyczkę, w tym informacje dostępne w raporcie BIK – przyznaje Szymon Kośnik, dyr. departamentu ryzyka klientów detalicznych w Santander Bank Polska.

Dodaje, że pobieranie przez banki informacji z BIK w celu monitoringu klienta nie jest później prezentowane innym bankom, a dane o wnioskowaniu przez klienta o kredyt w innym banku znajdują się w raporcie BIK i są one przesłanką, która może świadczyć o uruchomieniu w najbliższym czasie kredytu przez daną osobę.

Jak zauważa Barbara Horny, menedżer ds. zarządzania produktem w dziale kredytów Alior Banku, ocenia on zdolność kredytową klienta, biorąc pod uwagę wiele czynników ryzyka, braku wywiązania się ze spłaty wnioskowanego zobowiązania kredytowego, w tym informacje płynące z jego zachowania na rynku bankowym i pożyczkowym. – Szczegóły wykorzystania tych informacji są objęte tajemnicą przedsiębiorstwa – ucina Barbara Horny.

Czytaj więcej

Banki

Popyt na kredyty mieszkaniowe w październiku wyraźnie w górę

Październik to najlepszy w tym roku miesiąc pod względem liczby złożonych wniosków. Rynek stracił...