IKZE: będzie spora konkurencja

Od depozytu poprzez fundusze inwestycyjne, emerytalne i kapitałowe fundusze ubezpieczeniowe po inwestycje w akcje. Możliwości oszczędzania na indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego jest sporo

Publikacja: 10.01.2012 03:00

Pierwsze oferty nowych kont emerytalnych

Pierwsze oferty nowych kont emerytalnych

Foto: mojaemerytura.rp.pl

Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) mogą oferować banki, firmy ubezpieczeniowe, domy maklerskie, towarzystwa funduszy inwestycyjnych oraz powszechne towarzystwa emerytalne (podobnie zresztą jak IKE). Najwięcej firm z trzech ostatnich branż zapowiada, że wprowadzi nowy produkt. Z naszych szacunków wynika, że w sumie około 40 instytucji finansowych planuje wprowadzić do oferty nowe konto. Mniej niż 30 z nich zapewnia, że na pewno to zrobi. Podobnie było gdy startowało indywidualne konto emerytalne (IKE) w 2004 r. Obecnie aktywnie sprzedaje ten produkt zaledwie kilkanaście firm.

- Zakładamy, że IKZE będą się cieszyły dużą popularnością. Wywołane przez nie zainteresowanie oszczędzaniem na emeryturę skłoni też instytucje finansowe do zwiększenia dostępności IKE – uważa Piotr Szczepiórkowski, wiceprezes Aviva Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie.

O tym, że nowe IKZE jest już w ofercie pochwalili się dotąd ubezpieczyciele. Są wśród nich: PZU Życie, Aviva Życie oraz Pramerica Życie. Inne firmy podkreślają, że na początku roku nie będzie jeszcze tak dużego zainteresowanie nowym kontem. Może pojawić się w czasie, gdy będą wypełniać zeznania podatkowe za poprzedni rok. Poza tym Polacy najbardziej interesują się rozwiązaniami związanymi z optymalizacją podatkową zwykle pod koniec roku.

Przedstawiciele branży finansowej podkreślają, że opłaty pobierane od klientów w ramach IKZE będą zbliżone do tych obowiązujących w indywidualnych kontach emerytalnych.  Przedstawiciele branży finansowej podkreślają, że opłaty pobierane od klientów w ramach IKZE będą zbliżone do tych obowiązujących w indywidualnych kontach emerytalnych. Do tej pory Pierwsze oferty IKZE ubezpieczycieli znane są zaledwie oferty dwóch ubezpieczycieli (dane w tabelce).

Warto pamiętać, że oprócz dwóch najważniejszych opłat: za zarządzanie (ma największy wpływ na wysokość oszczędności) oraz opłaty pobieranej od wpłacanej składki (pomniejsza kwotę dalej inwestowaną na przyszłość) instytucje finansowe pobierają jeszcze inne opłaty i należy na nie zwrócić uwagę analizując ofertę. Do tego IKZE w firmie ubezpieczeniowej wiąże się z zapłaceniem dodatkowo składki ochronnej.

W tym roku można przenieść oszczędności z IKE na IKZE. Warto jednak wiedzieć, że nadwyżka wpłaty na IKZE, ponad roczny limit, będzie podlegała odliczeniu w kolejnych latach. W czasie dokonywania tych odliczeń oszczędzający nie będzie mógł więc wpłacać nowych pieniędzy na IKZE. Zatem osoba, która zgromadziła dużo środków na IKE i przeniesie je na IKZE, przez dłuższy okres nie będzie mogła zwiększać swojego kapitału. Eksperci podkreślają zaś, że zakładając IKZE nie warto likwidować założonego wcześniej IKE albo innego programu emerytalnego.

- IKE i IKZE powinny być traktowane jako produkty komplementarne, które poszerzają spectrum możliwości budowania zabezpieczania emerytalnego a  nie jako produkty konkurencyjne. IKZE ma znaczenie tylko dla osób płacących PIT, IKE praktycznie dla każdego. IKE daje większy limit wpłat – czyli chętniej będzie wybierane przez osoby zamożniejsze – mówi Krzysztof Lewandowski.

Przedstawiciele instytucji finansowych szacują, że nowe konto założy od 300 tys. do 1,6 mln Polaków.

Oprócz tradycyjnych kanałów sprzedaży nowego produktu jak: okienka bankowe, agenci czy pośrednicy, sporo firm stawia direct – internet i call centre. W tym są zwłaszcza towarzystwa emerytalne.

Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) mogą oferować banki, firmy ubezpieczeniowe, domy maklerskie, towarzystwa funduszy inwestycyjnych oraz powszechne towarzystwa emerytalne (podobnie zresztą jak IKE). Najwięcej firm z trzech ostatnich branż zapowiada, że wprowadzi nowy produkt. Z naszych szacunków wynika, że w sumie około 40 instytucji finansowych planuje wprowadzić do oferty nowe konto. Mniej niż 30 z nich zapewnia, że na pewno to zrobi. Podobnie było gdy startowało indywidualne konto emerytalne (IKE) w 2004 r. Obecnie aktywnie sprzedaje ten produkt zaledwie kilkanaście firm.

Pozostało 85% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Materiał Promocyjny
Jaki jest proces tworzenia banku cyfrowego i jakie czynniki są kluczowe dla jego sukcesu?
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Emerytura
Emeryci zadłużeni średnio na 12,5 tys. zł. Jak poprawić portfel seniora