Około 40 instytucji finansowych planuje wprowadzić w tym roku do oferty indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE), służące do oszczędzania na emeryturę. IKZE, podobnie jak indywidualne konto emerytalne (IKE), mogą oferować banki, domy maklerskie, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, towarzystwa ubezpieczeń na życie, powszechne towarzystwa emerytalne.
Dziś przedstawiamy 11 już dostępnych ofert (Nordea PTE startuje od połowy marca). Są to propozycje czterech ubezpieczycieli (Aviva, ING, PZU i Pramerica), trzech TFI, czyli towarzystw funduszy inwestycyjnych (KBC, Legg Mason i Pioneer Pekao), trzech PTE, a więc powszechnych towarzystw emerytalnych (Amplico, Nordea oraz PZU) oraz jednego banku (Deutsche Bank PBC).
Ubezpieczyciele, podobnie jak TFI, umożliwiają zwykle oszczędzanie w kilku funduszach inwestycyjnych lub ubezpieczeniowych. Tylko PZU Życie oferuje jeden fundusz. Poza tym klientom są proponowane gotowe portfele czy strategie, w ramach których wpłaty są dzielone między różne fundusze (np. w Legg Mason TFI, Pioneer Pekao TFI, ING Życie).
W innej sytuacji są towarzystwa emerytalne, które zgodnie z prawem mają do zaoferowania tylko dobrowolny fundusz emerytalny (DFE). Te, które już powstały, są odpowiednikami zrównoważonych funduszy inwestycyjnych.
– Przyjęta w naszym DFE strategia aktywnej alokacji dzięki swojej elastyczności umożliwia skuteczne pomnażanie oszczędności i pozwala uzależniać zakres poszczególnych rodzajów inwestycji od sytuacji rynkowej. W okresach dobrej koniunktury na rynkach kapitałowych w portfelu powinno być dużo akcji, aby możliwe było skuteczne maksymalizowanie zysków w długim okresie. Podczas dekoniunktury zaś nadrzędnym celem będzie ochrona kapitału poprzez inwestycje w bezpieczne obligacje, tłumaczy Rafał Mikusiński, prezes Amplico PTE.