Pierwszy z programów - Program Inwestycyjny in Plus to rozwiązanie oferowane przez BZ WBK-Aviva TUnŻ. Platforma inwestycyjna tego produktu oferuje dostęp do 21 ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (UFK; będących funduszami zewnętrznymi 4 TFI). Dodatkowa opłata za zarządzanie funduszami wynosi 1,95 proc. dla wpłaty 5000 zł i maleje wraz ze wzrostem składki do poziomu 1,25 proc. dla wpłat większych od 500 tys. zł. Opłata naliczana jest miesięcznie, oddolnie. W przypadku gdy wartość aktywów przekracza milion zł inwestorowi przysługuje raz na 3 lata premia w postaci dodatkowych jednostek.
W ciągu roku można dokonać 12 darmowych transferów zmieniających dotychczasową strategię inwestycyjną. Opłata od wykupu polisy obowiązuje tylko w pierwszym roku trwania programu i wynosi 1 proc. wartości rachunku w momencie wykupu. W porównaniu z większością rozwiązań ze składką jednorazową jest to niska opłata.
Beneficio ze składką jednorazową to "bliski kuzyn" powszechnie znanego i oferowanego przez partnerów zewnętrznych Generali programu OmniProfit. Jedną z cech charakterystycznych Beneficio (jak i pozostałych programów z Generali Życie TU) jest konstrukcja opłaty za zarządzanie, której wysokość jest uzależniona zarówno od wartości wpłacanej składki i funduszu do którego alokowane są środki. UFK podzielone są na 4 grupy funduszy (podzielone wg strategii inwestycyjnej) oraz portfele modelowe niezaliczane do żadnej z grup. Dla składki 5000 zł opłata za zarządzanie waha się w przedziale 1,4-2,75 proc. w skali roku. Z kolei w przypadku inwestycji równej lub większej niż milion zł opłata za zarządzanie dla grup funduszy kształtuje się na poziomie 0,5-1,4 proc. rocznie.
Również od wysokości wpłaconej składki uzależniony jest poziom opłaty manipulacyjnej, który dla najniższego progu (5000 zł) wynosi 6 proc., następnie przy wpłacie równej 50 tys. spada do 2 proc., a ostatecznie powyżej 500 tys. zł wynosi 0 proc. Generali Życie proponuje inwestorowi dostęp do 43 funduszy (33 zewnętrznych i 10 własnych).
Program Inwestycyjny na Przyszłość to propozycja ING TUnŻ. Również tutaj opłaty maleją wraz ze wzrostem wpłacanej składki. Przy 5000 zł alokowanych jest 96 proc. środków, od 20 tys. zł 97 proc., od 50 tys. zł 98 proc, a powyżej 100 tys. zł 99 proc. wpłacanej składki. Wartość składki jednorazowej determinuje również wysokość opłat likwidacyjnych, które obniżają wartość wycofywanych środków w pierwszych 4-5 latach trwania programu. Opłaty wynoszą od 6,5 proc. w pierwszym roku trwania polisy dla składki 5000 zł do 0,5 proc. wartości wycofywanych środków dla składki równej bądź wyższej 100 tys. zł w czwartym roku polisowym.
