Jak oszczędzać w zależności od wieku

W zależności od wieku możliwe są różne strategie dodatkowego oszczędzania na emeryturę

Publikacja: 28.09.2011 11:22

Jak oszczędzać w zależności od wieku

Foto: Bloomberg

W co i jak inwestować z myślą o przyszłości jeśli do osiągnięcia wieku emerytalnego zostało nam kilka lat, a jak to robić, gdy jest to kilkadziesiąt lat?

Poniżej kilka wskazówek dla osób w zależności od okresu, który pozostał im do zakończenia kariery zawodowej

 

Osoba, która będzie oszczędzać kilka lat

Osoba powinna wybrać produkt dający pewny i stabilny zysk. Może to być lokata bankowa czy fundusz inwestycyjny lokujący aktywa na rynku pieniężnym lub dłużnym. Niewskazane jest podejmowanie inwestycji o wysokim ryzyku — czyli samodzielnych inwestycji w ramach rachunku maklerskiego. Polisy na życie z funduszem mogą być już bardzo drogie, z uwagi na wiek klienta.

Osoba, która będzie oszczędzać kilkanaście lat

Można wybrać bardziej odważne sposoby lokowania pieniędzy, co oznacza, że można oczekiwać także wyższych zysków z inwestowania pieniędzmi. Polecane produkty to oferta zakładów ubezpieczeń i funduszy inwestycyjnych. Oszczędzający może zdecydować się także na produkt IKE-Obligację, w którym wpłacane składki są inwestowane w specjalnie przygotowane przez Ministerstwo Finansów obligacje emerytalne (tzw. EDO). Nie może jednak liczyć wówczas na takie zyski, jakie mogą dać fundusze inwestujące pieniądze w akcje. Wykup obligacji i wypłata należnych odsetek następuje po 10 latach od dnia zakupu i pieniądze mogą być dalej reinwestowane.

Osoba, która będzie oszczędzać kilkadziesiąt lat

Długa perspektywa pozwala na wybranie nawet najbardziej agresywnych sposobów lokowania środków. W takiej sytuacji można sporą część środków lokować np. w akcje.  Osoba oszczędzająca przez długi czas może skorzystać z oferty funduszy inwestycyjnych, szczególnie tych, które inwestują bardziej ryzykownie. Może także skorzystać z oferty towarzystw ubezpieczeniowych. A już po kilku latach oszczędzania, gdy wzrośnie kapitał na koncie, może pozwolić sobie na skorzystanie z oferty domu maklerskiego.

Emerytura
Prof. Marek Góra: To my finansujemy emerytury, a nie państwo
Emerytura
Polacy chcą szybko przejść na emeryturę i cieszyć się życiem
Emerytura
MFW: Przeciętna emerytura w Polsce spadnie do minimalnej
Emerytura
40-latkowie mało wiedzą o oszczędzaniu na emeryturę
Emerytura
Nowe dane o PPK. Imponujące zyski części Polaków
Materiał Promocyjny
Lenovo i Motorola dalej rosną na polskim rynku