Europejska emerytura – jakie korzyści widzą Polacy w OIPE

Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny (OIPE) ma odpowiadać na potrzebę mobilności obywateli UE i ułatwić możliwość oszczędzania niezależnie od państwa, w którym się przebywa na różnych etapach kariery zawodowej. Daje więc możliwość uzyskania czego w rodzaju ponadeuropejskiej emerytury.

Co to jest ogólnoeuropejski indywidualny produkt emerytalny

Odpowiednie rozwiązania przygotował Parlament Europejski 2019 r. zważywszy na to, że w poszczególnych państwach UE istnieją produkty długoterminowego oszczędzania, które jednak nie były dostosowane do przenoszenia oszczędności pomiędzy poszczególnymi krajami. Oszczędzanie w OIPE niezwiązane z jednym pracodawcą, ma dobrowolny i indywidualny charakter, ma stanowić uzupełnienie publicznych systemów emerytalnych i dotychczasowych rozwiązań kapitałowych.

- OIPE to dobry pomysł UE. Ma być transgraniczny, prosty, przejrzysty, elastyczny w wypłacie i polityce inwestycyjnej oraz dystrybuowany online – zaznacza ⁠Przemysław Barankiewicz, country manager w firmie Finax Polska. - Oszczędzający mogą „zabrać ze sobą” OIPE, gdy zmienią pracę lub zmienią kraj – wyjaśnia.

Czytaj więcej

Emerytura

Europejska emerytura dla polskich seniorów. Czym jest OIPE i jak oszczędzać w euro?

W celu gromadzenia dodatkowych środków na emeryturę można korzystać z OFE, PPK, IKE i IKZE. Od ponad roku w naszym kraju istnieje również możliwość przystąpienia do OIPE, które bywa nazywane europejską emeryturą. Wyjaśniamy, na czym polega ten sposób oszczędzania.

Co zachęca do oszczędzania na emeryturę

OIPE dostępny w krajach UE od 2022 r., a ma głównie na celu zachęcić mieszkańców UE do inwestowania. A jakie konkretnie korzyści widzą tu sami zainteresowani? Na takie m.in. pytanie odpowiada badanie „Ogólnoeuropejski indywidualny produkt emerytalny - wyzwania zarządzających i oczekiwania oszczędzających”, przeprowadzone w Polsce, Słowacji i w Chorwacji.

- W Polsce głównym argumentem "za" jest możliwość zwolnienia z podatku od dochodów kapitałowych. Tak odpowiedziało dwóch na trzech ankietowanych – mówi dr hab. Krzysztof Waliszewski z Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu, współautor badań.

Połowa polskich klientów OIPE stwierdziła też, że przekonało ich zbudowanie produktu tak, by w długim terminie był on źródłem utrzymania realnej wartości pieniądza, pokonując inflację. - To też Polska specyfika, gdyż dość mocno w głowach mamy jeszcze ostatnią falę wzrostu cen – dodaje profesor.

Czy opłaca się inwestować w OIPE

Na trzecim miejscu jaki powód oszczędzania poprzez OIPE Polacy wskazali niską i ograniczoną opłatę (ok. 28 proc. wskazań). Ciekawe, że nieco inaczej jest na Słowacji. Tam najwięcej ankietowanych jak najważniejszą korzyść z OIPE uważa wyższą rentowność niż w przypadku lokalnych produktów emerytalnych (ponad połowa), a po ok. 35 proc. wskazuje utrzymanie realnej wartości pieniądza oraz ulgi podatkowe. Z kolei Chorwaci cenią w OIPE przede wszystkim (po ponad połowa wskazań) wyższą rentowność niż w przypadku lokalnych produktów emerytalnych oraz możliwości dywersyfikacji źródeł emerytury.

Czytaj więcej

Finanse

Tylko co trzeci młody Polak ma plan oszczędzania na starość

Emerytura to trudny, ale ważny temat dla większości młodych. Prawie połowa dodatkowo uważa go za nudny. Młodzi Polacy nie zdają sobie sprawy, jak mało pieniędzy będą dostawać w ramach emerytury.

Konstrukcja OIPE w danym kraju zależy od rozwiązań przyjętych przez dane państwo. Dlatego w Polsce są ulgi podatkowe, a np. na Słowacji istnieje możliwość udziału pracodawcy w składkach. – Ale wiąże się to z tym, że trudno przed emeryturą z tego produktu zrezygnować. Z polskiego OIPE wycofać środki można natomiast w każdej chwili – zauważa prof. Waliszewski.

Ilu Polaków zdecydowało się na OIPE

Na razie w Europie tylko jedna instytucja zdecydowała się dostarczanie OIPE (prawdopodobnie ze względu ma maksymalną opłatę za zarządzanie wynoszącą 1 proc.). To firma Finax, która działa głównie w czterech krajach UE i produkt dostępny jest tylko w czterech krajach (oprócz państw ujętych w badaniu to także Czechy).