Czechy: zmiana regulacji dotyczących trzeciego filara

System emerytalny oparty na trzech filarach ma w Czechach ugruntowaną pozycję. Ostatnie zmiany regulacji trzeciego filara, które weszły w życie w 2012 r., wpłynęły na wzrost zainteresowania dodatkowym oszczędzaniem na emeryturę

Publikacja: 14.03.2013 03:45

Na podstawie danych Ministerstwa Finansów z 2012 r. liczba funkcjonujących planów emerytalnych wzrosła o 12,5% w ubiegłym roku, ostatecznie przekraczając 5 mln.

W ramach poprzedniego systemu, działającego od 1995 r., jego członkowie inwestowali w jeden rodzaj dobrowolnych funduszy emerytalnych obowiązujący wszystkich. Ewentualne straty funduszy były pokrywane z ich rezerw, nierozdzielonych zysków albo – w ekstremalnych przypadkach – przez ograniczenie kapitału akcyjnego, podobnie jak w naszych OFE. Gwarantowana ochrona członków przed stratami zmuszała fundusze do przyjmowania bardzo konserwatywnych strategii, które skutkowały bardzo niskimi przyrostami kapitału. Na podstawie danych z końca 2012 r., pochodzących od Stowarzyszenia Funduszy Emerytalnych Czech, rządowe obligacje stanowiły 84 proc. aktywów funduszy należących do trzeciego filara, depozyty – 10 proc., a akcje – minimalne 0,2 proc.

Dziewięć funduszy trzeciego filara, teraz określanych jako „przetransformowane", zostało zamkniętych dla nowych członków 30 listopada 2012 r. – stąd gwałtowny wzrost liczby kontraktów w ostatnim kwartale 2012 r., gdyż Czesi ruszyli, aby w ostatniej chwili skorzystać z obowiązujących w nich gwarancji.

W tym roku nowi członkowie mogą dołączać do jednego albo większej liczby nowych funduszy bez takich gwarancji, ale z różnymi profilami inwestycyjnymi. Dostępnych jest aż pięć opcji inwestycyjnych.

Odliczenia podatkowe, zarówno dla indywidualnych płatników, jak i firm, od dawna czyniły trzeci filar atrakcyjnym i to się nie zmieniło. Co więcej, indywidualni członkowie funduszy uzyskują rządową wpłatę powiązaną z kwotą, jaką wpłacili sami. W 2012 r. indywidualne miesięczne składki wzrosły o 5,3 proc. – do 465 koron czeskich, a rządowe dopłaty o 2,5 proc. – do 100 koron. Aby zachęcić obywateli do wyższych wpłat, pułap kwalifikującej rządowej dopłaty został w 2013 r. poniesiony ze 100 do 300 koron miesięcznie.

 

Publikacja powstała we współpracy z "Globalnym przeglądem emerytalnym" wydawanym przez serwis www.emerytariusz.pl. Źródło: IPE.com

Na podstawie danych Ministerstwa Finansów z 2012 r. liczba funkcjonujących planów emerytalnych wzrosła o 12,5% w ubiegłym roku, ostatecznie przekraczając 5 mln.

W ramach poprzedniego systemu, działającego od 1995 r., jego członkowie inwestowali w jeden rodzaj dobrowolnych funduszy emerytalnych obowiązujący wszystkich. Ewentualne straty funduszy były pokrywane z ich rezerw, nierozdzielonych zysków albo – w ekstremalnych przypadkach – przez ograniczenie kapitału akcyjnego, podobnie jak w naszych OFE. Gwarantowana ochrona członków przed stratami zmuszała fundusze do przyjmowania bardzo konserwatywnych strategii, które skutkowały bardzo niskimi przyrostami kapitału. Na podstawie danych z końca 2012 r., pochodzących od Stowarzyszenia Funduszy Emerytalnych Czech, rządowe obligacje stanowiły 84 proc. aktywów funduszy należących do trzeciego filara, depozyty – 10 proc., a akcje – minimalne 0,2 proc.

Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Materiał Promocyjny
Jakie są główne zalety systemów do zarządzania zasobami ludzkimi?
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Emerytura
Emeryci zadłużeni średnio na 12,5 tys. zł. Jak poprawić portfel seniora