Polacy są zainteresowani nowym kontem do oszczędzania

Nowy produkt służący do dodatkowego oszczędzania na emeryturę – indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) – wprowadziło dotąd 14 instytucji finansowych. W tym gronie najwięcej, bo pięć jest towarzystw emerytalnych. Jak wynika z naszej sondy, do końca roku nowe konto może zaproponować klientom 30-40 instytucji finansowych. A mogą je oferować: banki, domy maklerskie, towarzystwa emerytalne, towarzystwa funduszy inwestycyjnych oraz ubezpieczyciele.

Podmioty, które  mają już IKZE w ofercie przekonują, że Polscy są zainteresowani nową formą oszczędzania. Zwłaszcza, że to pierwszy produkt, w którym wpłaty można odpisać od podstawy opodatkowania. Widoczne zainteresowanie Polaków nie przekłada się jednak jeszcze na dużą liczbę podpisanych umów.

4 proc. pensji brutto

wynosi roczny limit wpłat na IKZE, ale nie więcej niż 4030,8 zł w tym roku.

Obecnie jedynie grupa PZU chwali się osiągnięciami w pozyskiwaniu klientów. Podpisała już kilkadziesiąt tysięcy umów. Jak wynika ze spekulacji rynku jest to 50-60 tys. PZU oficjalnie podaje, że na ponad 3 tys. nowych kont klienci dokonali wpłat. W grupie PZU IKZE oferowane jest przez spółkę ubezpieczeniową oraz powszechne towarzystwo emerytalne.

Inne firmy tak chętnie nie chwalą się osiągnięciami. Także dlatego, że wprowadzały ofertę w różnym czasie. Najdłużej, bo od 2 stycznia IKZE proponuje PZU Życie.

- Do tej pory otworzyliśmy kilkadziesiąt IKZE, ale to dopiero początek, mamy nadzieję, że liczba ta będzie rosła – mówi Katarzyna Szczepkowska, prezes KBC TFI. - Klienci pytają o indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego. Co ciekawe są to nie tylko obecni nasi klienci. Dostrzegamy też zainteresowanie tym tematem wśród prywatnych przedsiębiorców – dodaje.

Jacek Treumann, członek zarządu Legg Mason TFI, mówi, że zapytania klientów płyną codziennie. - Nie są to jednak liczby, które mogłyby wskazywać już dziś na ponadnormatywne zainteresowanie tym produktem, np. w stosunku do indywidualnego konta emerytalnego (IKE, inne konto służące do oszczędzania na emeryturę – od red.). Sprzedaż tych dwóch rozwiązań poprzez kanał internetowy jest bardzo podobna - liczona w dziesiątkach sztuk. Tak jak w przypadku wielu innych produktów inwestycyjnych, tak i w IKZE kluczową rolę w ewentualnym sukcesie sprzedażowym odnosi się przy udziale pośredników. I na ten kanał dystrybucji się oczywiście nastawiamy – mówi Jacek Treumann.

Rozmowy z pośrednikami aby IKZE  znalazło się w szerokiej sieci dystrybucji prowadzi Pioneer Pekao TFI. - Zainteresowanie IKZE jest umiarkowane ale trudno jest na te chwile wyciągać jakieś wnioski bo prowadzimy sprzedaż wyłącznie przez Internet bez akcji marketingowej wspierającej sprzedaż – mówi Krzysztof Lewandowski, prezes Pioneer Pekao TFI.

Aviva Życie podkreśla, że część potencjalnych klientów nie była gotowa do decyzji o rozpoczęciu oszczędzania po świąteczno-noworocznych wydatkach. Pierwsza grupa klientów podpisała już jednak umowy.

Przedstawiciele instytucji finansowych są zgodni, ze zainteresowanie IKZE będzie rosło.

- W marcu i kwietniu, gdy większość z nas wypełnia swoje PIT-y, w naturalny sposób powraca temat ulg podatkowych. Należy jednak pamiętać, że ulgę za IKZE będzie można po raz pierwszy odliczyć w 2013 roku za wpłaty dokonane przed końcem 2012 roku. Największe zainteresowanie IKZE pojawi się w drugiej połowie roku, a kulminacji spodziewamy się w listopadzie i grudniu. Nie warto jednak czekać na ostatnią chwilę, zwłaszcza jeśli chcemy wykorzystać przysługującą ulgę podatkową w pełnej wysokości. Pod koniec roku możemy nie dysponować odpowiednią kwotą oszczędności na jednorazową wpłatę. Lepiej pomyśleć o IKZE wcześniej i wybrać wariant z regularnymi wpłatami – mówi Piotr Szczepiórkowski, wiceprezes Aviva Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie.

Ostatnie badanie Deutsche Bank PBC zrealizowane przez Instytut Homo Homini pokazało niski poziom wiedzy ankietowanych na temat podstawowych definicji związanych z emeryturami. Zaledwie 3 proc. respondentów potrafiło rozwinąć prawidłowo skrót IKZE. Niewiele więcej IKE.

- Podobne wnioski wyciągamy z rozmów prowadzonych z klientami: nie znają zasad funkcjonowania IKZE i mają trudności w wyliczeniu indywidualnego rocznego limitu uzależnionego od przychodu, ale jednocześnie są bardzo zainteresowani szczegółami i oczekują informacji ze strony banku -  mówi Wioletta Kociszewska, Departament Centrum Inwestycyjne Deutsche Bank PBC.

Bank wprowadził IKZE i IKE, ale jako umowę dodatkową do produktu ubezpieczeniowego pod nazwą db Emerytura. Prawie 30 proc. klientów zainteresowanych tym nowym produktem zdecydowało się nabyć klauzulę dodatkową IKZE. Ale co ciekawe większą popularnością cieszą się również dostępne indywidualne konta emerytalne.

- Jak podkreślają nasi klienci, jest to lepiej im znana forma oszczędzania i nie wymaga dodatkowych wyliczeń w odniesieniu do własnych przychodów – dodaje Kociszewska.

Według ekspertów, IKZE założy w tym roku między 200 a 300 tys. zł. Dla porównania IKE założyło w pierwszym okresie (od września 2004 r. do końca 2005 r.) mniej niż pół miliona osób.