Jak liczyliśmy punkty
Na miejsce w rankingu miały wpływ trzy czynniki:
- stopy zwrotu,
- wielkość oferty,
- pobierane opłaty.
KBC zwyciężył głównie dzięki bezapelacyjnie najlepszym wynikom inwestycyjnym osiąganym przez jego fundusze.
Aktualizacja: 10.12.2015 14:34 Publikacja: 10.12.2015 14:34
Najlepsze IKE w TFi
Foto: Rzeczpospolita
Na miejsce w rankingu miały wpływ trzy czynniki:
- stopy zwrotu,
- wielkość oferty,
- pobierane opłaty.
KBC zwyciężył głównie dzięki bezapelacyjnie najlepszym wynikom inwestycyjnym osiąganym przez jego fundusze.
Analizowaliśmy wyniki funduszy z czterech grup (akcji, obligacji, stabilnego wzrostu, pieniężne), dostępnych w ramach oferty IKE. Wzięliśmy pod uwagę cztery okresy: od początku tego roku, ostatnie trzy lata, pięć lat i dziesięć lat. Najlepszy fundusz w danej kategorii dostawał 3 pkt, najsłabszy 0 pkt, a pozostałe – proporcjonalnie do wyników. Łącznie można było uzbierać do 48 pkt. Oprócz KBC w tej kategorii wysoką ocenę uzyskały: MetLife oraz Investors.
Sprawdziliśmy też wielkość oferty poszczególnych TFI. W tej kategorii liczyła się ilość dostępnych funduszy; to czy w ofercie znajdują się fundusze inwestujące za granicą; czy TFI oferuje produkty z gotową strategią inwestycyjną albo ma portfel przygotowany specjalnie pod kątem IKE.
Maksymalnie w tej kategorii można było zdobyć 22 pkt.
Tu bardzo dobrze wypadły: Pioneer, NN Investment Partners i Skarbiec.
Ważnym elementem długoterminowej inwestycji są opłaty pobierane przez instytucje zarządzające naszymi oszczędnościami. Dlatego przywiązywaliśmy dużą wagę do tej kategorii rankingu. Policzyliśmy średnie opłaty pobierane przez TFI za zarządzanie (ustaliliśmy średnią opłatę na podstawie stawek obowiązujących w funduszu akcyjnym, obligacyjnym, stabilnego wzrostu i pieniężnym).
Sprawdziliśmy także, czy dane TFI pobiera opłaty za założenie IKE oraz czy potrąca prowizję od wpłacanych składek.
Łącznie w tej kategorii można było uzyskać 30 pkt. Najkorzystniejsze dla klienta opłaty są w: PKO, NN Investment Partners oraz BGŻ BNP Paribas.
W tabeli prezentujemy stopy zwrotu funduszy inwestycyjnych z końca września. Wyniki funduszy mających w portfelach akcje są słabe. Niewykluczone, że na koniec roku będą jeszcze gorsze, bo listopad był siódmym z kolei miesiącem spadku indeksu największych spółek na warszawskiej giełdzie.
W długim terminie (dziesięć lat) najlepszymi funduszami pod względem stopy zwrotu okazały się: PZU Papierów Dłużnych Polonez oraz Cardif Bezpieczny. Fundusze te inwestują głównie w papiery dłużne (w tym skarbowe).
Spadki na warszawskiej giełdzie w dużym stopniu są efektem marginalizacji otwartych funduszy emerytalnych. Wpływ na złą sytuację miała także wojna na Ukrainie i sytuacja międzynarodowa (m.in. na Bliskim Wschodzie).
W Polsce inwestycjom giełdowym nie sprzyja zawierucha wokół instytucji finansowych (podatek od banków i ubezpieczycieli, kredyty frankowe) oraz spółek Skarbu Państwa (problemy energetyki, zmiany kadrowe). Do tego dochodzi niekorzystna sytuacja na rynku surowców, co przekłada się na wyniki spółek surowcowych reprezentowanych w WIG20.
Gromadzić kapitał na przyszłą emeryturę można tak naprawdę w dowolnej formie. Jeśli robimy to w ramach IKE, możemy być zwolnieni z odprowadzania 19-proc. podatku od dochodów kapitałowych (standardowo daninę płacimy od odsetek, od lokaty bankowej czy obligacji, od zysków z akcji czy funduszy inwestycyjnych).
