Nie są to jednak zwykłe depozyty, ale pakiety będące połączeniem lokaty i produktu inwestycyjnego, najczęściej funduszu. Nie jest to produkt dla każdego, ale może to być dobre rozwiązanie dla tych, którzy są zainteresowani kupnem funduszu, programu lub ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego (UFK). Wtedy wysoko oprocentowana lokata pozostaje miłym dodatkiem, premią lub swoistą poduszką bezpieczeństwa. To jednak nie oprocentowanie lokaty powinno decydować o wyborze produktu ale dobra jakościowo oferta funduszy.
W lokato-funduszach kwota, którą inwestujemy jest podzielona. Część zostaje umieszczona na lokacie, a przynajmniej połowa lub więcej środków (nawet 3/4) trafia do funduszu inwestycyjnego lub UFK. Najwyższe oprocentowanie na lokacie - 14 proc. - otrzymamy w Alior Banku w ofercie „Program Razem Zyskujesz – edycja XII". Część środków lokowana jest na 80-dniowej lokacie, a pozostałą kwotę możemy ulokować w jednym z wielu oferowanych produktów ubezpieczeniowych i inwestycyjnych. Propozycji jest masa: od ubezpieczenia na życie i dożycie po fundusze polskich i zagranicznych TFI, ubezpieczenia inwestycyjne a nawet sztabki złota dewizowego. Szeroki wybór funduszy dają nam także produkty oferowane przez Raiffeisen Polbank (blisko 50 rozwiązań) oraz bank BPH, gdzie możemy wybierać pomiędzy funduszami z trzech TFI.
W zdecydowanej większości lokato-funduszy mamy do wyboru fundusze akcji polskich oraz mieszane. W kilku, klienci mogą także zainwestować w fundusz dłużny, bądź pieniężny. Przy wyborze najlepszego rozwiązania / funduszu pomocne mogą być nasze comiesięczne rankingi oceniające relację zysku do ryzyka. Według najnowszego rankingu 12-mies., fundusze z najwyższymi notami wśród klasycznych rozwiązań znajdziemy w produktach oferowanych w ING Banku Śląskim, Credit Agricole, BPH (pakiet z funduszami Avivy) oraz w BGŻ Optima. Część funduszy została wysoko oceniona w naszych ratingach, gdzie oceniane są nie tylko wyniki i ryzyko, ale jeszcze szereg innych parametrów, jak jakość portfela, zarządzający czy koszty. Najwyższym ratingiem (5 gwiazdek) mogą się pochwalić fundusze akcyjne z Aviva Investors TFI, oferowane w pakiecie BPH, PKO Papierów Dłużnych Plus oraz fundusze Union Investment TFI: akcyjny, dłużne i mieszane oferowane w pakiecie BGŻ Optima.