Zawsze jest dobra pora na oszczędzanie

Zła sytuacja na giełdzie nie powinna zniechęcać do dodatkowego oszczędzania na emeryturę, a nawet do wyboru ryzykownych form inwestowania. Będziemy przecież gromadzić kapitał przez wiele lat i musimy pogodzić się, że w tym czasie koniunktura nie zawsze będzie dobra

Publikacja: 13.11.2008 00:01

Zawsze jest dobra pora na oszczędzanie

Foto: Fotorzepa

Badania wykazują, że w długim okresie moment rozpoczęcia inwestycji nie ma dużego wpływu na średnioroczną stopę zwrotu. Eksperci z Legg Mason TFI mówią o zasadzie śnieżnej kuli: im dłużej oszczędzasz, tym większy kapitał jesteś w stanie uzbierać i z każdym rokiem relacja zysków kapitałowych do sumy wpłat powinna być korzystniejsza.

– IKE to program długoterminowego oszczędzania. Przejściowe spadki czy wzrost na giełdach nie powinny wpływać na decyzję o wejściu do programu – uważa Leszek Auda, dyrektor inwestycyjny ING Investment Management. – Zresztą jest wiele możliwości, od bezpiecznych po bardziej agresywne. Każdy może znaleźć opcję dostosowaną do swojego profilu inwestycyjnego i skłonności do ryzyka.

Małgorzata Selman, ekspert KBC TFI, podkreśla, że regularne wpłaty do funduszy, choć nie są wymagane, sprawiają, że kupujemy jednostki po różnych cenach. W kilkuletniej perspektywie pozwala to uśrednić ceny zakupu i w pewnym sensie uniezależnić się od koniunktury rynkowej.

Według Romany Rucińskiej, dyrektor Departamentu Sprzedaży i Obsługi Uczestników w Allianz TFI, w długim terminie inwestycje w akcje przynoszą ponadprzeciętne zyski. Każda bessa stanowi zaś okazję do tańszych zakupów. Nawet na podstawie krótkiej historii polskiej giełdy można stwierdzić, że inwestycje dokonywane w dołku koniunktury w ciągu następnych 12 miesięcy dawały niezły zysk.

– Pierwszą poważną bessę na polskim rynku mieliśmy od marca 1994 r. do marca 1995 r. WIG spadł wówczas o 71 proc. Inwestycja rozpoczęta w marcu 1995 r. po 12 miesiącach przyniosła aż 79 proc. zysku, a w marcu 1999 r. było to 59 proc. Przypomnijmy, że w okresie marzec – październik 1998 r. był kolejny kryzys i WIG spadł o 44 proc. Z kolei inwestycja startująca po pęknięciu bańki internetowej w marcu 2002 r. po roku przyniosła 3 proc. zysku, ale po trzech latach już 63 proc. – wylicza Romana Rucińska.

Jarosław Urbańczyk, ekspert w Wydziale Produktów Inwestycyjnych i Oszczędnościowych mBanku, radzi, by przy wyborze IKE zwracać uwagę na długość okresu oszczędzania, formę inwestycji, dodatkową ochronę ubezpieczeniową oraz swoją skłonność do ryzyka.

– Jeśli mamy dostateczną wiedzę na temat rynków finansowych, możemy wybrać IKE w postaci inwestycji w fundusze lub założyć rachunek maklerski. Nasza strategia inwestycyjna powinna być uzależniona od akceptowanego ryzyka i czasu pozostałego do przejścia na emeryturę – mówi Jarosław Urbańczyk. – Jeśli natomiast nasza wiedza jest niewystarczająca, a akceptacja ryzyka umiarkowana, dobrym rozwiązaniem jest IKE w formie lokaty bankowej. Możemy także ubezpieczyć się dzięki IKE w towarzystwie ubezpieczeniowym.

Im jesteśmy starsi, tym powinniśmy wybierać bezpieczniejsze metody oszczędzania. Osoby, którym pozostało do emerytury mniej niż 10 lat, powinny stopniowo przenosić środki do funduszy pieniężnych i obligacyjnych czy na lokatę bankową, by bessa na giełdzie, która może pojawić się w momencie wypłaty kapitału, nie zjadła osiągniętych zysków.

Badania wykazują, że w długim okresie moment rozpoczęcia inwestycji nie ma dużego wpływu na średnioroczną stopę zwrotu. Eksperci z Legg Mason TFI mówią o zasadzie śnieżnej kuli: im dłużej oszczędzasz, tym większy kapitał jesteś w stanie uzbierać i z każdym rokiem relacja zysków kapitałowych do sumy wpłat powinna być korzystniejsza.

– IKE to program długoterminowego oszczędzania. Przejściowe spadki czy wzrost na giełdach nie powinny wpływać na decyzję o wejściu do programu – uważa Leszek Auda, dyrektor inwestycyjny ING Investment Management. – Zresztą jest wiele możliwości, od bezpiecznych po bardziej agresywne. Każdy może znaleźć opcję dostosowaną do swojego profilu inwestycyjnego i skłonności do ryzyka.

Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Promocyjny
Naszą siłą jest różnorodność
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Akcje Specjalne
Dekarbonizacja gospodarki bez wodoru będzie bardzo trudna
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Materiał Promocyjny
Sztuczna inteligencja może być wykorzystywana w każdej branży