Kapitał początkowy wylicza się tak jak emerytury ze starego systemu emerytalnego

Kto pracował lub prowadził firmę przed 1999 r., powinien wystąpić do ZUS o wyliczenie kapitału początkowego. ?Jeśli tego nie zrobi, jego świadczenie może być niższe.

Publikacja: 04.10.2014 16:44

Kto pracował lub prowadził firmę przed 1999 r., powinien wystąpić do ZUS o wyliczenie kapitału począ

Kto pracował lub prowadził firmę przed 1999 r., powinien wystąpić do ZUS o wyliczenie kapitału początkowego. ?Jeśli tego nie zrobi, jego świadczenie może być niższe.

Foto: Bloomberg

Kapitał początkowy jest wyliczany dla osób, które płaciły składki ubezpieczeniowe przed 1999 r., a emerytury dostaną z nowego systemu. Dotyczy to więc tych, którzy urodzili się po 1948 r. Ponieważ do 1999 r. ich składki nie były zapisywane na kontach, nie wiadomo, ile ich zapłacili.

Kapitał początkowy jest obliczany w sposób analogiczny do emerytury ze starego systemu, czyli z częścią socjalną. Jest to korzystne dla przyszłych emerytów, którzy mieli kilkunastoletni staż pracy przed 1999 r.

Na przykład pani Bogumiła ma 50 lat. Pracuje zawodowo od 27 lat. Przez ostatnie 12 lat prowadzi jednoosobową firmę. Jej kapitał początkowy odpowiada wartości większości składek zapisanych na indywidualnym koncie w ZUS.

Pani Bogumiła w latach 1990–1999 zarabiała sporo. Jej pensja wynosiła ponad 250 proc. przeciętnego wynagrodzenia. Natomiast od 2002 r. płaci składki od 60 proc. przeciętnej płacy w gospodarce. Jej kapitał początkowy to ponad 300 tys. zł. Od 1999 r. zaś jako samozatrudniona (odprowadza składki minimalne) uzbierała w ZUS ok. 100 tys. zł.

Aby ZUS mógł obliczyć kapitał początkowy, ubezpieczony musi dostarczyć odpowiednie dokumenty: ile zarabiał i jak długo był ubezpieczony przed 1999 r. Do końca zeszłego roku ZUS ustalił kapitał dla ponad 8,1 mln osób, a ok. 2,5 mln jeszcze nie zgłosiło się w tej sprawie.

Kapitał początkowy jest obliczany tak jak emerytura przed 1999 r. Zatem ważne są okresy składkowe i nieskładkowe. Te drugie to np. studia, wychowywanie dzieci, zasadnicza służba wojskowa. Okresy nieskładkowe nie mogą jednak stanowić więcej niż jedną trzecią okresów składkowych. Dłuższe nie zostaną uwzględnione. Prawo do obliczenia kapitału mają wszystkie osoby, które przed 1999 r. płaciły składki do ZUS choćby przez kilka miesięcy.

Tak naprawdę jego wartość będzie nam potrzebna, gdy będziemy przechodzić na emeryturę. Do tego momentu mamy czas na dostarczenie do ZUS dokumentacji. Ale w ciągu ostatnich 30 lat wiele firm zmieniło właściciela, przestało istnieć. Jeśli więc nie jesteśmy świetnie zorganizowani i nie mamy duszy archiwisty, możemy mieć problem ze znalezieniem dokumentów.

Kłopotu z wyliczeniem kapitału początkowego nie będą miały osoby, które przechowują świadectwa pracy i zaświadczenia z zakładów pracy o tym, ile zarabiały i w jakim czasie pracowały przed 1999 r. Dobrze jest też mieć legitymację ubezpieczeniową z wpisami o zatrudnieniu i wynagrodzeniu sprzed startu reformy emerytalnej. Pozostali mogą mieć problemy z dotarciem do dokumentacji płacowej. W wielu przypadkach będzie to czasochłonne. Niekiedy papierów w ogóle nie znajdziemy. Wówczas trzeba będzie np. okazać zeznania świadków.

Jakie dokumenty są potrzebne do wyliczenia kapitału początkowego? Gdzie są archiwa? W jakich sytuacjach można powołać się na świadków? Odpowiedzi na te pytania znajdują się na stronie internetowej ZUS. Są tam też informacje, jak wylicza się kapitał początkowy dla osób pracujących w krajach UE. Na stronie ZUS znajduje się również „Baza przekształconych i zlikwidowanych zakładów pracy".

Kapitał początkowy jest wyliczany dla osób, które płaciły składki ubezpieczeniowe przed 1999 r., a emerytury dostaną z nowego systemu. Dotyczy to więc tych, którzy urodzili się po 1948 r. Ponieważ do 1999 r. ich składki nie były zapisywane na kontach, nie wiadomo, ile ich zapłacili.

Kapitał początkowy jest obliczany w sposób analogiczny do emerytury ze starego systemu, czyli z częścią socjalną. Jest to korzystne dla przyszłych emerytów, którzy mieli kilkunastoletni staż pracy przed 1999 r.

Pozostało 83% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Materiał Promocyjny
Jaki jest proces tworzenia banku cyfrowego i jakie czynniki są kluczowe dla jego sukcesu?
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Emerytura
Emeryci zadłużeni średnio na 12,5 tys. zł. Jak poprawić portfel seniora