Kto musi wybrać OFE do 10 lipca 2011 r.

Do 10 lipca ponad 200 tys. osób powinno podpisać umowy z funduszem emerytalnym

Aktualizacja: 30.06.2011 08:45 Publikacja: 30.06.2011 01:06

Kto musi wybrać OFE do 10 lipca 2011 r.

Foto: Fotorzepa, Dorota Awiorko Dor Dorota Awiorko

ZUS dwa razy w roku przypomina ubezpieczonym, którzy sami albo za pośrednictwem pracodawcy odprowadzają składki emerytalne, o obowiązku wyboru otwartego funduszu emerytalnego (OFE). W czerwcu list w tej sprawie otrzymało ponad 200 tys. osób. Byli to ci, którzy nie wybrali funduszu, a powinni to zrobić (patrz ramka). Przypomnijmy, że po ostatnich zmianach w prawie dotyczących OFE do instytucji tych trafia 2,3 proc. naszej pensji brutto, a nie 7,3 proc., jak wcześniej.

Po otrzymaniu pisma z ZUS większość osób samodzielnie wybiera fundusz spośród 14 działających na rynku (każdy z nich jest zarządzany przez powszechne towarzystwo emerytalne; właścicielami PTE są zwykle instytucje finansowe, np. towarzystwa ubezpieczeniowe czy banki). Pozostałe osoby zdają się na ZUS, który losowo przypisuje do jednego z OFE spełniających określone w prawie warunki.

Z losowania wyłączone są trzy fundusze największe pod względem liczby członków: ING, Aviva i PZU Złota Jesień. Drugi warunek to dobre wyniki inwestycyjne (powyżej średniej).

W efekcie tego w losowaniu zaplanowanym na 31 lipca będzie można trafić do jednego z siedmiu funduszy. Są to Aegon, Allianz, Axa, Generali, Nordea, Pocztylion i PKO BP Bankowy. Do każdego z nich zostanie wylosowana taka sama liczba osób. Zainteresowani dostaną informację o wynikach zarówno z ZUS, jak i z OFE.

Decyzja o wyborze funduszu nie jest ostateczna. OFE można zmienić na inne bez dodatkowych opłat. Z zapisaniem się nie warto zwlekać zbyt długo, ponieważ do tego czasu część składki przeznaczona dla OFE leży w ZUS i nie jest inwestowana.

Przy wyborze funduszu warto zwrócić uwagę na wyniki inwestycyjne oraz opłaty. Opłata od składki wynosi maksymalnie 3,5 proc. i większość OFE właśnie taką pobiera. Wyjątkiem są Allianz i Polsat (tam płaci się nieznacznie mniej). Z kolei opłata za zarządzanie zależy od wartości aktywów funduszu. Im aktywa wyższe, tym opłata niższa. Dlatego najmniej pobierają Aviva i ING.

Najważniejsze są jednak wyniki inwestycyjne. Najlepiej jeśli są stabilne, wyższe od średniej stopy zwrotu wyliczonej dla wszystkich OFE, regularnie zapewniające funduszowi wysokie miejsce w rankingach.

Rzecz jasna historyczne wyniki inwestycyjne nie są gwarancją na przyszłość. Warto je jednak przeanalizować, biorąc pod uwagę jak najdłuższy możliwy okres. Zwyczajowo rezultaty inwestycyjne ocenia się w okresie trzech, pięciu i dziesięciu lat (OFE działają od 1999 roku).

Kto powinien zapisać się do OFE

- Przystąpić do funduszu muszą osoby urodzone po 31 grudnia 1968 r., które podjęły pierwszą pracę bądź rozpoczęły prowadzenie własnej działalności gospodarczej.

- Jeśli ktoś w przeszłości wybrał OFE, ale nie miało to skutków prawnych, gdyż w chwili wyboru (lub przez 12 miesięcy przed tą datą) dana osoba nie podlegała ubezpieczeniom społecznym i dopiero teraz zaczęła odprowadzać składki, to teraz musi po raz drugi podpisać umowę.

- Na przystąpienie do OFE jest siedem dni od podpisania umowy z pracodawcą.

Jak zawrzeć umowę z funduszem

- Można to zrobić bezpośrednio w siedzibie towarzystwa emerytalnego, które zarządza funduszem, korespondencyjnie, za pośrednictwem akwizytora (zgodnie z prawem mogą pozyskiwać klientów do końca tego roku), infolinii, wypełniając formularz online na stronie WWW.

- Przy podpisywaniu umowy potrzebne są: PESEL, NIP, seria i numer dokumentu tożsamości, podstawowe dane osobowe; o każdej zmianie tych danych trzeba później poinformować OFE. W przypadku rozdzielności majątkowej małżonków trzeba mieć ze sobą oryginał lub poświadczoną notarialnie kopię odpowiedniego dokumentu.

- Każdy może wskazać dowolną liczbę osób uprawnionych do dziedziczenia pieniędzy zgromadzonych na rachunku w OFE. Oszczędności podlegają dziedziczeniu w okresie ich gromadzenia w funduszu.

- Jeżeli osoba przystępująca do OFE jest niepełnoletnia, potrzebna jest zgoda opiekuna prawnego.

ZUS

ZUS dwa razy w roku przypomina ubezpieczonym, którzy sami albo za pośrednictwem pracodawcy odprowadzają składki emerytalne, o obowiązku wyboru otwartego funduszu emerytalnego (OFE). W czerwcu list w tej sprawie otrzymało ponad 200 tys. osób. Byli to ci, którzy nie wybrali funduszu, a powinni to zrobić (patrz ramka). Przypomnijmy, że po ostatnich zmianach w prawie dotyczących OFE do instytucji tych trafia 2,3 proc. naszej pensji brutto, a nie 7,3 proc., jak wcześniej.

Pozostało 88% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Promocyjny
Naszą siłą jest różnorodność
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Akcje Specjalne
Dekarbonizacja gospodarki bez wodoru będzie bardzo trudna
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Materiał Promocyjny
Sztuczna inteligencja może być wykorzystywana w każdej branży