Banki obserwują zapytania o kredyt

Oceny punktowe z BIK pobierane przez banki lub firmy pożyczkowe, mają ten sam cel – identyfikację osób o wyższym ryzyku niespłacenia kredytu. Np. 14 proc. klientów, których dotyczyły zapytania kredytowe z sektora bankowego w styczniu 2025 r., składało wnioski kredytowe w więcej niż jednym banku – mówi Aleksandra Stankiewicz-Billewicz z Biura Informacji Kredytowej.

Błaganie o pomoc

Na jednym z forów kobiecych w mediach społecznościowych pojawiło się ogłoszenie o pilnym poszukiwaniu prawnika od kredytów i finansów. – Szukam na już ratunku dla bliskiej mi osoby, która prawdopodobnie została oszukana przez pracownika firmy pożyczkowej i została z długami, bo nie może otrzymać kredytu gotówkowego. Ten „doradca” wysłał już prawie 15 zapytań do różnych banków i parabanków bez jej zgody, przez co szanse na kredyt gotówkowy spadły do zera – alarmowała pani Aleksandra.

Czytaj więcej

Banki

BIK podsumowało pierwszy miesiąc wakacji kredytowych. Są próby wyłudzeń

Z wakacji kredytowych korzysta już 44 proc. uprawnionych – wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. Związek Banków Polskich spodziewa się ich jeszcze więcej. Ale liczba nowych kredytów mieszkaniowych dramatycznie spada.

Dodała, że „dziewczyna jest załamana do tego stopnia, że ma za sobą próbę samobójczą, bo zalega z opłatami bieżącymi oraz musi spłacić zadłużenie babci zaciągnięte w chwilówkach”. – Poszukuję prawniczki, bohaterki, cudotwórczyni. Nie mam wielkiego budżetu, bo sama pożyczyłam jej już całe oszczędności, ale zrobię, co w mojej mocy, by wyciągnąć ją z tych problemów. Błagam o pomoc – apelowała internautka.

Czy banki rzeczywiście biorą pod uwagę dużą liczbę zapytań w BIK o jednego klienta w krótkim czasie? Banki niechętnie dzielą się taką szczegółową wiedzą. – Przy udzielaniu kredytów i pożyczek gotówkowych stosujemy wewnętrzne procedury i procesy, które obejmują analizę wielu aspektów finansowych klienta – mówi tylko Patrycja Król z Banku Millennium.

Bank Pekao SA poinformował nas, że przed udzieleniem pożyczki gotówkowej sprawdza zdolność kredytową wnioskodawcy oraz jego wiarygodność, w tym m.in. historię kredytową. Każda decyzja podejmowana jest indywidualnie.

Czytaj więcej

Finanse

Firmy pożyczkowe „skradły” bankom sporo klientów. Dlaczego Polacy je wybierają?

Średnio nawet dziewięć na dziesięć mikropożyczek do 1 tys. zł udzielają podmioty niebankowe. Ich oferta jest droższa, ale pieniądze można dostać od ręki i na krótki okres. „A banki odpuściły sobie ten temat” – komentują eksperci.

Także Joanna Majer-Skorupa z ING Banku Śląskiego mówi, że jeżeli chodzi o BIK, to banki pobierają dane na podstawie przepisów prawa – zgodnie z prawem bankowym są zobowiązane do oceny wiarygodności i zdolności kredytowej klientów.

A Piotr Wardziak z PKO BP przyznał, że zdolność kredytowa oceniana jest indywidualnie i jest uzależniona od cech klienta, transakcji, sytuacji makroekonomicznej, zaleceń nadzoru itp. Indywidualna ocena klienta dotyczy też informacji pozyskanych z BIK.

Klient na widelcu

Emilia Kasperczak z mBanku przyznaje, że w procesie przyznania kredytu informacje mówiące o zdolności i wiarygodności klienta są istotne. Bank czerpie je z różnych źródeł i każda ma inny wpływ na finalną decyzję kredytową. – Zatem jest to jeden z wielu czynników wpływających na ocenę kredytową klienta – zauważa Emilia Kasperczak.

Jak przyznaje Agnieszka Pietkun, menedżer zespołu ryzyka kredytowego i procesu akceptacji w Credit Agricole, przed przyznaniem kredytu bank musi zbadać zdolność i wiarygodność kredytową klienta. I to zarówno pod względem ilościowym, jak i jakościowym.

Czytaj więcej

Banki

Rok 2025 przyniesie stagnację w hipotekach? Prognozy nie są zbyt dobre

W tym roku Polacy mogą zaciągnąć kredytów hipotecznych za 88,2 mld zł – szacuje Biuro Informacji Kredytowej. To mniej więcej tyle, ile w 2024 r. Bez znaczącej obniżki stóp procentowych nie ma co liczyć na ożywienie.

– Ta ocena wynika nie tylko z obowiązku regulacyjnego, ale jest także podyktowana troską o klienta – dbamy o jego bezpieczeństwo finansowe. A w samej ocenie zdolności ważne miejsce zajmują informacje, które pobieramy z Biura Informacji Kredytowej. Jest to między innymi liczba zapytań kredytowych klienta w innych bankach. Jednak ta informacja jest tylko jedną z wielu, które decydują o przyznaniu finasowania – mówi Agnieszka Pietkun.

– Przy podejmowaniu decyzji analizujemy sytuację finansową osoby starającej się o kredyt czy pożyczkę, w tym informacje dostępne w raporcie BIK – przyznaje Szymon Kośnik, dyr. departamentu ryzyka klientów detalicznych w Santander Bank Polska.

Dodaje, że pobieranie przez banki informacji z BIK w celu monitoringu klienta nie jest później prezentowane innym bankom, a dane o wnioskowaniu przez klienta o kredyt w innym banku znajdują się w raporcie BIK i są one przesłanką, która może świadczyć o uruchomieniu w najbliższym czasie kredytu przez daną osobę.

Jak zauważa Barbara Horny, menedżer ds. zarządzania produktem w dziale kredytów Alior Banku, ocenia on zdolność kredytową klienta, biorąc pod uwagę wiele czynników ryzyka, braku wywiązania się ze spłaty wnioskowanego zobowiązania kredytowego, w tym informacje płynące z jego zachowania na rynku bankowym i pożyczkowym. – Szczegóły wykorzystania tych informacji są objęte tajemnicą przedsiębiorstwa – ucina Barbara Horny.

Czytaj więcej

Banki

Popyt na kredyty mieszkaniowe w październiku wyraźnie w górę

Październik to najlepszy w tym roku miesiąc pod względem liczby złożonych wniosków. Rynek stracił nadzieję na program „Na start”?