Oszczędzaj w konkretnym celu

Zwykle trudno jest zmobilizować się do regularnego oszczędzania bez jasno określonego planu

Publikacja: 14.08.2012 02:54

Efekty systematyczności

Efekty systematyczności

Foto: Rzeczpospolita

Oszczędzanie trzeba zacząć od sprecyzowania celu. Może nim być kupno samochodu, wakacyjny wyjazd albo dodatkowa kwota na emeryturę. Ważne, aby cel był konkretny.

Nie wystarczy powiedzieć sobie, że chcemy wybrać się w podróż po Indiach. Trzeba bardzo dokładnie określić, ile pieniędzy musimy odłożyć, żeby nasze marzenia o wyjeździe się spełniły.

– Dopiero kiedy mamy jasno określony cel, możemy wyznaczyć ścieżkę dojścia do niego – mówi Bernard Waszczyk, analityk Open Finance. I wyjaśnia, że kolejnym ważnym krokiem jest określenie czasu, w jakim zamierzamy oszczędzać. Od niego zależy dobór instrumentów finansowych.

– Im będzie on krótszy, tym mniej ryzykowny instrument powinniśmy wybrać. Jeśli planujemy odkładać pieniądze tylko przez rok lub dwa, to powinniśmy zdecydować się na bezpieczne rozwiązania, jak lokaty lub obligacje – podkreśla Waszczyk. – Nie warto ryzykować i inwestować pieniędzy na krótki okres w akcje czy fundusze akcji, ponieważ wahania cen tych aktywów mogą być duże – ostrzega analityk.

Przykładowo jeśli planujemy uzbierać 5 tys. zł, to musimy odkładać co miesiąc 200 zł przez dwa lata i dwa miesiące, zakładając, że środki lokujemy na koncie oszczędnościowym o oprocentowaniu 4 proc.

Tymczasem, według różnych badań, niemal połowa Polaków nie ma żadnych oszczędności. To niezwykle ryzykowna dla nich sytuacja, gdyż najdrobniejsze zdarzenie – jak zepsuta pralka czy awaria samochodu – zmusza do zaciągnięcia pożyczki.

Takie osoby w pierwszej kolejności muszą zbudować bufor bezpieczeństwa, który uchroni je przed popadnięciem w pułapkę zadłużenia.

– Aby skutecznie stawić czoła różnym życiowym sytuacjom, powinniśmy odłożyć przynajmniej sześciokrotność naszych miesięcznych wydatków. Pieniądze te muszą być łatwo dostępne i ulokowane w bezpieczny sposób – wskazuje Marcin Iwuć, dyrektor marketingu w ING TFI. – Dlatego najwłaściwsze dla nich miejsce to rachunek oszczędnościowy lub fundusz gotówkowy. Dopiero gdy zgromadzimy bufor bezpieczeństwa, możemy odkładać środki na inne cele i wybierać dla nich bardziej ryzykowne formy inwestycji – podkreśla.

Zasady oszczędzania są inne, kiedy zamierzamy inwestować przez co najmniej kilkanaście lat. Wówczas warto postawić na aktywa o większym ryzyku, czyli z udziałem akcji.

– Jeśli naszym celem jest odkładanie na emeryturę, to warto inwestować agresywnie – mówi Waszczyk.

W długim terminie taka strategia przyniesie lepsze rezultaty niż bezpieczne instrumenty typu lokaty, które chronią nasze oszczędności przed inflacją.

Oszczędzanie trzeba zacząć od sprecyzowania celu. Może nim być kupno samochodu, wakacyjny wyjazd albo dodatkowa kwota na emeryturę. Ważne, aby cel był konkretny.

Nie wystarczy powiedzieć sobie, że chcemy wybrać się w podróż po Indiach. Trzeba bardzo dokładnie określić, ile pieniędzy musimy odłożyć, żeby nasze marzenia o wyjeździe się spełniły.

Pozostało 86% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Materiał Promocyjny
Czym charakteryzuje się rola polskich banków na tle innych krajów regionu CEE?