Powszechne towarzystwa emerytalne (PTE) mogą od tego roku oferować klientom dobrowolne produkty służące do oszczędzania na emeryturę. A dokładnie indywidualne konta emerytalne (IKE) oraz indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Dotychczas zarządzały wyłącznie otwartymi funduszami emerytalnymi, czyli kapitałową częścią publicznego systemu emerytalnego.
PTE aby oferować IKZE i IKE muszą utworzyć dobrowolny fundusz emerytalny (DFE) oraz wprowadzić zmiany w statucie rozszerzające ich działalność. Obie te zmiany wymagają zgody nadzoru. Pierwsze decyzje nadzoru na utworzenie dobrowolnych funduszy zapadły już w minionym roku. Nadzór zgodził się na utworzenie nowych funduszy PZU, PKO BP Bankowy, Amplico i Allianz. We wtorek zezwolił w trybie obiegowym na zmianę statutów towarzystwa emerytalnych: PZU, PKO Bankowy, Amplico i Allianz.
To oznacza, że te towarzystwa muszą teraz dokonać zmian w Krajowym Rejestrze Sądowym oraz zarejestrować nowe fundusze w Rejestrze Funduszy Emerytalnych. Może to zająć około dwóch tygodni. To zatem oznacza, że jeszcze w styczniu będą mogły zaoferować klientom dodatkowe produkty do oszczędzania na przyszłość.
W sumie większość z 14 działających towarzystw emerytalnych chce dać klientom możliwość dodatkowego, dobrowolnego oszczędzania na przyszłość.
Towarzystwa emerytalne, które planują oferować Indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego:
IKE vs IKZE
Indywidualne konta emerytalne (IKE)
- powstały w 2004 r. Istnieje roczny limit wpłat na te konta, który w 2012 r. wynosi 10 578 zł. zł. Wpłaty dokonywane są z pensji netto, a wypłata pieniędzy, po osiągnięciu wieku emerytalnego, nie wiąże się z zapłaceniem podatku dochodowego oraz od zysków kapitałowych. Mogą je oferować: ubezpieczyciele, domy maklerskie, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, banki oraz powszechne towarzystwa emerytalne. Oszczędza na nich ok. 800 tys. Polaków.
Indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE)
- nowy produkt do dodatkowego oszczędzania na lepszą starość. Dostępny od 2012 r. Wpłaty na te konta - 4 proc. pensji brutto z poprzedniego roku - będzie można odpisać od podstawy opodatkowania. To oznacza zachętę podatkową dla oszczędzających. Jednak wypłata pieniędzy będzie wiązała się z zapłaceniem podatku dochodowego.
Podobnie jak IKE, IKZE też są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, tzw. podatek Belki. Oferować będą je firmy ubezpieczeniowe, domy maklerskie, banki, towarzystwa funduszy inwestycyjnych oraz powszechne towarzystwa emerytalne.
W przyszłym roku będzie można przenieść oszczędności z IKE do IKZE.
