Indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) można zakładać od początku tego roku. Służą one do dodatkowego oszczędzania na emeryturę.
Ich atutem jest zachęta podatkowa – wpłaty na konto można odpisać od podstawy opodatkowania. Jest to jednak tylko odroczenie podatku, gdyż trzeba będzie go odprowadzić w chwili podejmowania zgromadzonych oszczędności, czyli po ukończeniu 65 lat.
Zobacz na jakich warunkach proponowane są rachunki IKZE w powszechnych towarzystwach emerytalnych
Wielkość wpłaty na nowe konto zależy od zarobków. Zgodnie z prawem może to być maksymalnie 4 proc. podstawy wymiaru składki emerytalno-rentowej w poprzednim roku, ale nie więcej niż 4 proc. od 30-krotności średnich zarobków; w 2012 r. limit wynosi zatem 4030,80 zł.
Jak wskazują eksperci Polacy mają problem z wyliczeniem indywidualnego limitu wpłaty na IKZE. Najlepiej zatem zwrócić się do pracodawcy z prośbą o podanie podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne i rentowe ustalonej za rok poprzedni. I na tej podstawie wyliczyć własny limit wpłaty.
Zdaniem specjalistów najważniejsze jest by za długo nie zwlekać z decyzją o założeniu nowego konta.
- Nierozsądnie odkładać zakup IKZE na ostatnią chwilę i podejmować decyzję w pośpiechu przed końcem roku. Ten produkt jest na tyle specyficzny, że wymaga spotkania z doradcą i wyjaśnienia zasad jego funkcjonowania, choćby sposobu korzystania z ulg podatkowych i ustalenia indywidualnego limitu. Wydaje się też, że wszyscy znaczący gracze już zaoferowali IKZE – mówi Radosław Gołaszewski, dyrektor departamentu zarządzania produktami w AXA Życie.
Według Katarzyny Szczepkowskiej, prezes KBC TFI, każdy moment jest dobry na rozpoczęcie inwestycji, a najtrudniej jest zrobić pierwszy krok, więc po co zwlekać.
- Z założenia oszczędzanie na IKZE, to oszczędzanie na przyszłość, na emeryturę, a więc w średnim i długim horyzoncie czasowym. Im wcześniej klient zacznie gromadzić środki na IKZE, tym większa szansa, że uda mu się więcej odłożyć, w ramach corocznego limitu – tłumaczy Katarzyna Szczepkowska.
Zdanie Ewy Małyszko, prezes PKO BP Bankowy PTE, warto założyć IKZE przede wszystkim dlatego, że Polacy muszą nabrać nawyku oszczędzania. A konto emerytalne uprzywilejowane podatkowo jest do tego dobrą okazją.
Marek Gołębiewski z Compensy podkreśla z kolei, że warto przeanalizować dokładnie dostępną ofertę, ale długość okresu przez jaki budujemy kapitał emerytalny ma zasadnicze znaczenie dla jego finalnej wysokości. - W polskim systemie podatkowym jest zbyt mało realnych zachęt do systematycznego i długookresowego oszczędzania. IKZE jest pod tym względem krokiem w dobrym kierunku i warto z tych rozwiązań korzystać – dodaje.
Chcemy pomóc w podjęciu decyzji o wyborze IKZE poprzez pokazanie podstawowych informacji na ich temat w instytucjach, które mogą oferować nowe konto. Sprawdź zatem ofertę.
Lista instytucji oferujących IKZE
Piotr Szczepiórkowski, wiceprezes Aviva Życie
Na razie stosunek potencjalnych klientów do IKZE jest chłodny. Dla większości wynikająca z tego produktu korzyść podatkowa jest nieoczywista, a warunki zbyt skomplikowane. Dlatego jeśli państwo jest zainteresowane poprawą zabezpieczenia emerytalnego obywateli, powinno zdecydować się na wprowadzenie zmian w przepisach o IKZE. Znacznym uproszczeniem byłoby wprowadzenie limitu kwotowego wpłat (jak w IKE), a także jego stopniowe podnoszenie. Celowe jest też ustalenie preferencyjnej stawki podatkowej dla przyszłych wypłat, zwłaszcza jeśli będą to wypłaty ratalne. Takie zmiany niewątpliwie zwiększyłyby zainteresowanie tą formą oszczędzania na emeryturę.
