Okienko transferowe OFE bez ogródek

1 lutego 2014 r. weszły w życie zmiany przepisów o OFE, w wyniku których przekazywanie składki emerytalnej do OFE stało się dobrowolne – to my decydujemy, czy oszczędzamy w ZUS i OFE, czy tylko w ZUS.

Pierwsza po reformie możliwość zdecydowania o przekazywaniu części składki do OFE miała miejsce między 1 kwietnia a 31 lipca 2014 r. i dotyczyła jedynie członków OFE, którzy mogli złożyć oświadczenie o kontynuacji odprowadzania części przyszłej składki emerytalnej do wybranego przez nich OFE (dotychczasowego lub zmienionego).

Natomiast dopiero, począwszy od okienka transferowego w 2016 r. zarówno członkowie OFE, którzy nie zdecydowali się złożyć ww. oświadczenia w 2014 r., jak i osoby, które nigdy nie były członkami OFE będą mogły złożyć oświadczenie o chęci odprowadzania części przyszłej składki emerytalnej do wybranego OFE. Osoby, które są członkami OFE i złożyły oświadczenie w 2014 r. mogą teraz zmienić decyzję i wyrazić wolę odprowadzania całej składki emerytalnej do ZUS lub podjąć decyzję o zmianie OFE.

W 2016 roku otwiera się drugie okienko transferowe, również w okresie 1 kwietnia-31 lipca. W związku z rosnącą liczbą nieścisłych i wprowadzających w błąd informacji, jakie pojawiły się w ostatnich dniach w mediach na temat okienek transferowych OFE, warto wyjaśnić czym jest, na czym polega okienko transferowe i jakie korzyści dla ubezpieczonych mogą z niego płynąć:

· Nadzór nad otwartymi funduszami emerytalnymi sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego, a decyzja o możliwości przekazywania części składki emerytalnej do wybranego funduszu pomiędzy 1 kwietnia a 31 lipca 2016 r. wynika z ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z określeniem zasad wypłaty emerytur ze środków zgromadzonych w otwartych funduszach emerytalnych z dn. 6 grudnia 2013 r. (Dz.U. 2013 poz. 1717).

· Składka na ubezpieczenie społeczne w ZUS jest obowiązkowa. Natomiast w czasie trwania okresu otwarcia okienka transferowego można podjąć decyzję o przekazywaniu części składki emerytalnej do OFE, co oznacza, że 2,92 proc. składki będzie przekazywane na rachunek OFE zamiast na subkonto ZUS.

· Jeśli ubezpieczony podejmie decyzję o pozostawieniu całej składki w ZUS, wówczas składka emerytalna, wynosząca 19,52 proc. podzieli się w następujący sposób: 12,22 proc. trafi na konto ubezpieczonego w ZUS (I filar emerytalny), a 7,3 proc. trafi na subkonto ZUS (II filar emerytalny). Jeśli ubezpieczony podejmie decyzję o odprowadzeniu części składki do OFE, wówczas składka emerytalna wynosząca 19,52 proc. podzieli się w następujący sposób: 12,22 proc. trafi na konto ubezpieczonego ZUS, 4,38 proc. trafi na subkonto ZUS, a 2,92 proc. trafi na rachunek w OFE.

Fakty:

· Otwarcie okienka transferowego pomiędzy 1 kwietnia a 31 lipca 2016 r. oznacza możliwość wyboru, dla tych którzy tego nie zrobili w 2014 roku, otwartego funduszu emerytalnego i przekazywania tam części przyszłych składek emerytalnych (2.92 proc.). Aby to zrobić, należy złożyć oświadczenie w oddziale ZUS lub skorzystać z Platformy Usług Elektronicznych ZUS. Aby zarejestrować się na platformie, konieczne będzie jednak potwierdzenie swojej tożsamości w oddziale ZUS.

· Podczas trwania okienka transferowego można też zrezygnować z prowadzenia OFE, a wówczas kolejne składki będą przekazywane na subkonto ZUS (12,22 proc. całej składki na ubezpieczenie społeczne). Natomiast dotychczas zgromadzone aktywa w OFE zostają w nim nadal, a klient dalej pozostaje członkiem OFE.

· Nie podjęcie żadnych działań pomiędzy 1 kwietnia a 31 lipca br. wiąże się z automatycznym pozostaniem w ZUS, dla tych którzy w 2014 roku nie zdecydowali się na wybór OFE lub pozostaniem w ZUS i wybranym OFE, dla tych, którzy w 2014 roku zdecydowali się na przekazywanie części składki do wybranego OFE.

· Okienko transferowe zgodnie z obowiązującymi przepisami. otwierać się będzie co cztery lata, a zatem obecnie w 2016 roku, a następnie w 2020 roku, 2024 roku, itd. Poprzednie okienko transferowe miało miejsce w 2014 r., a więc dwa lata temu, co wiązało się ze zmianami w funkcjonowaniu systemu emerytalnego. Wówczas, pomiędzy 1 kwietnia a 31 lipca można było wybrać czy chce się nadal przekazywać cześć składki do OFE. Zdecydowało się na to w tamtym czasie 2,5 mln Polaków.