Stracić jak najmniej to był sukces

W ubiegłym roku po raz pierwszy w historii wszystkie OFE poniosły straty. Ale to nie dlatego na starość ledwo będziemy wiązać koniec z końcem. Bo nawet jeśli fundusze będą zarabiać, nasze świadczenie wyniesie około połowy ostatniego wynagrodzenia. Musimy więc odkładać dodatkowo

Publikacja: 15.01.2009 00:15

Najlepsze fundusze emerytalne w ubiegłym roku

Najlepsze fundusze emerytalne w ubiegłym roku

Foto: Rzeczpospolita

W 2008 roku niektórym funduszom udało się stracić mniej niż konkurentom, bo miały mało akcji w portfelach. W czołówce znalazły się: Allianz, Axa i Pocztylion. Słabo wypadł Polsat oraz dwa największe na rynku fundusze: Commercial Union oraz ING.

Takie wyniki to efekt bessy na giełdzie. Główne indeksy WIG i WIG20 spadły odpowiednio o 51 i 48 proc. Zarządzający OFE zgodnie twierdzą, że w tym roku powinno być lepiej.

Jeśli weźmie się pod uwagę ostatnie dziewięć lat, nie ma powodów do narzekania. Przeciętna stopa zwrotu z tego okresu wciąż przekracza 100 proc. Najlepsze w długoterminowym oszczędzaniu są: ING oraz Generali. Najgorzej prezentują się Bankowy oraz Aegon.

Ubiegłoroczne straty OFE nie oznaczają, że z portfeli inwestycyjnych wyparowała część akcji, obligacji czy innych instrumentów. Zmniejszyła się jedynie ich bieżąca wycena. Poprawa sytuacji na rynkach finansowych powinna doprowadzić do ponownego wzrostu.

Osoba oszczędzająca na emeryturę przez kilkadziesiąt lat z pewnością nieraz zetknie się ze stratami funduszy, bo okresy złej i dobrej koniunktury gospodarczej są zjawiskiem naturalnym. Zresztą spadek kursów na giełdzie niesie też korzyści. Pozwala OFE tanim kosztem przebudować portfele inwestycyjne. Powinno okazać się to zyskowne, gdy ceny papierów zaczną rosnąć.

Bez względu na koniunkturę na giełdzie każdy w miarę możliwości powinien oszczędzać na starość. Emerytura z ZUS i OFE będzie niska. Wyniesie od 40 do 60 proc. ostatniego miesięcznego wynagrodzenia.

Jak podaje Tomasz Najfeld, dyrektor Departamentu Pracowniczych Programów Emerytalnych w Komisji Nadzoru Finansowego, odkładanie co miesiąc ok. 7 proc. pensji pozwoli osobie uzyskującej przeciętne wynagrodzenie zwiększyć relację emerytury do ostatniego wynagrodzenia o ok. 25 pkt proc.Nie jest ważne, w jaki sposób będziemy dodatkowo odkładać na starość. Byleby w ogóle oszczędzać. Powinny to robić zwłaszcza osoby, które z różnych przyczyn będą miały emerytury jeszcze niższe niż inni.

– Jeśli ktoś miał przerwy w pracy albo część jego dochodów nie stanowiła podstawy naliczania składek, wpłynie to negatywnie na przyszłą emeryturę. Dotyczy to na przykład kobiet. Oszczędzają one krócej, bo wcześniej przechodzą na emeryturę niż mężczyzni, a poza tym często w ich karierze zawodowej występują okresy, kiedy składki emerytalne nie są odprowadzane, np. urlopy wychowawcze, przerwy w zatrudnieniu wynikające z obowiązków rodzicielskich – tłumaczy Tomasz Najfeld.

Jedynym sposobem zwiększenia emerytury jest dobrowolne oszczędzanie na przykład na indywidualnych kontach emerytalnych lub w pracowniczych programach emerytalnych. Ich zaletą jest to, że w chwili wypłaty pieniądze będą zwolnione z podatku Belki.

Można też gromadzić kapitał w każdy inny sposób, np. inwestując na giełdzie, w obligacje czy w fundusze, kupując ubezpieczenie. Najlepiej robić to regularnie i przez jak najdłuższy okres. Trzeba więc zaczynać zaraz po rozpoczęciu pierwszej pracy. I nie opłaca się wcześnie przechodzić na emeryturę.

W 2008 roku niektórym funduszom udało się stracić mniej niż konkurentom, bo miały mało akcji w portfelach. W czołówce znalazły się: Allianz, Axa i Pocztylion. Słabo wypadł Polsat oraz dwa największe na rynku fundusze: Commercial Union oraz ING.

Takie wyniki to efekt bessy na giełdzie. Główne indeksy WIG i WIG20 spadły odpowiednio o 51 i 48 proc. Zarządzający OFE zgodnie twierdzą, że w tym roku powinno być lepiej.

Pozostało 85% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Materiał Promocyjny
Technologia na etacie. Jak zbudować efektywny HR i skutecznie zarządzać kapitałem ludzkim?