Przyszłość IKE w rękach rządu

Planowana rewolucja w systemie emerytalnym musi wzmocnić indywidualne konta – uważają eksperci.

Publikacja: 08.11.2016 20:29

Przyszłość IKE w rękach rządu

Foto: 123RF

Dobrowolny III filar zabezpieczenia emerytalnego na razie nie podbił serc Polaków. Na indywidualnych kontach emerytalnych (IKE) zgromadzono zaledwie 6 mld zł, to kropla w morzu potrzeb – wynika z raportu, który opublikujemy w czwartek w dodatku „Mojepieniadze.rp.pl". Popularności emerytalnemu oszczędzaniu nie dodaje zamieszanie regulacyjne: najpierw ograniczenie OFE, a teraz zapowiedzi całkowitej przebudowy II filara.

Uprościć produkt

Czy skoncentrowanie uwagi państwa na quasi-obowiązkowych Pracowniczych Planach Kapitałowych (PPK), które miałyby zastąpić OFE, nie spowoduje marginalizacji i tak słabo radzącego sobie III filara?

Zdaniem Waldemara Wołosa, szefa nowych produktów w Union Investment TFI, reforma systemu emerytalnego w Polsce jest konieczna, jednak projekt przedstawiony przez wicepremiera Morawieckiego wymaga dokładniejszego przemyślenia i doprecyzowania. – Zmiany powinny zmierzać w kierunku uproszczenia systemu. Optymalnym rozwiązaniem byłby jeden indywidualny program emerytalny, który miałby kilka wariantów, oraz jeden oferowany przez pracodawców. Alternatywnie rząd powinien uprościć zasady działania i ujednolicić wszelkie parametry kont IKE i IKZE (indywidualne konta zabezpieczenia społecznego – red.), poza podatkiem – uważa Wołos. Uważa, że jeśli system zostanie odpowiednio zaprojektowany, zarówno pracownicze, jak i indywidualne programy emerytalne będą z powodzeniem funkcjonowały obok siebie, podobnie jak w Wielkiej Brytanii.

Podobnego zdania jest Grzegorz Chłopek, prezes Nationale-Nederlanden PTE: – Propozycja planów emerytalnych nie spełni wymagań wielu ubezpieczonych, gdyż wpłaty do nich nadal będą ograniczone do 7 proc. pensji. To może podnieść emeryturę nawet o jedną trzecią, ale dla wielu osób wciąż może być zbyt niska – mówi. – Te osoby na pewno zdecydują się na skorzystanie w pierwszej kolejności z IKZE bądź IKE.

Chłopek wskazuje, że sfera budżetowa nie będzie uczestniczyła w PPK i Indywidualnych Planach Kapitałowych. Dla tych osób zostają produkty takie jak IKZE i IKE.

Wachlarz możliwości

IKE nie jest typowym produktem inwestycyjnym, a jedynie konstrukcją prawną obejmującą bardzo różne formy indywidualnego dobrowolnego oszczędzania na emeryturę. Wpłacając oszczędności na IKE, nabywamy prawo do ulgi podatkowej. Podejmując w przyszłości zgromadzone pieniądze, nie będziemy musieli płacić 19-proc. podatku od zysków kapitałowych.

IKE możemy zakładać w towarzystwach funduszy inwestycyjnych i u ubezpieczycieli. Od czterech lat istnieje też IKE w formie dobrowolnego funduszu emerytalnego prowadzonego przez PTE.

Można też założyć IKE w formie lokaty bankowej albo prowadzić zwykły rachunek maklerski. Do wyboru, do koloru. Mnogość oferty IKE daje ogromną elastyczność, ale ma też negatywną stronę – można się w niej po prostu pogubić. Dlatego jak co rok prześwietlamy dostępne formy IKE i prezentujemy je w formie rankingu.

Które konta zwyciężyły w tym roku? Odpowiedź już w czwartek w dodatku „Mojepieniadze.rp.pl"

Dobrowolny III filar zabezpieczenia emerytalnego na razie nie podbił serc Polaków. Na indywidualnych kontach emerytalnych (IKE) zgromadzono zaledwie 6 mld zł, to kropla w morzu potrzeb – wynika z raportu, który opublikujemy w czwartek w dodatku „Mojepieniadze.rp.pl". Popularności emerytalnemu oszczędzaniu nie dodaje zamieszanie regulacyjne: najpierw ograniczenie OFE, a teraz zapowiedzi całkowitej przebudowy II filara.

Uprościć produkt

Pozostało 87% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Materiał Promocyjny
Jak kupić oszczędnościowe obligacje skarbowe? Sposobów jest kilka
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami