Oszczędzanie trzeba zacząć od sprecyzowania celu. Może nim być kupno samochodu, wakacyjny wyjazd albo dodatkowa kwota na emeryturę. Ważne, aby cel był konkretny.
Nie wystarczy powiedzieć sobie, że chcemy wybrać się w podróż po Indiach. Trzeba bardzo dokładnie określić, ile pieniędzy musimy odłożyć, żeby nasze marzenia o wyjeździe się spełniły.
– Dopiero kiedy mamy jasno określony cel, możemy wyznaczyć ścieżkę dojścia do niego – mówi Bernard Waszczyk, analityk Open Finance. I wyjaśnia, że kolejnym ważnym krokiem jest określenie czasu, w jakim zamierzamy oszczędzać. Od niego zależy dobór instrumentów finansowych.
– Im będzie on krótszy, tym mniej ryzykowny instrument powinniśmy wybrać. Jeśli planujemy odkładać pieniądze tylko przez rok lub dwa, to powinniśmy zdecydować się na bezpieczne rozwiązania, jak lokaty lub obligacje – podkreśla Waszczyk. – Nie warto ryzykować i inwestować pieniędzy na krótki okres w akcje czy fundusze akcji, ponieważ wahania cen tych aktywów mogą być duże – ostrzega analityk.
Przykładowo jeśli planujemy uzbierać 5 tys. zł, to musimy odkładać co miesiąc 200 zł przez dwa lata i dwa miesiące, zakładając, że środki lokujemy na koncie oszczędnościowym o oprocentowaniu 4 proc.
