Tracimy trzymając oszczędności w domu

Polacy trzymają w skarpecie znaczną część majątku. Z szacunków BGŻOptima wynika, że może to być nawet 15 mld zł. Te pieniądze nie dość, że tracą na inflacji, to jeszcze nie przynoszą żadnych odsetek

Publikacja: 29.11.2012 13:38

Michał Banach, ekspert banku BGŻOptima, przekonuje, że pieniądze schowane pod materacem, czy zakopane w słoiku w ogrodzie mogą wydawać się bezpieczne, ale na pewno nie można powiedzieć o nich, że są dobrze ulokowane.

Po pierwsze pieniądze cały czas tracą na wartości. Wszystko wokół drożeje, czego miernikiem jest publikowany przez Główny Urząd Statystyczny wskaźnik inflacji.  W październiku wynosił on 3,4 proc. co oznacza, że ceny w porównaniu z analogicznym miesiącem ubiegłego roku wzrosły średnio o 3,4 proc. Rok temu za 1000 zł mogliśmy kupić określoną liczbę towarów. Teraz na to samo musimy wydać 1034 zł. A zatem trzymane w domu oszczędności z miesiąca na miesiąc są coraz mniej warte i pozwalają na zakup coraz mniejszej liczby dóbr. Realna stopa zwrotu z inwestycji, czyli zysk po uwzględnieniu inflacji, będzie w tym momencie na minusie.

- Niestety to nie koniec złych informacji dla finansowych domatorów.  Muszą się jeszcze liczyć z czymś, co ekonomiści nazywają utraconymi korzyściami. Jeśli przedsiębiorca ciężko się rozchoruje i będzie zmuszony na jakiś czas zamknąć biznes, to straci to, co mógłby w tym czasie zarobić. Przychody, które go ominą, będą właśnie utraconymi korzyściami. Podobnie jest z pieniędzmi. Jeśli nie zarabiają, to w pewnym sensie tracą, bo łatwo mogłyby przynosić dochód.  Wspomniane 1000 zł ulokowane w banku na 6 proc., po roku, po odjęciu podatku Belki, dałoby nam kwotę 1048,6 zł.  Nie wkładając tych pieniędzy do banku stracilibyśmy więc w ciągu roku 48 zł 60 groszy - mówi Michał Banach, ekspert banku BGŻOptima.

Jak dodaje, kategoria utraconych korzyści może się przydać nie tylko do myślenia o trzymanych w gotówce oszczędnościach. Jeśli spojrzymy przez ten pryzmat na posiadanie samochodu, to z przysłowiowej skarbonki pełnej pieniędzy robi się on studnią bez dna. Nie dość, że z roku na rok traci na wartości, to jeśli nie używamy go do prowadzenia działalności gospodarczej to nie generuje on zysków. A takie np. 30 tys. zł zamrożone w samochodzie mogłoby przynieść w skali roku prawie 1,5 tys. zł odsetek. Oczywiście nie jest to wystarczający powód, żeby od razu sprzedawać samochód i wpłacać pieniądze na lokatę, ale warto uwzględniać tę perspektywę w myśleniu o czterech kółkach czy innych większych inwestycjach.

Z danych Narodowego Banku Polskiego wynika, że na koniec II kwartału tego roku łączne aktywa gospodarstw domowych wynosiły prawie 1,3 bln zł. Z tego gotówka stanowiła 7 proc., czyli ok. 90 mld zł. Jednak nie wszystkie środki trzymane poza bankami to typowe oszczędności chowane pod materacem. Ogromna część z nich to po prostu pieniądze w naszych portfelach przeznaczone na bieżące wydatki, czy otrzymane w gotówce wynagrodzenia bądź emerytury.  A jaka jest skala typowych gotówkowych oszczędności? Odpowiedzi na to pytanie można szukać m.in. w badaniach opinii publicznej.

Z sondażu przeprowadzonego niedawno przez TNS OBOP  na zlecenie Fundacji Kronenberga wynika, że odsetek osób, które trzymają swoje oszczędności w domu to 11 proc. Niewiele lepszym sposobem jest lokowanie pieniędzy na nieoprocentowanym ROR, co z kolei zadeklarowało 44 proc. osób, czyli cztery razy więcej. Z szacunków przeprowadzonych przez  portal Obserwator Finansowy wynika, że kwota zalegająca bezczynnie na kontach osobistych sięga 60 mld zł. Przyjmując założenie, że średnie oszczędności trzymane na ROR i w domu są podobne, można szacować, że w skarpetach, skarbonkach i pod materacami leży ok. 15 mld zł. Gdyby tę sumę wpłacić na lokatę z oprocentowaniem 6 proc., to po roku przyniosłaby ona 729 mln zł odsetek (ponad 3,6 mld zł odsetek w przypadku uwzględnienia środków trzymanych na nieoprocentowanych ROR). Tyle w sumie co roku tracą Polacy rezygnujący z lokat, czy kont oszczędnościowych.

- Zaktywizowanie tych pieniędzy mogłoby więc przynieść wymierne dodatkowe dochody. Trzeba jednak pamiętać, że nie warto czekać z tym zbyt długo, bo Rada Polityki Pieniężnej zaczęła już obniżać stopy procentowe. A zaraz w ślad za nią pójdą banki, i zetną oprocentowanie depozytów. Lokaty na 6 proc. mogą więc szybko zniknąć z bankowej oferty. Parafrazując znaną sentencję można by powiedzieć - śpieszymy się zakładać wysokooprocentowane  lokaty, tak szybko odchodzą - mówi Michał Banach.

Michał Banach, ekspert banku BGŻOptima, przekonuje, że pieniądze schowane pod materacem, czy zakopane w słoiku w ogrodzie mogą wydawać się bezpieczne, ale na pewno nie można powiedzieć o nich, że są dobrze ulokowane.

Po pierwsze pieniądze cały czas tracą na wartości. Wszystko wokół drożeje, czego miernikiem jest publikowany przez Główny Urząd Statystyczny wskaźnik inflacji.  W październiku wynosił on 3,4 proc. co oznacza, że ceny w porównaniu z analogicznym miesiącem ubiegłego roku wzrosły średnio o 3,4 proc. Rok temu za 1000 zł mogliśmy kupić określoną liczbę towarów. Teraz na to samo musimy wydać 1034 zł. A zatem trzymane w domu oszczędności z miesiąca na miesiąc są coraz mniej warte i pozwalają na zakup coraz mniejszej liczby dóbr. Realna stopa zwrotu z inwestycji, czyli zysk po uwzględnieniu inflacji, będzie w tym momencie na minusie.

Pozostało 80% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Materiał Promocyjny
CERT Orange Polska: internauci korzystają z naszej wiedzy