Przeciętni klienci OFE Allianz najwięcej uzbierali na kontach

Stan konta: Najwięcej pieniędzy uzbierali przykładowi klienci Allianz, ING i Generali

Publikacja: 19.04.2012 01:28

Gdy uwzględnimy stopy zwrotu osiągnięte przez poszczególne OFE i pobierane przez nie opłaty, okaże się, że najbardziej powiększyły się oszczędności przeciętnego klienta Allianz. Fundusz ów zdobył pierwsze miejsce w tej kategorii, uzyskując 30 punktów. Był zresztą najlepszy pod tym względem także pół roku temu (w rankingu opublikowanym w „MP" 13 października 2011 r.) i rok temu.

Kolejne miejsca w zestawieniu zajęły ING i Generali. Pierwszy z nich w październiku ubiegłego roku był czwarty według tego kryterium rankingu. Generali zachowało trzecie miejsce.

Do wielu zmian doszło na dalszych pozycjach. Amplico i Aviva awansowały odpowiednio o jedną i dwie pozycje. AXA spadła na piąte miejsce z drugiego, a Nordea z siódmego na dziewiąte.

Od dziesiątej pozycji nic się nie zmieniło. Na samym dole zestawienia jest Pocztylion. To trzecia kategoria rankingu, w której fundusz ten wypada najsłabiej.

Przeciętny klient funduszu emerytalnego, który zaczął wpłacać pieniądze trzy lata temu (najpierw 100 zł miesięcznie, a od ubiegłego roku, po obniżeniu składki, odpowiednio mniej), ma teraz średnio 3,3 tys. zł. Osoba, która jest klientem funduszu od pięciu lat, zgromadziła przeciętnie 6,8 tys. zł, a ta, która otworzyła konto dziesięć lat temu – 18,2 tys. zł.

Niestety, nasze oszczędności stopniały w porównaniu ze stanem sprzed pół roku i roku. To efekt niekorzystnej sytuacji na giełdzie.

Stan hipotetycznego konta lepiej niż zmiana wartości jednostki rozrachunkowej (na nią przeliczane są składki) pokazuje, ile zarabiają OFE.

Jest tak przede wszystkim dlatego, że stan konta uwzględnia wszystkie opłaty pobierane przez fundusze emerytalne, czyli zarówno opłatę od składki (obecnie w większości OFE jest to 3,4 – 3,5 proc., ale w przeszłości różnice były większe), jak i za zarządzanie aktywami.  W przypadku tej ostatniej znaczenie ma wielkość środków, jakimi dysponuje fundusz; im jest ich więcej, tym opłata mniejsza.

Wyliczenia stanu hipotetycznego zrobiła dla „Rz" firma Analizy Online.

Ile uzbieraliśmy w funduszach emerytalnych

- Założyliśmy, że do kwietnia 2011 r. na konto w każdym OFE wpływało co miesiąc 100 zł indeksowane zmianą wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw (mniej więcej taka była rzeczywista średnia wpłata do OFE). Gdy składka ustawowo została obniżona  z 7,3 do 2,3 proc., uwzględniliśmy to w wyliczeniach (po raz pierwszy niższa składka wpłynęła za maj 2011 r.).

- Mnożąc liczbę jednostek, jaką uczestnik zgromadził w danym okresie oszczędzania, przez wycenę jednostki na koniec marca 2012 r., i uwzględniając pobierane opłaty, otrzymaliśmy stan hipotetycznego konta w każdym OFE.

- Za najwyższy stan konta w okresie trzech lat przyznawaliśmy 5 pkt, w okresie pięciu lat - 10 pkt, a w okresie dziesięciu lat – 15 pkt. Maksymalnie fundusz mógł otrzymać 30 pkt.

Gdy uwzględnimy stopy zwrotu osiągnięte przez poszczególne OFE i pobierane przez nie opłaty, okaże się, że najbardziej powiększyły się oszczędności przeciętnego klienta Allianz. Fundusz ów zdobył pierwsze miejsce w tej kategorii, uzyskując 30 punktów. Był zresztą najlepszy pod tym względem także pół roku temu (w rankingu opublikowanym w „MP" 13 października 2011 r.) i rok temu.

Kolejne miejsca w zestawieniu zajęły ING i Generali. Pierwszy z nich w październiku ubiegłego roku był czwarty według tego kryterium rankingu. Generali zachowało trzecie miejsce.

Pozostało 80% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Materiał Promocyjny
Mazda CX-5 – wszystko, co dobre, ma swój koniec
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Materiał Promocyjny
Branża bankowa gorszy okres ma za sobą