Emerytalne papiery dziesięcioletnie z kuponem 5,75 proc.

Łączne zaangażowanie Polaków w emerytalne obligacje sięga 2,84 mld zł i przekracza skalę emisji „dwulatek”. Pierwsi nabywcy papierów dziesięcioletnich zarobili na nich do tej pory 64 zł.

Publikacja: 03.10.2011 21:47

Ministerstwo Finansów rozpoczęło sprzedaż nowej serii papierów skarbowych skierowanych do inwestorów indywidualnych. Wśród nich – także emerytalne „dziesięciolatki", które jako jedyne z oferty mogą być przedmiotem lokaty w ramach Indywidualnych Kont Emerytalnych (IKE). Oprocentowanie papierów w pierwszym roku wynosi 5,75 proc. W kolejnych latach kupon ustalany będzie na bazie inflacji z poprzedzających wyliczenie 12 miesięcy, powiększonej o marżę 3 proc.

Zarejestrowanie inwestycji na koncie IKE umożliwia wypłatę odsetek bez podatku, pod warunkiem, że pieniądze nie będą wycofywane z konta przed osiągnięciem wieku emerytalnego. W przypadku obecnie oferowanej serii EDO1021 oznacza to, że po dziesięciu latach inwestor powiększy swoje konto niemal o 75 proc. (zakładając w uproszczeniu, że oprocentowanie się nie zmieni). Jeżeli zdecyduje się na szybszy, przedterminowy wykup, musi się liczyć z potrąceniem 2 zł od odsetek od każdego papieru z osobna.

Inwestorzy, którzy kupili pierwsze emerytalne „dziesięciolatki w październiku 2004 r. zarobili już na odsetkach 64 zł od jednego papieru o nominalnej wartości 100 zł (odsetki będą wypłacone przy wykupie papierów, są corocznie kapitalizowane). Zdaniem przedstawicieli Domu Maklerskiego PKO BP, biura, które jest agentem emisji, ta kwota dowodzi, że obligacje skarbowe są atrakcyjną alternatywą dla osób ceniących bezpieczeństwo inwestowania.

Jak dotąd Ministerstwo Finansów nie informowało, jak dalej Polacy mają wykorzystać pieniądze wypłacone po wykupie papierów wraz z wypłatą odsetek. Pierwsi nabywcy otrzymają środki w październiku 2014 r. Ustawa o IKE stanowi, że wcześniejsze wycofanie środków z kont emerytalnych (przed osiągnięciem prawa do świadczenia) powoduje konieczność uiszczenia 19-proc. podatku.

- Jestem przekonana, że resort zaproponuje oszczędzającym ciekawe alternatywy, np. zamianę papierów dziesięcioletnich na obligacje nowej emisji, aby kontynuować odkładanie środków pieniężnych w celu powiększenia świadczeń emerytalnych – wyjaśnia Małgorzata Jabłońska, dyrektor sprzedaży DM  PKO BP. Broker prowadzi obecnie około 10 tys. kont IKE.

Na koniec lipca zadłużenie Skarbu Państwa z tytułu emisji „dziesięciolatek" sięga 2,84 mld zł – więcej, niż w przypadku najpopularniejszych, ale zapadających szybciej „dwulatek" (2,7 mld zł). W sierpniu sprzedaż papierów dziesięcioletnich wyniosła 36,8 mln zł, dane za wrzesień poznamy za kilka dni. Rekord zainteresowania „dziesięciolatkami" padł w październiku 2008 r., kiedy nabywców znalazły instrumenty warte 218,6 mln zł.

Oprócz „dziesięciolatek" MF oferuje papiery dwuletnie oprocentowane 4,5 proc. w skali roku, „trzylatki" z kuponem 2,27 proc. w pierwszym, półrocznym okresie oszczędzania i „czterolatki" oprocentowane przez pierwsze 12 miesięcy 5 proc.

– Dajemy wachlarz wyboru między czasem inwestycji, jej formą oraz oprocentowaniem, zapewniając idealne dopasowanie do potrzeb oszczędzającego. Jednocześnie jest to najbezpieczniejszy sposób inwestowania oszczędności – mówi Anna Suszyńska,?zastępca dyrektora w Departamencie Długu Publicznego MF.

Ministerstwo Finansów rozpoczęło sprzedaż nowej serii papierów skarbowych skierowanych do inwestorów indywidualnych. Wśród nich – także emerytalne „dziesięciolatki", które jako jedyne z oferty mogą być przedmiotem lokaty w ramach Indywidualnych Kont Emerytalnych (IKE). Oprocentowanie papierów w pierwszym roku wynosi 5,75 proc. W kolejnych latach kupon ustalany będzie na bazie inflacji z poprzedzających wyliczenie 12 miesięcy, powiększonej o marżę 3 proc.

Zarejestrowanie inwestycji na koncie IKE umożliwia wypłatę odsetek bez podatku, pod warunkiem, że pieniądze nie będą wycofywane z konta przed osiągnięciem wieku emerytalnego. W przypadku obecnie oferowanej serii EDO1021 oznacza to, że po dziesięciu latach inwestor powiększy swoje konto niemal o 75 proc. (zakładając w uproszczeniu, że oprocentowanie się nie zmieni). Jeżeli zdecyduje się na szybszy, przedterminowy wykup, musi się liczyć z potrąceniem 2 zł od odsetek od każdego papieru z osobna.

Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami