Indywidualne konta stoją w miejscu

Jak wynika z danych Komisji Nadzoru Finansowego liczba Indywidualnych Kont Emerytalnych na koniec ubiegłego roku wyniosła 817,7 tys. wobec 813,3 tys na koniec roku 2012. Aktywa zgromadzone na IKE urosły z 3,5 mld zł do 4,3 mld zł.

Fatalnie wygląda aktywność oszczędzających. Konta, na które dokonano jakiejkolwiek wpłaty stanowią zaledwie 31,8 proc. wszystkich istniejących. Przed rokiem odsetek ten wyniósł 31,7 proc.

Spośród 57 919 IKE, które zostały założone w 2013 najwięcej kont - 28 226 zostało założonych w zakładach ubezpieczeń, 20 015 w TFI, 6 261 w bankach, 2 393 w podmiotach prowadzących działalność maklerską, zaś 1 024 w dobrowolnych funduszach emerytalnych zarządzanych przez PTE.

Wzrosła wartość średniej wpłaty na rachunek IKE. W 2013 roku wyniosła 3,1 tys zł wobec 2,6 tys zł w roku poprzednim. Wartość wypłat dokonanych z IKE wyniosła 70,76 mln zł w 2013 roku, zaś wartość wpłat środków na IKE sięgnęła 813,07 mln zł.

Wciąż słabo radzą sobie także istniejące od 2012 roku Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Ilość rachunków IKZE spadła z 496,8 tys. w roku 2012 do 496,4 tys. zł. Aktywa urosły z 52,9 mln zł do 119,2 mln zł.

Liczba IKZE otwartych w ub. roku wyniosła 65 315, w tym 33 697 w zakładach ubezpieczeń, 26 112 w dobrowolnych funduszach emerytalnych, zarządzanych przez PTE, 5 022 w funduszach inwestycyjnych zarządzanych przez TFI, 496 w podmiotach prowadzących działalność maklerską, a zaledwie 16 kont zostało otwartych w bankach.

Wartość średniej wpłaty na IKZE wzrosła z 0,8 tys zł w 2012 roku do 1,1 tys zł w roku 2013. Wartość wypłat z IKZE wyniosła 124 tys. zł w 2013 roku, zaś wartość wpłat środków na IKZE wyniosła 61,56 mln zł.

W przypadku tego produktu trzeciofilarowego również bardzo słabo wypada aktywność oszczędzających. Zaledwie 11 proc. istniejących rachunków IKZE został zasilonychjakąkolwiek wpłatą w ubiegłym roku. W 2012 roku odsetek ten stanowił 6,6 proc.

Sławomir Tryfon, Dyrektor ds. Produktów ING Życie

W najbliższym czasie, po zmianach w OFE i uelastycznieniu konstrukcji IKZE możemy się spodziewać zwiększenia liczby otwieranych rachunków – jednak naszym zdaniem nie będzie to wzrost znaczący.W Polsce nadal brak jest powszechnej świadomości jaki poziom zabezpieczenia emerytalnego będzie zapewniał system państwowy. Dodatkowo okresowe wahania na rynkach finansowych skłaniają osoby posiadające nadwyżki finansowe do raczej krótkookresowych inwestycji z niską barierą wyjścia.Zachęty podatkowe dostępne w IKZE pomimo zmian idących w dobrym kierunku nadal są zbyt niskie aby przyciągnąć szeroką rzeszę zainteresowanych – zwłaszcza przedsiębiorców dla których ten produkt powinien być szczególnie dedykowany.Inną kwestią jest też mała transparentność rozwiązań emerytalnych z perspektywy przeciętnego klienta – większość osób nie wie, który z proponowanych przez ustawodawcę rozwiązań powinno wybrać IKE czy IKZE, czym one się różnią i jaka jest elastyczność i użyteczność każdego z nich. Być może należałoby pomyśleć o zunifikowaniu tych rozwiązań w jeden produkt wzmacniając jednocześnie zachęty do długoterminowego oszczędzania w ogóle

Waldemar Wołos, dyrektor departamentu nowych produktów Union Investment TFI

Choć w kontekście oszczędzania na emeryturę III-filarowe produkty, jak IKE czy IKZE są obecnie najrozsądniejszym rozwiązaniem, to hamulcem w rozpowszechnieniu tej formy gromadzenia środków na przyszłość jest relatywnie niska świadomość finansowa Polaków. W medialnym dyskursie najczęściej mówi się o ZUS i OFE. Konta IKE czy IKZE są dla większości Polaków czymś „egzotycznym" i skomplikowanym.Aby realnie zainteresować Polaków produktami III-filarowymi, konieczna byłaby szeroko zakrojona kampania społeczna, która uświadomiłaby potrzebę samodzielnego odkładania na emeryturę oraz wprowadziła do „społecznej świadomości" fakt istnienia dedykowanych temu celowi rozwiązań. Drugim czynnikiem, który mógłby zmotywować Polaków byłoby stworzenie przez rząd ram prawnych umożliwiających instytucjom finansowym zaoferowanie produktu całkowicie bezpodatkowego, łączącego zalety IKE i IKZE – możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania oraz brak podatku od zysków kapitałowych na zakończenie inwestycji – i dodatkowo zwalniającego z ryczałtowego podatku od wypłacanych środków. Jak można się domyślić, to jednak mało prawdopodobny scenariusz.

Piotr Szczepiórkowski, wiceprezes Aviva Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie

Dokonująca się właśnie marginalizacja OFE zwiększa świadomość, że przyszłe emerytury będą niskie. Potwierdzają to listy, które ZUS wysyła do ubezpieczonych. Zawarte w nich symulacje emerytur są znacznie poniżej oczekiwań społecznych, również w przypadku osób regularnie opłacających składki. Poziom życia na emeryturze będzie zależał więc w dużym stopniu od tego, ile oszczędności zgromadzimy w trzecim filarze. Pierwszym krokiem do poprawy nieciekawych perspektyw jest IKZE, które zapewnia istotne korzyści podatkowe, zwłaszcza dla osób płacących PIT. IKZE to program „na każdą kieszeń" – w naszej ofercie miesięczna składka zaczyna się od 55 zł. IKZE umożliwia skorzystanie każdego roku z ulgi podatkowej w PIT – od dochodu za 2014 r. podatnik będzie mógł odliczyć do 4 495,20 zł w zależności od wysokości wpłat. Klient jest całkowicie zwolniony od podatku od zysków kapitałowych. Jeśli zacznie korzystać ze zgromadzonych oszczędności po osiągnięciu wieku emerytalnego, od wypłaty zostanie pobrany zryczałtowany podatek dochodowy, którego wysokość została właśnie obniżona do 10 proc. IKE z kolei to oferta odpowiednia dla osób dysponujących wolnymi środkami, w tym dla przedsiębiorców. W tym roku limit wpłat wynosi ponad 11 tys. zł. Oszczędności wypłacane z IKE po przejściu na emeryturę są całkowicie zwolnione z podatku od zysków kapitałowych. Ma to niebagatelne znaczenie, bo opłacając maksymalną składkę na IKE przez 25 lat, można zarobić na samym podatku, według naszych wyliczeń, nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Fatalnie wygląda aktywność oszczędzających. Konta, na które dokonano jakiejkolwiek wpłaty stanowią zaledwie 31,8 proc. wszystkich istniejących. Przed rokiem odsetek ten wyniósł 31,7 proc.

Pozostało 94% artykułu