Instytucje finansowe chcą wprowadzać IKZE

Większość instytucji finansowych zaoferuje klientom od stycznia 2012 roku dobrowolne indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego. Firmy liczą na zyski z dodatkowych inwestycji Polaków

Publikacja: 17.04.2011 10:50

Instytucje finansowe chcą wprowadzać IKZE

Foto: Fotorzepa, Dariusz Majgier DM Dariusz Majgier

– Jesteśmy zainteresowani wykorzystaniem możliwości, jaką jest wprowadzenie ulgi w PIT na dodatkowe oszczędności emerytalne. Polacy chętnie wykorzystują ulgi w PIT – podkreśla Piotr Szczepiórkowski, wiceprezes Aviva Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie.

Rząd zaplanował możliwość tworzenia IKZE przy okazji ostatnich zmian w systemie emerytalnym. Konta będą mogły oferować domy maklerskie, banki, firmy ubezpieczeniowe, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, a także powszechne towarzystwa emerytalne (zarządzają OFE).

– Planujemy wprowadzenie konta do istniejących już produktów oszczędnościowych – mówi Mirosława Olszewska-Karatoprakliew, dyrektor Departamentu Bancassurance w Polbanku. Nowy produkt pojawi się w ofercie Pioneer Pekao TFI. Myślą o tym także inne spółki z grupy Pekao (PTE, dom maklerski oraz bank).

Nowe konto znajdzie się na pewno w ofercie grupy Generali. Eksperci podkreślają, że oferowanie nowego konta będzie opłacalne dla instytucji finansowych, jeśli okaże się to produkt masowy. Dziś niewielu Polaków oszczędza dodatkowo na emeryturę. Z badań GfK dla "Rz" wynika, że chęć oszczędzania na IKZE deklaruje jedna trzecia Polaków.

Oprócz wspomnianego Pekao wśród towarzystw emerytalnych IKZE chce wprowadzić Pocztylion-Arka, rozważają to Axa oraz PKO BP Bankowy. Zamiar oferowania konta deklarują choćby KBC Securities, DM Banku BPS czy DM BDM. Rozważa to Biuro Maklerskie DnB Nord czy DM BOŚ.

Przychylnie patrzą na nowy produkt także TFI. Ostatecznej decyzji nie podjęły jeszcze, ale jej nie wykluczają takie towarzystwa jak: BZ WBK, Millennium, Idea, Skarbiec czy Union Investment. Poważnie o wprowadzeniu IKZE myśli także grupa ING, BRE (mBank i BRE Ubezpieczenia), spółka emerytalna i ubezpieczeniowa Nordei czy Millennium Bank.

– Z jednej strony posiadanie w ofercie IKZE będzie konieczne, ponieważ zwolnienie podatkowe będzie bardziej atrakcyjne niż w dotychczas oferowanym indywidualnym koncie emerytalnym, z drugiej strony debata publiczna o emeryturach już teraz spowodowała wzrost zainteresowania klientów produktami regularnego oszczędzania na emeryturę, w tym IKE – ocenia Mikołaj Specht, kierujący Zespołem Klienta Zamożnego i Private Banking w Kredyt Banku.

Ostatecznych deklaracji nie przedstawia jeszcze grupa PZU. Wiadomo, że IKZE nie chce oferować część banków (Bank BGŻ, Bank BPH, Bank Pocztowy czy Alior Bank).

Część instytucji czeka jeszcze na szczegóły rozporządzenia dotyczące IKZE. – Przeprowadziliśmy analizy rentowności dla spółki oraz możliwej atrakcyjności dla klienta i przy określonych parametrach konto w naszej ofercie wygląda atrakcyjnie. Ostateczna decyzja zapadnie po uzgodnieniach na poziomie całej grupy kapitałowej – mówi Cezary Burzyński, prezes PTE PKO BP Bankowy. Podobnie wygląda sytuacja w PKO TFI. Wiadomo jednak, że dom maklerski z tej grupy nie planuje rozszerzać oferty produktowej o IKZE. Z kolei HSBC Bank chce najpierw sprawdzić potencjalne zainteresowanie klientów.

Nowa ulga podatkowa

Od siedmiu lat działają indywidualne konta emerytalne (IKE). Ma je ok. 800 tys. Polaków – tylko 200 – 300 tys. z nich regularnie wpłaca pieniądze. Na nowe konto – IKZE – będzie można wpłacić do 4 proc. pensji (nie więcej niż 4 proc. od 30-krotności średniego wynagrodzenia – w tym roku ok. 4 tys. zł). Na IKE w tym roku można odłożyć ponad 10 tys. zł. Wpłaty na IKZE będzie można odliczyć od podstawy opodatkowania. Ale to jedynie odroczenie podatku dochodowego, bo i tak zapłaci się go w momencie wypłaty oszczędności. W IKE nie ma "bieżącej" ulgi, ale i nie zapłaci się podatku w przyszłości. W obu produktach istnieje zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).

– Jesteśmy zainteresowani wykorzystaniem możliwości, jaką jest wprowadzenie ulgi w PIT na dodatkowe oszczędności emerytalne. Polacy chętnie wykorzystują ulgi w PIT – podkreśla Piotr Szczepiórkowski, wiceprezes Aviva Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie.

Rząd zaplanował możliwość tworzenia IKZE przy okazji ostatnich zmian w systemie emerytalnym. Konta będą mogły oferować domy maklerskie, banki, firmy ubezpieczeniowe, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, a także powszechne towarzystwa emerytalne (zarządzają OFE).

Pozostało 88% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Materiał Promocyjny
Technologia na etacie. Jak zbudować efektywny HR i skutecznie zarządzać kapitałem ludzkim?