Miliard złotych dla bliskich członków OFE

Ponad 1 mld zł trafiło do do spadkobierców lub osób wskazanych przez zmarłych klientów funduszy emerytalnych

Publikacja: 20.06.2012 18:43

Miliard złotych dla bliskich członków OFE

Foto: Fotorzepa, Pio Piotr Guzik

Według analizy przeprowadzonej przez Izbę Gospodarczą Towarzystw Emerytalnych w latach 1999 – 2011 zmarło 153 tys. członków otwartych funduszy emerytalnych. Kapitał z ich kont w OFE przekraczający 1 mld 90 mln zł netto trafił do spadkobierców lub osób wskazanych. Wliczając do tego podatek, kwota ta rośnie do ponad 1,2 mld zł.

W miarę upływu czasu dziedziczony kapitał z OFE jest coraz większy. W podobnej analizie z połowy 2010 r. kapitał emerytalny odziedziczony po 104 tys. zmarłych uczestnikach OFE wynosił 800 mln zł.

W przypadku śmierci członka OFE połowa środków, które zgromadził na swoim rachunku jest przekazywana na rachunek współmałżonka, powiększając jego kapitał emerytalny, a reszta wypłacana najbliższym, zgodnie z prawem dziedziczenia lub wskazaniami zmarłego.

W skrócie można zatem powiedzieć, że jeżeli klient OFE w chwili śmierci był w związku małżeńskim, fundusz dokonuje wypłaty transferowej połowy pieniędzy zgromadzonych na rachunku zmarłego na rachunek małżonka (w zakresie, w jakim środki te stanowiły przedmiot małżeńskiej wspólności majątkowej).

Reszta (lub całość jeśli osoba nie była w związku małżeńskim) oszczędności zmarłego przekazana zostaje natomiast osobom wskazanym imiennie przez zmarłego, a w sytuacji gdy zmarły nie wskazał żadnej osoby, pieniądze te wchodzą w skład spadku.

Cały kapitał w postaci wypłat transferowych i gotówki, po opłaceniu podatku, trafia do osób bliskich członka OFE.

Według przedstawicieli OFE w rzeczywistości kwota wypłat mogłoby to być wyższa, gdyby nie fakt, że część spadkobierców czy członków rodzin nie zgłasza do OFE informacji o śmierci bliskich, więc nie korzysta z możliwości dziedziczenia oszczędności.

Z roku na rok kwota wypłat dokonywanych po zmarłych klientach funduszy będzie rosnąć ze względu na starzenie się klientów OFE. Co za tym idzie – będą rosły kwoty im przekazywane, bo rośnie kapitał emerytalny.

Jak podkreślają eksperci, w przypadku wypłat gotówkowych pieniądze z funduszu spełniają funkcję ubezpieczeniową – osoby uprawnione otrzymują kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy złotych. Często jest to największe wsparcie finansowe po śmierci osoby bliskiej, jeśli ta nie miała polisy na życie.

Warto pamiętać, że od maja 2011 r. także pieniądze gromadzone na nowym subkoncie w ZUS także podlegają dziedziczeniu. W przypadku śmierci członka OFE, ZUS zobowiązany jest do wypłaty środków zgromadzonych na subkoncie w ten sam sposób, w jaki wypłaty dokonało OFE. Czyli tym samym osobom i w takim samym udziale procentowym w wypłacie. O zrealizowanych wypłatach OFE każdorazowo informuje ZUS i ta instytucja na podstawie tych informacji dokonuje wypłat z subkonta.

Według analizy przeprowadzonej przez Izbę Gospodarczą Towarzystw Emerytalnych w latach 1999 – 2011 zmarło 153 tys. członków otwartych funduszy emerytalnych. Kapitał z ich kont w OFE przekraczający 1 mld 90 mln zł netto trafił do spadkobierców lub osób wskazanych. Wliczając do tego podatek, kwota ta rośnie do ponad 1,2 mld zł.

W miarę upływu czasu dziedziczony kapitał z OFE jest coraz większy. W podobnej analizie z połowy 2010 r. kapitał emerytalny odziedziczony po 104 tys. zmarłych uczestnikach OFE wynosił 800 mln zł.

Pozostało 82% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Materiał Promocyjny
Technologia na etacie. Jak zbudować efektywny HR i skutecznie zarządzać kapitałem ludzkim?