Edukację finansową zacząć od instytucji

Instytucje finansowe alarmują, że Polacy nie oszczędzają ponieważ ich wiedza w tym temacie jest nikła. Sęk w tym, że same gubią się w gąszczu przepisów.

Publikacja: 22.12.2014 19:55

Edukację finansową zacząć od instytucji

Foto: Fotorzepa/Mateusz Pawlak

Od lutego rząd dokonał zmian w systemie emerytalnym. Jednak modyfikacja dotyczyła nie tylko otwartych funduszy emerytalnych. Zmieniły się też zasady funkcjonowania indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego czyli jednego z produktów trzeciofilarowych.

Jak się okazuje jednak nie wszystkie instytucje prowadzące IKZE zmiany te odnotowały. Wchodząc dla przykładu na stronę Banku Zachodniego WBK, który oferuje IKZE w ramach funduszy KBC TFI możemy przenieść się w przeszłość. Według informacji BZ WBK limit wpłat na IKZE wyliczamy indywidualnie i wynosi 4 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne. Są to dane już od niemal roku nieaktualne.

Instytucje finansowe alarmują, że Polacy nie oszczędzają ponieważ ich wiedza w tym temacie jest nikła. Okazuje się jednak, że same gubią się w gąszczu przepisów, produktów i zmian.

Skonfundowanych czytelników informujemy, że od lutego limit wpłat na IKZE wynosi 1,2 krotność wynagrodzenia średniego w gospodarce prognozowanego planowanego na dany rok. W 2014 roku jest to 4495,20 zł. Tyle dokładnie możemy wpłacić na IKZE i od tej kwoty uzyskać korzyści podatkowe jakie to konto oferuje.

W zależności od tego jaką stawką rozliczamy się z fiskusem, jeśli ten limit wykorzystamy w pełni uzyskamy ulgę podatkową w wysokości od 809,14 zł (przy skali podatkowej 18 proc.), do nawet 1438,46 zł (przy skali podatkowej 32 proc.).

Warto więc skorzystać z ostatnich dni roku i wpłacić na IKZE - poza natychmiastową tarczą podatkową nasze zyski z inwestycji nie zostaną pomniejszone o podatek Belki. Warunkiem jest "niedotykanie" naszej kupki oszczędności do 65 roku życia.

Od lutego rząd dokonał zmian w systemie emerytalnym. Jednak modyfikacja dotyczyła nie tylko otwartych funduszy emerytalnych. Zmieniły się też zasady funkcjonowania indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego czyli jednego z produktów trzeciofilarowych.

Jak się okazuje jednak nie wszystkie instytucje prowadzące IKZE zmiany te odnotowały. Wchodząc dla przykładu na stronę Banku Zachodniego WBK, który oferuje IKZE w ramach funduszy KBC TFI możemy przenieść się w przeszłość. Według informacji BZ WBK limit wpłat na IKZE wyliczamy indywidualnie i wynosi 4 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne. Są to dane już od niemal roku nieaktualne.

Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Promocyjny
Wykup samochodu z leasingu – co warto wiedzieć?
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Materiał Promocyjny
Jak kupić oszczędnościowe obligacje skarbowe? Sposobów jest kilka
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami