PZU i Aviva ujawniły ofertę IKZE

Pierwsze instytucje finansowe wprowadziły indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego. Pokazujemy jakie pobierają opłaty

Publikacja: 04.01.2012 17:48

PZU i Aviva ujawniły ofertę IKZE

Foto: Fotorzepa, Dariusz Majgier DM Dariusz Majgier

PZU  Życie 2 stycznia miało już w ofercie indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). W środę poinformował o tym inny ubezpieczyciel Aviva Życie.

Przypomnijmy IKZE to nowy produkt służący do oszczędzania na emeryturę. Wpłaty na nowe konto będzie można odpisać od podstawy opodatkowania, dodatkowo oszczędności zwolnione są z 19-proc. podatku od zysków kapitałowych. Wypłata pieniędzy, po ukończeniu 65 roku życia, będzie jednak obciążona podatkiem dochodowym od osób fizycznych. Odpisać będzie można do 4 proc. wynagrodzenia stanowiącego podstawę obliczania składek emerytalnych. Maksymalnie jednak 4 proc. od 30-krotności średnich zarobków, co w tym roku daje kwotę 4 030 zł.

4030,8 zł

tyle wynosi maksymalna wpłata na IKZE w 2012 roku

Przedstawiciele branży finansowej podkreślali, że opłaty pobierane od klientów w ramach IKZE będą zbliżone do tych obowiązujących w indywidualnych kontach emerytalnych (IKE, inny produkt służący do oszczędzania na emeryturę). Znamy już pierwsze oferty IKZE ubezpieczycieli  (oprócz nich mogą wprowadzić je także domy maklerskie, banki, towarzystwa funduszy inwestycyjnych oraz powszechne towarzystwa emerytalne).

PZU Życie oferuje w ramach IKZE tylko jeden ubezpieczeniowy fundusz stabilnego wzrostu. Opłata za zarządzanie nim ma wynieść 2 proc. Ubezpieczyciel zapowiada jednak, że w ramach promocji nie będzie jej pobierał do końca tego roku. Trzeba jednak pamiętać, że pieniądze odkładane w tym funduszu są w całości lokowane w subfundusz Stabilnego Wzrostu Mazurek zarządzany przez TFI PZU, które dodatkowo pobiera 2,5 proc. z aktywów.

Zobacz ulotkę promocyjną PZU Życie

Aviva oferuje więcej funduszy w ramach IKZE, bo jedenaście. Opłata za zarządzanie aktywami w nich wahają się, w zależności od strategii, do 0 do 3,25 proc.

Druga znacząca opłata pobierana od wpłacanych składek w PZU Życie waha się od 4 do 1 proc. w zależności od stażu oszczędzania. Im dłuższy tym jest ona niższa i po 11 lat wynosi 1 proc. Z kolei Aviva Życia proponuje opłaty w zależności od wartości zgromadzonych pieniędzy i wybranego wariantu. Wahają się od 4 do 10 proc. Aviva też przygotowała ofertę promocyjną IKZE dla klientów korzystających już z ubezpieczeń na życie tej firmy, a także nowych klientów, którzy aktywują bezpłatną usługę iBOK (pozwala na monitorowanie rachunku przez internet i dokonywanie on-line zmian funduszy). Promocja polega na obniżeniu opłaty od składki do 4 lub 6 proc. w  zależności od wariantu.

Zobacz ulotkę promocyjną Aviva Życie

Warto pamiętać, że IKZE w firmie ubezpieczeniowej wiąże się z zapłaceniem dodatkowo składki ochronnej. W PZU wynosi ona 5 zł.

Poza tym instytucje pobierają jeszcze inne opłaty i należy na to zwrócić uwagę analizując ich ofertę.

 

Jakie opłaty w IKZE

(pierwsze oferty instytucji finansowych)

* dla klientów Aviva Życie lub z jednoczesnym zawarciem umowy aktywującej usługę iBOK

Źródło: firmy

PZU  Życie 2 stycznia miało już w ofercie indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). W środę poinformował o tym inny ubezpieczyciel Aviva Życie.

Przypomnijmy IKZE to nowy produkt służący do oszczędzania na emeryturę. Wpłaty na nowe konto będzie można odpisać od podstawy opodatkowania, dodatkowo oszczędności zwolnione są z 19-proc. podatku od zysków kapitałowych. Wypłata pieniędzy, po ukończeniu 65 roku życia, będzie jednak obciążona podatkiem dochodowym od osób fizycznych. Odpisać będzie można do 4 proc. wynagrodzenia stanowiącego podstawę obliczania składek emerytalnych. Maksymalnie jednak 4 proc. od 30-krotności średnich zarobków, co w tym roku daje kwotę 4 030 zł.

Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Materiał Promocyjny
CERT Orange Polska: internauci korzystają z naszej wiedzy