Wybierając lokatę postaw na... fundusz

Spadek stóp procentowych sprawia, że trzymanie oszczędności na lokacie lub depozycie bankowym staje się coraz mniej atrakcyjne. Średnie oprocentowanie lokat spadło już do poziomów poniżej 4 proc. Są jednak oferty, gdzie może zyskać nawet 10 proc.

Publikacja: 06.03.2013 11:42

Nie są to jednak zwykłe depozyty, ale pakiety będące połączeniem lokaty i produktu inwestycyjnego, najczęściej funduszu. Nie jest to produkt dla każdego, ale może to być dobre rozwiązanie dla tych, którzy są zainteresowani kupnem funduszu, programu lub ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego (UFK). Wtedy wysoko oprocentowana lokata pozostaje miłym dodatkiem, premią lub swoistą poduszką bezpieczeństwa. To jednak nie oprocentowanie lokaty powinno decydować o wyborze produktu ale dobra jakościowo oferta funduszy.

W lokato-funduszach kwota, którą inwestujemy jest podzielona. Część zostaje umieszczona na lokacie, a przynajmniej połowa lub więcej środków (nawet 3/4) trafia do funduszu inwestycyjnego lub UFK. Najwyższe oprocentowanie na lokacie - 14 proc. - otrzymamy w Alior Banku w ofercie „Program Razem Zyskujesz – edycja XII". Część środków lokowana jest na 80-dniowej lokacie, a pozostałą kwotę możemy ulokować w jednym z wielu oferowanych produktów ubezpieczeniowych i inwestycyjnych. Propozycji jest masa: od ubezpieczenia na życie i dożycie po fundusze polskich i zagranicznych TFI, ubezpieczenia inwestycyjne a nawet sztabki złota dewizowego. Szeroki wybór funduszy dają nam także produkty oferowane przez Raiffeisen Polbank (blisko 50 rozwiązań) oraz bank BPH, gdzie możemy wybierać pomiędzy funduszami z trzech TFI.

 

W zdecydowanej większości lokato-funduszy mamy do wyboru fundusze akcji polskich oraz mieszane. W kilku, klienci mogą także zainwestować w fundusz dłużny, bądź pieniężny. Przy wyborze najlepszego rozwiązania / funduszu pomocne mogą być nasze comiesięczne rankingi oceniające relację zysku do ryzyka. Według najnowszego rankingu 12-mies., fundusze z najwyższymi notami wśród klasycznych rozwiązań znajdziemy w produktach oferowanych w ING Banku Śląskim, Credit Agricole, BPH (pakiet z funduszami Avivy) oraz w BGŻ Optima. Część funduszy została wysoko oceniona w naszych ratingach, gdzie oceniane są nie tylko wyniki i ryzyko, ale jeszcze szereg innych parametrów, jak jakość portfela, zarządzający czy koszty. Najwyższym ratingiem (5 gwiazdek) mogą się pochwalić fundusze akcyjne z Aviva Investors TFI, oferowane w pakiecie BPH, PKO Papierów Dłużnych Plus oraz fundusze Union Investment TFI: akcyjny, dłużne i mieszane oferowane w pakiecie BGŻ Optima.

Jak wskazują analizy Online, przed inwestycją warto zwrócić uwagę na dodatkowe dwa aspekty. Po pierwsze inwestując w fundusz musimy się liczyć z pobraniem opłaty manipulacyjnej, sięgającej czasem nawet 5 proc. W dwóch produktach jesteśmy z niej zwolnieni: w  „Lokacie z funduszem" w BGŻ Optima oraz w produktach oferowanych przez ING Bank Śląski. Druga kwestia to opłaty likwidacyjne w przypadku wcześniejszego wyjścia z inwestycji.

Nie są to jednak zwykłe depozyty, ale pakiety będące połączeniem lokaty i produktu inwestycyjnego, najczęściej funduszu. Nie jest to produkt dla każdego, ale może to być dobre rozwiązanie dla tych, którzy są zainteresowani kupnem funduszu, programu lub ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego (UFK). Wtedy wysoko oprocentowana lokata pozostaje miłym dodatkiem, premią lub swoistą poduszką bezpieczeństwa. To jednak nie oprocentowanie lokaty powinno decydować o wyborze produktu ale dobra jakościowo oferta funduszy.

Pozostało 81% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Materiał Promocyjny
Technologia na etacie. Jak zbudować efektywny HR i skutecznie zarządzać kapitałem ludzkim?