Brak podatku pozwala znacząco zwiększyć finalną wartość inwestycji. W przypadku IKE podatku nie zapłacimy, jeśli podejmiemy pieniądze z konta po ukończeniu 60. roku życia.
© Licencja na publikację
© ℗ Wszystkie prawa zastrzeżone
Źródło: mojaemerytura.rp.pl
Na miejsce w rankingu miały wpływ trzy czynniki:
Chociaż od kilku lat przybywa pracujących emerytów, to większość osób w wieku przedemerytalnym nie planuje wydłużenia aktywności zawodowej – wynika z nowego badania, do którego dotarła „Rzeczpospolita”.
Według MFW, jeśli nie chcemy, by dzisiejsi trzydziesto- i czterdziestolatkowie mieli minimalne emerytury i płacili znacznie wyższe podatki niż obecnie, to Polska powinna zreformować system emerytalny, edukację i rynek pracy.
Ankietowani mało wiedzą na temat form oszczędzania na emeryturę, a bywa, że mają fałszywe informacje. Oszczędzanie jest dla nich ważne, ale z drugiej strony trudne i niekoniecznie pilne.
Polski Fundusz Rozwoju podzielił się danymi dotyczącymi Pracowniczych Planów Kapitałowych. Okazuje się, że w sumie Polacy zgromadzili na rachunkach już ponad 30 mld zł. Osoby, które oszczędzały od samego początku, osiągnęły od 126 do 158 proc. zysku.
Większość 40-latków myśli o emeryturze jako o czasie, w którym będą równocześnie pracowali i dostawali świadczenie. Rozmyślaniom na ten temat częściej towarzyszy niepokój niż radość.
Chyba każdy z nas przynajmniej raz stawał przed wyborem jakiegoś produktu bankowego. W gąszczu ofert i ich parametrów niezwykle trudno się połapać, a zły wybór może słono kosztować. Na szczęście z pomocą przychodzi porównywarka finansowa.
Rozwiązywanie wyzwań globalnych rozpoczyna się często na poziomie lokalnym, na poziomie samorządów – mówi Zygmunt Berdychowski, przewodniczący Rady Programowej Fundacji Instytut Studiów Wschodnich, która organizuje Europejski Kongres Samorządów.
Uczestnicy EEC Trends byli zgodni, że Europa ma ogromny potencjał, ale nie wykorzystuje go w pełni. Potrzebuje inwestycji we własne technologie, by likwidować dystans do globalnych liderów. Konferencja była wstępem do XVII Europejskiego Kongresu Gospodarczego, który odbędzie się w Katowicach w kwietniu.
W dniach 25-26 lutego br. w Hotelu Warszawianka w Jachrance odbędzie się XVI edycja Kongresu Prawników Spółek Giełdowych SEG. Jest to kolejne cyklicznie planowane wydarzenie, organizowane w ramach misji edukacyjnej SEG, podczas którego ponownie przeprowadzimy symulację Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy „Zwykłej Spółki SA” oraz zajmiemy się zagadnieniami istotnymi z punktu widzenia działów prawnych spółek giełdowych.
Impact jest jednym z tych wydarzeń, dla których 2024 rok był wyjątkowo udany. Kolejny rekord frekwencji, sprowadzenie do Polski Michelle Obamy, pierwsza edycja w Bukareszcie to niektóre z nich. Rok 2025 nie będzie gorszy - swą obecność na wydarzeniu potwierdził już Barack Obama!
Blisko 99,8 proc. przedsiębiorstw w Polsce to małe i średnie firmy, a ich łączny udział w krajowym PKB wynosi około 45,3 proc. Choć statystyki wskazują na ich ogromne znaczenie w krajowej gospodarce, to właśnie MŚP często zmagają się z ograniczeniami kadrowymi i finansowymi, utrudniającymi skuteczną adaptację do nowych technologii.
Rekordowa liczba rejestracji, cyfryzacja zakupów i zmieniające się preferencje konsumentów – wszystko to może świadczyć o tym, że branża motoryzacyjna weszła na zupełnie nowy poziom.
24 lutego 2022 roku Rosja rozpoczęła pełnowymiarową inwazję na Ukrainę.
Masz aktywną subskrypcję?
Zaloguj się lub wypróbuj za darmo
wydanie testowe.
nie masz konta w serwisie? Dołącz do nas