Banki niechętne wprowadzaniu IKZE

Polacy najchętniej zakładaliby nowe konto emerytalne w bankach. Problem w tym, że te instytucje nie spieszą się z wprowadzeniem tego produktu

Publikacja: 23.05.2012 03:32

Banki niechętne wprowadzaniu IKZE

Foto: Fotorzepa, Dariusz Gojarski

Nieco ponad 20 instytucji finansowych wprowadziło do oferty indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE), produkt służący do dodatkowego oszczędzania – wynika z naszych danych. Wpłaty na te konto można odpisać od podstawy opodatkowania. Mogą je oferować: banki, firmy ubezpieczeniowe, towarzystwa emerytalne (PTE), towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI) oraz domy maklerskie.

Dotychczas najbardziej aktywnie we wprowadzaniu indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) były TFI, PTE oraz ubezpieczyciele. Co ciekawe preferencje Polaków co do najbardziej atrakcyjnej formy nowego konta są całkiem inne. Jak wynika z internetowej sondy serwisu MojaEmerytura.rp.pl najbardziej atrakcyjne jest dla nas IKZE w postaci lokaty bankowej (40,4 proc. badanych). Ta sytuacja specjalnie nie zaskakuje. Wcześniejsze badania pokazują, że w dobie zawirowań gospodarczych na świecie Polacy szukają uznawanych za bezpieczne form oszczędzania.

Banki nie spieszą się jednak z wprowadzeniem tego produktu. Dotychczas tylko Deutsche Bank PBC oferuje IKZE w formie lokaty, ale jest to umowa dodatkowa do polisy ubezpieczeniowej. Z naszej sondy wśród instytucji finansowych wynika, że nieliczne banki rozważają wprowadzenie IKZE. Są to m.in. Nordea Bank, Getin Noble Bank i Bank Millennium. Atrakcyjność produktu analizuje wciąż BZ WBK czy Bank BGŻ. Nie wyklucza tego w przyszłości mBank i Multibank.

Po lokacie bankowej najbardziej interesującą formą oszczędzania na IKZE są – według czytelników serwisu emerytalnego - fundusze inwestycyjne oraz dobrowolne fundusze emerytalne. Wiadomo, że będzie przybywać tych instytucji w gronie oferentów konta. Do PTE dołączą: ING i Generali (niedawno wprowadził Pocztylion-Arka), a do TFI: PKO, Skarbiec, Millennium czy ING. TFI okażą się zapewne najbardziej dominującą grupa oferujących konto.

Według Polaków najmniej atrakcyjne jest nowe konto emerytalne w postaci rachunku w domu maklerskim czy polisy ubezpieczeniowej. W grupie tych pierwszych instytucji kilka przymierza się do oferowania konta emerytalnego. Obecnie robi to tylko DM BDM.

- Mamy plan, aby wprowadzić IKZE w okolicach wakacji. Nie traktujemy tego produktu jako kluczowy, a raczej jako uzupełnienie oferty – mówi Grzegorz Zięba, kierownik sprzedaży detalicznej w KBC Securities.

Poza tym nowy produkt chce przedstawić klientom: DM BOŚ, DM BPS. Rozważa ten krok Noble Securities. Wśród ubezpieczycieli na pewno zrobi to Gerenali.

Instytucje, które dopiero planują wprowadzić IKZE wskazują drugie półrocze. A zwłaszcza przełom trzeciego i czwartego kwartału.

 

Lista instytucji, które wprowadziły IKZE dostępna w serwisie

 

 

OPINIA

Piotr Szczepiórkowski, wiceprezes Aviva Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie

Większość potencjalnych klientów na razie odracza decyzję o skorzystaniu z oferty IKZE. Nadal niska jest świadomość, jaki jest cel tego produktu i jakie zapewnia on korzyści. W naturze Polaków jest jednak korzystanie ze wszelkich dostępnych przywilejów podatkowych, przy opóźnianiu - nieraz do ostatniej chwili - podjęcia działań, które umożliwiają skorzystanie z ulg.

IKZE wprowadzono głównie po to, aby kształtować nawyk systematycznego oszczędzania na emeryturę. Klient odnosi z niego największe korzyści, gdy przez wiele lat, co roku dokonuje wpłat i wykorzystuje w pełni przysługującą ulgę w PIT. Atutem IKZE jest to, że można dokonać jednorazowej wpłaty, lub rozłożyć je na cały rok. W przypadku większości potencjalnych klientów błędem może być jednak czekanie na ostatnią chwilę, zwłaszcza jeśli chcą wykorzystać w całości przysługującą ulgę. Pod koniec roku możemy nie dysponować odpowiednią kwotą oszczędności na jednorazową wpłatę. Lepiej pomyśleć o IKZE wcześniej i wybrać wariant z regularnymi wpłatami.

 

Nieco ponad 20 instytucji finansowych wprowadziło do oferty indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE), produkt służący do dodatkowego oszczędzania – wynika z naszych danych. Wpłaty na te konto można odpisać od podstawy opodatkowania. Mogą je oferować: banki, firmy ubezpieczeniowe, towarzystwa emerytalne (PTE), towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI) oraz domy maklerskie.

Dotychczas najbardziej aktywnie we wprowadzaniu indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) były TFI, PTE oraz ubezpieczyciele. Co ciekawe preferencje Polaków co do najbardziej atrakcyjnej formy nowego konta są całkiem inne. Jak wynika z internetowej sondy serwisu MojaEmerytura.rp.pl najbardziej atrakcyjne jest dla nas IKZE w postaci lokaty bankowej (40,4 proc. badanych). Ta sytuacja specjalnie nie zaskakuje. Wcześniejsze badania pokazują, że w dobie zawirowań gospodarczych na świecie Polacy szukają uznawanych za bezpieczne form oszczędzania.

Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Materiał Promocyjny
Jaki jest proces tworzenia banku cyfrowego i jakie czynniki są kluczowe dla jego sukcesu?
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Emerytura
Emeryci zadłużeni średnio na 12,5 tys. zł. Jak poprawić portfel seniora