W co i jak inwestować z myślą o przyszłości jeśli do osiągnięcia wieku emerytalnego zostało nam kilka lat, a jak to robić, gdy jest to kilkadziesiąt lat?
Poniżej kilka wskazówek dla osób w zależności od okresu, który pozostał im do zakończenia kariery zawodowej
Osoba, która będzie oszczędzać kilka lat
Osoba powinna wybrać produkt dający pewny i stabilny zysk. Może to być lokata bankowa czy fundusz inwestycyjny lokujący aktywa na rynku pieniężnym lub dłużnym. Niewskazane jest podejmowanie inwestycji o wysokim ryzyku — czyli samodzielnych inwestycji w ramach rachunku maklerskiego. Polisy na życie z funduszem mogą być już bardzo drogie, z uwagi na wiek klienta.
Osoba, która będzie oszczędzać kilkanaście lat
Można wybrać bardziej odważne sposoby lokowania pieniędzy, co oznacza, że można oczekiwać także wyższych zysków z inwestowania pieniędzmi. Polecane produkty to oferta zakładów ubezpieczeń i funduszy inwestycyjnych. Oszczędzający może zdecydować się także na produkt IKE-Obligację, w którym wpłacane składki są inwestowane w specjalnie przygotowane przez Ministerstwo Finansów obligacje emerytalne (tzw. EDO). Nie może jednak liczyć wówczas na takie zyski, jakie mogą dać fundusze inwestujące pieniądze w akcje. Wykup obligacji i wypłata należnych odsetek następuje po 10 latach od dnia zakupu i pieniądze mogą być dalej reinwestowane.
Osoba, która będzie oszczędzać kilkadziesiąt lat
Długa perspektywa pozwala na wybranie nawet najbardziej agresywnych sposobów lokowania środków. W takiej sytuacji można sporą część środków lokować np. w akcje. Osoba oszczędzająca przez długi czas może skorzystać z oferty funduszy inwestycyjnych, szczególnie tych, które inwestują bardziej ryzykownie. Może także skorzystać z oferty towarzystw ubezpieczeniowych. A już po kilku latach oszczędzania, gdy wzrośnie kapitał na koncie, może pozwolić sobie na skorzystanie z oferty domu maklerskiego.
