Przyszłość IKE w rękach rządu

Planowana rewolucja w systemie emerytalnym musi wzmocnić indywidualne konta – uważają eksperci.

Publikacja: 08.11.2016 20:29

Przyszłość IKE w rękach rządu

Foto: 123RF

Dobrowolny III filar zabezpieczenia emerytalnego na razie nie podbił serc Polaków. Na indywidualnych kontach emerytalnych (IKE) zgromadzono zaledwie 6 mld zł, to kropla w morzu potrzeb – wynika z raportu, który opublikujemy w czwartek w dodatku „Mojepieniadze.rp.pl". Popularności emerytalnemu oszczędzaniu nie dodaje zamieszanie regulacyjne: najpierw ograniczenie OFE, a teraz zapowiedzi całkowitej przebudowy II filara.

Uprościć produkt

Czy skoncentrowanie uwagi państwa na quasi-obowiązkowych Pracowniczych Planach Kapitałowych (PPK), które miałyby zastąpić OFE, nie spowoduje marginalizacji i tak słabo radzącego sobie III filara?

Zdaniem Waldemara Wołosa, szefa nowych produktów w Union Investment TFI, reforma systemu emerytalnego w Polsce jest konieczna, jednak projekt przedstawiony przez wicepremiera Morawieckiego wymaga dokładniejszego przemyślenia i doprecyzowania. – Zmiany powinny zmierzać w kierunku uproszczenia systemu. Optymalnym rozwiązaniem byłby jeden indywidualny program emerytalny, który miałby kilka wariantów, oraz jeden oferowany przez pracodawców. Alternatywnie rząd powinien uprościć zasady działania i ujednolicić wszelkie parametry kont IKE i IKZE (indywidualne konta zabezpieczenia społecznego – red.), poza podatkiem – uważa Wołos. Uważa, że jeśli system zostanie odpowiednio zaprojektowany, zarówno pracownicze, jak i indywidualne programy emerytalne będą z powodzeniem funkcjonowały obok siebie, podobnie jak w Wielkiej Brytanii.

Podobnego zdania jest Grzegorz Chłopek, prezes Nationale-Nederlanden PTE: – Propozycja planów emerytalnych nie spełni wymagań wielu ubezpieczonych, gdyż wpłaty do nich nadal będą ograniczone do 7 proc. pensji. To może podnieść emeryturę nawet o jedną trzecią, ale dla wielu osób wciąż może być zbyt niska – mówi. – Te osoby na pewno zdecydują się na skorzystanie w pierwszej kolejności z IKZE bądź IKE.

Chłopek wskazuje, że sfera budżetowa nie będzie uczestniczyła w PPK i Indywidualnych Planach Kapitałowych. Dla tych osób zostają produkty takie jak IKZE i IKE.

Wachlarz możliwości

IKE nie jest typowym produktem inwestycyjnym, a jedynie konstrukcją prawną obejmującą bardzo różne formy indywidualnego dobrowolnego oszczędzania na emeryturę. Wpłacając oszczędności na IKE, nabywamy prawo do ulgi podatkowej. Podejmując w przyszłości zgromadzone pieniądze, nie będziemy musieli płacić 19-proc. podatku od zysków kapitałowych.

IKE możemy zakładać w towarzystwach funduszy inwestycyjnych i u ubezpieczycieli. Od czterech lat istnieje też IKE w formie dobrowolnego funduszu emerytalnego prowadzonego przez PTE.

Można też założyć IKE w formie lokaty bankowej albo prowadzić zwykły rachunek maklerski. Do wyboru, do koloru. Mnogość oferty IKE daje ogromną elastyczność, ale ma też negatywną stronę – można się w niej po prostu pogubić. Dlatego jak co rok prześwietlamy dostępne formy IKE i prezentujemy je w formie rankingu.

Które konta zwyciężyły w tym roku? Odpowiedź już w czwartek w dodatku „Mojepieniadze.rp.pl"

Emerytura
Prof. Marek Góra: To my finansujemy emerytury, a nie państwo
Emerytura
Polacy chcą szybko przejść na emeryturę i cieszyć się życiem
Emerytura
MFW: Przeciętna emerytura w Polsce spadnie do minimalnej
Emerytura
40-latkowie mało wiedzą o oszczędzaniu na emeryturę
Emerytura
Nowe dane o PPK. Imponujące zyski części Polaków
Materiał Promocyjny
Lenovo i Motorola dalej rosną na polskim rynku