W ramach indywidualnego konta emerytalnego (IKE) prowadzonego w formie rachunku maklerskiego można inwestować m.in. w akcje, obligacje skarbowe i korporacyjne, portfelowe fundusze inwestycyjne (ETF) oraz w produkty strukturyzowane. Dzięki temu można opracować złożoną strategię, dostosowując skład portfela inwestycyjnego do sytuacji na rynku. Przy tym nie trzeba co roku rozliczać się z podatku od zysków kapitałowych. Oczywiście, im strategia jest bardziej skomplikowana, tym wymaga większej wiedzy i doświadczenia. Osoba, która wybiera inwestycje, nie rozumiejąc ich działania, postępuje bardzo ryzykownie.
– Inwestycje w ramach IKE z założenia są długoterminowe. Dlatego dobrze jest, jeśli ich część stanowią akcje. Osoby młode, którym do emerytury pozostało 25 – 35 lat, mogą zainwestować w akcje więcej niż ludzie starsi powyżej 50 lat – wyjaśnia Maksymilian Łochowski, dyrektor Departamentu Zarządzania Majątkiem BRE Wealth Management.
Portfel zrównoważony
Starsi inwestorzy powinni skonstruować bezpieczniejszy portfel złożony zarówno z obligacji skarbowych, jak i akcji największych spółek giełdowych wchodzących w skład WIG20. W ten sposób zabezpieczą się przed znaczną stratą kapitału w sytuacji, gdyby tuż przed wypłatą środków na giełdzie zapanowała bessa.
Jeśli przewidywany jest wzrost stóp procentowych, lepiej wybrać obligacje skarbowe o zmiennym oprocentowaniu. Jeżeli zapowiadane są obniżki stóp, warto postawić na obligacje o stałej stopie. Co do zasady bezpieczniejsze są papiery dłużne o zmiennym oprocentowaniu i krótszym okresie do wykupu.
Ci, którzy nie potrafią samodzielnie wybrać akcji, mogą kupić jednostki funduszu ETF na WIG20; odzwierciedla on zachowanie tego indeksu. Posiadacze jednostek ETF mają prawo do skumulowanej dywidendy wpłacanej przez spółki z
