Plany rządu wobec III filara pozostają zagadką

Jeden z najważniejszych elementów system emerytalnego – III filar - został prawie całkowicie pominięty w raporcie z jego przeglądu - wskazuje Legg Mason TFI

Publikacja: 10.07.2013 17:52

Jacek Treumann, członek zarządu Legg Mason TFI

Jacek Treumann, członek zarządu Legg Mason TFI

Foto: Archiwum

Najwięcej miejsca, w części omawiającej dobrowolne formy oszczędzania na emeryturę, poświęcono w raporcie z przeglądu emerytalnego opisowi zasad na jakich funkcjonują pracownicze programy emerytalne (PPE), indywidualne konta emerytalne (IKE) oraz powstałe w 2012 roku indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE).

- Jako jeden z liderów na rynku dobrowolnych planów emerytalnych byliśmy bardzo ciekawi jakie pojawią się w raporcie zalecenia odnośnie pobudzenia III filara. Niestety, zalecenia ograniczyły się tylko do dwóch ogólnikowych zdań – mówi Jacek Treumann, członek zarządu Legg Mason TFI.

Po kilku stronach opisu zasad funkcjonowania produktów trzeciofilarowych oraz danych statystycznych, we wnioskach napisano dwa krótkie zdania, które warto zacytować: „Należy podjąć działania motywujące, mające na celu zwiększenie skłonności do samodzielnego oszczędzania ubezpieczonych na przyszłą emeryturę. Należy podjąć działania edukacyjne, które będą skutkowały wzrostem stopy oszczędności w gospodarstwach domowych."

Jakie to mają być działania - na razie nie wiadomo. Zaprezentowano natomiast aż 9 możliwych wariantów zmian w funkcjonowaniu funduszy emerytalnych. Rządową rekomendację otrzymały trzy z nich.

- Obawiam się, że dobrowolne oszczędności traktowane są nadal w kategoriach dodatkowego kosztu budżetowego. A III filar powinien być znaczącym elementem systemu emerytalnego. Bez dodatkowych prywatnych oszczędności nasze emerytury mogą stanowić 30-40 proc. ostatnich zarobków - wyjaśnia Jacek Treumann.

Zwraca też uwagę na to, że zachęty podatkowe w III filarze zostały określone w raporcie jako „ubytek dochodów, który - w sensie ekonomicznym - jest kosztem dla sektora publicznego".

- W raporcie pojawia się kwota 10 mln zł w 2012 roku, która jest przypisana tylko IKZE. Koszty dla budżetu z tytułu zachęt na IKE i PPE pojawią się dopiero w momencie wypłaty środków po przekroczeniu odpowiedniego wieku przez oszczędzających - w postaci braku podatku od dochodów kapitałowych. Tak więc nawet gdyby udało się wprowadzić zachęty podatkowe zwiększające 10-ciokrotnie, a nawet 100-krotnie uczestnictwo w IKZE, to i tak bieżące koszty budżetowe stanowiłyby niewielką część planowanych oszczędności związanych ze zmianami w systemie obowiązkowym - mówi przedstawiciel Legg Mason TFI.

Jacek Treumann wskazuje także na przykład Czech. Według autorów raportu nasi południowi sąsiedzi wprowadzili o wiele lepsze rozwiązania emerytalne w porównaniu z naszą reformą w 1999 r.

- Podkreślono, że fundusze emerytalne w Czechach funkcjonują jako element dobrowolnego, a nie obowiązkowego, systemu emerytalnego. Wskazano także na masowe uczestnictwo w tych funduszach - na poziomie 70 proc. pracujących. Raport nie wyjaśnia jednak w jaki sposób udało się zachęcić obywateli do oszczędzania na dodatkową emeryturę. Czeski rząd po prostu dopłaca z budżetu do każdego konta w filarze dobrowolnym - dodaje.

Jego zdaniem, w przypadku przyjęcia któregokolwiek z trzech wariantów zmian w systemie obowiązkowym (OFE), do budżetu trafi kilkadziesiąt miliardów złotych. Warto część z tych pieniędzy przeznaczyć na ulgi i zachęty dla osób oszczędzających w III filarze, w tym w najskuteczniejszej formie - w postaci ulg podatkowych jakie funkcjonują w wielu krajach, na przykład w Czechach, w Turcji czy w Niemczech, bądź też wprowadzając realną ulgę podatkową np. przy wypłatach z IKZE.

Najwięcej miejsca, w części omawiającej dobrowolne formy oszczędzania na emeryturę, poświęcono w raporcie z przeglądu emerytalnego opisowi zasad na jakich funkcjonują pracownicze programy emerytalne (PPE), indywidualne konta emerytalne (IKE) oraz powstałe w 2012 roku indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE).

- Jako jeden z liderów na rynku dobrowolnych planów emerytalnych byliśmy bardzo ciekawi jakie pojawią się w raporcie zalecenia odnośnie pobudzenia III filara. Niestety, zalecenia ograniczyły się tylko do dwóch ogólnikowych zdań – mówi Jacek Treumann, członek zarządu Legg Mason TFI.

Pozostało 83% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Materiał Promocyjny
Jakie są główne zalety systemów do zarządzania zasobami ludzkimi?
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Emerytura
Emeryci zadłużeni średnio na 12,5 tys. zł. Jak poprawić portfel seniora