Na pytanie, brać czy nie kredyt w firmach pożyczkowych, musimy odpowiedzieć sobie sami. Wszystko zależy od naszych zdolności finansowych, a co za tym idzie – także możliwości późniejszej spłaty zobowiązania. Warto się zastanowić, czy naprawdę potrzebujemy tych pieniędzy teraz i w jakiej wysokości. Czy będziemy w stanie je spłacić? Sprawdzić ofertę firm udzielających pożyczek i nie działać pod wpływem impulsu. Najważniejsza rada to zachować zdrowy rozsądek.
Pożyczka online
W internecie uzyskamy pożyczkę szybko i bez zbędnych formalności, często także bez sprawdzania w BIK.
Za ten luksus przeważnie trzeba jednak słono zapłacić. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) niektórych pożyczek przekracza nawet 1000 proc.
Dlatego przed dokonaniem wyboru warto poczytać i porównać strony firm pożyczkowych. Wybierzmy tylko tę ofertę, w której rozumiemy wszystkie składowe elementy. Jeśli coś budzi nasze wątpliwości, nie warto się w ogóle zastanawiać nad taką propozycją. Warto też skorzystać ze sprawdzonych firm pożyczkowych polecanych w sieci lub przez znajomych.
Decydując się na pożyczkę, musimy dokładnie przeanalizować dostępne oferty pod kątem jej całkowitego kosztu (RRSO), wysokości miesięcznych rat oraz warunków zawartych w umowie, którą należy przeczytać przed podpisaniem. Warto się też upewnić, czy dany pożyczkodawca działa zgodnie z zasadami odpowiedzialnego pożyczania. Tu pomocne będzie sprawdzenie jego przynależności do zaufanych instytucji branżowych, takich jak np. Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych (KPF).
Na potrzeby „Moich Pieniędzy” przejrzeliśmy oferty ponad 130 portali, w których można zaciągnąć kredyty, wypełniając wniosek na stronie internetowej. Większość z nich zamieszcza kalkulatory kredytowe, które określają całkowity koszt kredytu oraz wysokość spłacanej raty. Automatycznie generuje się także proforma umowy pożyczkowej.
Mamy więc jasną sytuację, ile naprawdę kosztuje nas dany kredyt.
A różnice między ofertami są znaczne: sięgają nawet kilkuset złotych. Warto więc przejrzeć oferty przynajmniej kilku firm. Trzeba podkreślić, iż firmy pożyczkowe różnicują parametry kredytowe w zależności od naszej zdolności, więc nie zawsze jest możliwe uzyskanie takiej kwoty kredytu, o jaką wnioskujemy. W takim przypadku zostanie nam przedstawiona inna oferta.
Ile to kosztuje
W firmach pożyczkowych można uzyskać kredyt na okres od jednego dnia do nawet 120 miesięcy, na kwotę od 100 zł do nawet 250 tys. zł. Tak zwane chwilówki udzielne są najczęściej na 30 dni w kwocie do 5 tys. zł.
Warto wspomnieć, iż niektóre firmy uzależniają maksymalną kwotę zobowiązania od ilości udzielonych danemu klientowi pożyczek. Na przykład 5 tys. zł otrzymamy, gdy zaciągniemy dług piąty raz w danej instytucji.
Decyzja kredytowa zazwyczaj trwa kilka minut, w czasie których nasze konto zostanie zasilone wnioskowaną gotówką. W większości firm można mieć jednorazowo tylko jedną pożyczkę. Pożyczając na krótki okres, musimy się liczyć z wyskoki kosztami zaciągniętego zobowiązania. Na przykład pożyczając 4 tys. zł, po miesiącu będziemy musieli oddać średnio około 5 tys. zł. Z czego około 33 zł stanowią odsetki od kredytu, a reszta to prowizja i inne opłaty. Kredyty długookresowe będziemy spłacać w ratach równych, przeważnie miesięcznych, chociaż kilka instytucji stosuje tygodniowy okres spłaty odsetek. Na przykład pożyczając 4 tys. zł na rok, w sumie oddamy od 4165 zł do nawet 7744 zł. Odsetki od kredytu to koszt około 218 zł, natomiast pozostałe koszty stanowią opłaty przygotowawcza i administracyjna.
Obecnie firmy kredytowe oferują pierwsze pożyczki za darmo. Średnio jest to kwota 2 tys. zł, którą trzeba spłacić w ciągu 30 dni. Jeśli spłacimy zobowiązanie w terminie, rzeczywiście nie poniesiemy żadnych kosztów. Jednak spóźnienie się z zapłatą oznacza naliczenie wszelkich kosztów związanych z udzieleniem pożyczki. Trzeba więc dokładnie sprawdzić, w jakim terminie mamy spłacić pożyczkę, by nie ponosić dodatkowych kosztów.
Co jest potrzebne
Aby uzyskać pożyczkę, trzeba posiadać obywatelstwo polskie i mieszkać na stałe w kraju (choć zdarzają się wyjątki). Posiadać aktywny numer telefonu komórkowego oraz osobisty rachunek bankowy w Polsce. Mieć ukończone 18–21 lat i nie przekraczać 65–80 lat (w zależności od instytucji).
Niektóre firmy mogą poprosić o dokumenty potwierdzające zatrudnienie albo otrzymywanie emerytury lub renty. Zdarza się też prośba o dostarczenie zaświadczenia o osiąganych dochodach oraz wyciągu z konta bankowego. Większość instytucji monituje potencjalnych klientów w bazach BIK, BIG lub KRD, ale zła sytuacja kredytowa nie zawsze wiąże się z odmową udzielenia pożyczki.
Zgodnie z prawem z umowy kredowej możemy się wycofać w ciągu 14 dni od jej podpisania. Jeśli więc po uzyskaniu pożyczki okaże się, że jest ona mało atrakcyjna, możemy ją wypowiedzieć, nie podając powodów takiej decyzji.
W przypadku braku możliwości spłaty pożyczki w określonym terminie istnieje możliwość przedłużenia terminu spłaty.
Wydłużenie spłaty zobowiązania jest dodatkowo płatne, ale wiąże się z niższymi opłatami niż płacenie odsetek karnych i nie skutkuje windykacją zadłużenia.
