IKE w różnych instytucjach. Podsumowanie wyników

Legg Mason Akcji i Nordea Akcji pozwoliły najwięcej zarobić przez ostatnie osiem lat. Tegoroczny limit wpłat na IKE można wykorzystać tylko do końca grudnia.

Publikacja: 15.11.2012 00:21

IKE w różnych instytucjach. Podsumowanie wyników

Foto: Fotorzepa, dp Dominik Pisarek

Jak co roku w listopadzie przyglądamy się ofercie indywidualnych kont emerytalnych. Pod lupę wzięliśmy przede wszystkim dotychczasowe wyniki dostępnych w ramach IKE funduszy inwestycyjnych, ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych oraz dobrowolnych funduszy emerytalnych. I stwierdziliśmy, że osoby, które zaczęły oszczędzać na IKE zaraz po starcie rachunków, czyli we wrześniu 2004 r., uzbierały całkiem spory kapitał.

Od września 2004 r. do września 2012 r. stopa zwrotu najlepszego funduszu inwestycyjnego dostępnego w ramach IKE, Legg Mason Akcji, przekroczyła 95 proc. Ten sam fundusz był liderem podobnego zestawienia w poprzednich latach.

Ale co ciekawe, za nim wcale nie uplasowały się kolejne fundusze akcyjne, lecz fundusze obligacji. Ponad 70 proc. zarobiły: Amplico Obligacji i UniKorona Obligacje. Także kolejne miejsca w zestawieniu przypadły funduszom obligacyjnym.

Obligacyjne też niezłe

Podobnie wygląda sytuacja w grupie ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Także tutaj na pierwszym miejscu w okresie ostatnich ośmiu lat  najlepiej wypada fundusz akcyjny – Nordea Akcji; jego zysk przekracza 70 proc. Kolejny w zestawieniu jest jednak fundusz obligacyjny – PZU Papierów Dłużnych (stopa zwrotu przekracza 60 proc.), a następny Cardif Aktywny (prawie 60 proc.).

Od tego roku dobrowolne produkty emerytalne mogą oferować także powszechne towarzystwa emerytalne (PTE). Wcześniej muszą jednak utworzyć dobrowolny fundusz emerytalny, w którym lokowanie są pieniądze klientów. IKE oferują trzy PTE: Allianz, PKO BP Bankowy i MetLife Amplico (od października).

Trudno porównywać wyniki dobrowolnych funduszy, bo działają krótko, a do tego zaczynały działalność w różnym czasie. W trzecim kwartale ich przeciętna stopa zwrotu wahała się od 0,7 do ponad 8 proc.

Osoby, które postawiły osiem lat temu na bezpieczne IKE w formie lokaty bankowej czy obligacji emerytalnych (IKE-Obligacje w PKO BP), też zarobiły.  Ich kapitały przyrastały po kilka procent rocznie.

W tym czasie najwyższe oprocentowanie oferował Bank Millennium. Obecnie wynosi ono 5 proc. w skali roku. Przez osiem lat na koncie w Millennium można było zyskać 54,2 proc., a na papierach skarbowych kupionych w październiku 2004 roku – 64 proc. (procent składany).

Publikowane dziś wyniki oszczędzania na IKE mogą być pomocne dla osób, które właśnie decydują się na założenie konta. Mogą także przyczynić do zmiany wcześniej przyjętej strategii.  Trzeba jednak pamiętać, że wyniki te wcale nie muszą się powtórzyć. Najważniejsze jest jednak, by nie panikować w razie okresowych strat. Bo przecież gromadzimy kapitał na starość. Liczą się zatem efekty w długim, nawet kilkudziesięcioletnim okresie.

Boimy się o przyszłość, ale nie oszczędzamy

Polacy mają coraz większą świadomość, że liczenie wyłącznie na pieniądze z publicznego systemu emerytalnego doprowadzi do drastycznego pogorszenia sytuacji materialnej po zakończeniu aktywności zawodowej. Niestety, jak wynika z kolejnych badań, nie skłania to ich do oszczędzania. A przecież w ofercie instytucji finansowych jest wiele produktów umożliwiających gromadzenie pieniędzy na starość. Należą do nich właśnie indywidualne konta emerytalne. Są one oferowane przez banki, powszechne towarzystwa emerytalne, firmy ubezpieczeniowe, towarzystwa funduszy inwestycyjnych i domy maklerskie.

Zaletą IKE jest to, że oszczędzający nie płaci 19-proc. podatku Belki. Ma to ogromne znaczenie zwłaszcza wtedy, gdy odsetki są doliczane do już zebranego kapitału i procentują wraz z nim w następnym okresie. Warto jednak pamiętać, że trzeba oszczędzać  przynajmniej do 60. roku życia, by z ulgi podatkowej skorzystać.

Na IKE w 2012 roku można wpłacić 10 578 zł. Jeśli nie uda się wykorzystać tego limitu w całości (nic nie przechodzi na następny rok), warto wpłacić tyle, ile się da. Nawet z mniejszych sum uzbiera się po kilkudziesięciu latach znaczący kapitał.

 

Wiek i skłonność do ryzyka

Przy wyborze formy oszczędzania w ramach IKE należy kierować się zarówno długością czasu inwestycji (czyli okresem pozostałym do emerytury), jak i skłonnością do podejmowania ryzyka. Gdy pozostało tylko kilka lat do osiągnięcia wieku emerytalnego, lepiej wybrać inwestycję stabilną (lokatę w banku, fundusze obligacyjne, obligacje deponowane na rachunku maklerskim), w której ryzyko utraty kapitału jest stosunkowo niewielkie. W sytuacji gdy jesteśmy na początku kariery zawodowej, powinniśmy zastanowić się nad przygotowaniem bardziej agresywnej strategii. W zależności od wiedzy i doświadczenia możemy kupować jednostki funduszy mieszanych lub akcyjnych, skorzystać z oferty domu maklerskiego czy też dobrowolnego funduszu emerytalnego.

Jak co roku w listopadzie przyglądamy się ofercie indywidualnych kont emerytalnych. Pod lupę wzięliśmy przede wszystkim dotychczasowe wyniki dostępnych w ramach IKE funduszy inwestycyjnych, ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych oraz dobrowolnych funduszy emerytalnych. I stwierdziliśmy, że osoby, które zaczęły oszczędzać na IKE zaraz po starcie rachunków, czyli we wrześniu 2004 r., uzbierały całkiem spory kapitał.

Od września 2004 r. do września 2012 r. stopa zwrotu najlepszego funduszu inwestycyjnego dostępnego w ramach IKE, Legg Mason Akcji, przekroczyła 95 proc. Ten sam fundusz był liderem podobnego zestawienia w poprzednich latach.

Pozostało 87% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Materiał Promocyjny
CERT Orange Polska: internauci korzystają z naszej wiedzy