Jak przystąpić do funduszu emerytalnego?

Od lutego 2014 r., odprowadzanie składki emerytalnej do Otwartych Funduszy Emerytalnych jest dobrowolne. Wspólnie z PKO PTE podpowiadamy jak przystąpić do OFE.

Publikacja: 28.08.2015 13:57

Jak przystąpić do funduszu emerytalnego?

Foto: Fotorzepa, Mateusz Pawlak matp Mateusz Pawlak Mateusz Pawlak

Od lutego 2014 r., odprowadzanie składki emerytalnej do Otwartych Funduszy Emerytalnych jest dobrowolne, zarówno młodzi ludzie, podejmujący pierwszą pracę, jak i pracownicy ze stażem sami decydują o przekazywaniu składki do OFE. Wspólnie z PKO BP Bankowy PTE odpowiadamy, jak, gdzie i kiedy to zrobić oraz jaką część składki możemy inwestować w OFE? Odpowiada Ewa Małyszko, prezes PKO PTE.

Dobrowolne składki po otwarciu rachunku w OFE. Jak rozpocząć ich inwestowanie?

Na przyszłe świadczenia emerytalne łącznie przekazujemy miesięcznie 19,52 proc. podstawy wymiaru składki – z czego 12,22 proc. trafia do ZUS, 4,38 proc. na subkonto w ZUS, a reszta, zgodnie z deklaracją ubezpieczonego: albo do OFE, albo również na subkonto ZUS. Składka do OFE na rzecz przyszłej emerytury wynosi 2,92 proc. podstawy wymiaru składki. 1 lutego 2014 r. weszły w życie zmiany przepisów o OFE, w wyniku których przekazywanie składki emerytalnej do OFE stało się dobrowolne – to my decydujemy, czy oszczędzamy w ZUS i OFE, czy tylko w ZUS.

Warto pamiętać, że rachunek w ramach OFE po reformie z 2014 r. nie otwiera się automatycznie, nie ma losowania członków do Otwartych Funduszy Emerytalnych, a osoby wchodzące na rynek pracy same wybierają fundusz i podpisują z nim umowę.

Pierwsza praca, pierwsza składka emerytalna. Jak przystąpić do OFE?

Cztery miesiące – tyle ma osoba, która chce gromadzić środki w OFE, licząc od dnia powstania obowiązku ubezpieczenia (podpisania pierwszej umowy o pracę), na wybór funduszu i zawarcie z nim umowy. W przypadku podpisania umowy z OFE, ZUS będzie odprowadzał składki w wysokości 2,92 proc. wynagrodzenia do wybranego OFE, począwszy od składki za miesiąc, w którym ZUS otrzymał od OFE informację o zawarciu umowy. Niepodpisanie umowy z OFE spowoduje przekazywanie całej składki na ubezpieczenie emerytalne do ZUS. Decyzję można zmienić, już w 2016 r., w okresie od 1 kwietnia do 31 lipca, a następnie co 4 lata (tzw. okienka transferowe) będzie możliwość podjęcia decyzji o odprowadzaniu części składki do OFE.

Warto o tym pamiętać, ponieważ pracodawca nie ma obowiązku informowania o prawie zawarcia umowy z OFE. Dlatego po upływie czterech miesięcy od podpisania pierwszej umowy o pracę, możliwość dywersyfikacji składki emerytalnej pojawia się już wyłącznie w czasie obowiązywania okienek transferowych.

Osoby, które w momencie wejścia w życie reformy w 2014 r. odkładały już środki do OFE (wówczas obowiązkowe) mogły takie oświadczenie złożyć do 31 lipca 2014 r. Jeśli tego nie zrobiły, po tym terminie składka zaczęła trafiać w całości do ZUS, począwszy od składki za lipiec 2014 r.

W dowolnym momencie można dokonać zmiany OFE na inne, jeżeli uznamy, że inne bardziej nam odpowiada np. ze względu na lepsze wyniki inwestycyjne, w tym celu należy podpisać umowę z nowym funduszem.

Kiedy można wrócić z ZUS do OFE?

W najbliższym oknie transferowym, tj. w terminie 1 kwietnia-31 lipca 2016 r. wszyscy, którzy chcą ponownie przekazywać składki do OFE, mają szansę dokonania takiej zmiany. Będzie to okres, w którym ZUS będzie przyjmował oświadczenia o odprowadzaniu części składki emerytalnej do OFE. Później okienka transferowe „otwierane" będą już co cztery lata, a więc w roku 2020, 2024, 2028 i tak dalej, również przez cztery miesiące od 1 kwietnia do 31 lipca.

Od lutego 2014 r., odprowadzanie składki emerytalnej do Otwartych Funduszy Emerytalnych jest dobrowolne, zarówno młodzi ludzie, podejmujący pierwszą pracę, jak i pracownicy ze stażem sami decydują o przekazywaniu składki do OFE. Wspólnie z PKO BP Bankowy PTE odpowiadamy, jak, gdzie i kiedy to zrobić oraz jaką część składki możemy inwestować w OFE? Odpowiada Ewa Małyszko, prezes PKO PTE.

Dobrowolne składki po otwarciu rachunku w OFE. Jak rozpocząć ich inwestowanie?

Pozostało 86% artykułu
2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Subskrybuj
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Promocyjny
Wykup samochodu z leasingu – co warto wiedzieć?
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Materiał Promocyjny
Jak kupić oszczędnościowe obligacje skarbowe? Sposobów jest kilka
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami