Zmiany w OFE wprowadzone przez rząd Tuska

Do końca lipca będziemy mogli zdecydować, czy pozostajemy w OFE. Ale niezależnie od decyzji i tak część pieniędzy z konta w OFE trafi na subkonto w ZUS.

Publikacja: 19.12.2013 05:46

Ustawa zmieniająca system emerytalny w ekspresowym tempie przeszła przez obie izby parlamentu. Teraz dokument czeka już tylko na podpis prezydenta, który ma na to czas do 2 stycznia. Jeśli ustawa zostanie podpisana, w przyszłym roku rozpocznie się reforma OFE.

Nowe przepisy zmuszają fundusze emerytalne do oddania 51,5 proc. aktywów. Dokładnie tyle średnio stanowiły obligacje skarbowe w portfelach OFE na koniec ubiegłego roku. 31 stycznia 2014 r. fundusze będą musiały podliczyć wartość swoich aktywów. Do 31 marca ZUS zapisze na subkontach ubezpieczonych wartość posiadanych jednostek rozrachunkowych. Przekazane obligacje skarbowe zostaną umorzone.

Co to oznacza dla członka OFE? Jeśli ubezpieczony zgromadził na przykład w funduszu 1000 zł, to po tej operacji na jego rachunku w OFE zostanie 485 zł. Pozostałe 515 zł zostanie zapisane na subkoncie w ZUS.

Na początku kwietnia otworzy się tzw. okno transferowe. Ponieważ ustawa zakłada możliwość wyboru między OFE a ZUS, do końca lipca będziemy mogli zadecydować, czy pozostajemy w OFE, czy wszystkie oszczędności przenosimy stamtąd do ZUS. Decyzja ta nie będzie ostateczna. Po dwóch latach, w 2016 r., takie okno transferowe znowu zostanie otwarte na cztery miesiące. Następne okna będą się otwierać co cztery lata.

Brak decyzji będzie oznaczał automatyczne przeniesienie pieniędzy do ZUS. Aby pozostać w OFE, będziemy musieli wypełnić deklarację. Dokument będzie można złożyć osobiście w oddziale ZUS, wysłać pocztą lub przez Internet za pośrednictwem platformy ePUAP .

OFE będą miały zakaz reklamowania się w czasie, gdy będą otwarte okna transferowe, oraz przez trzy wcześniejsze miesiące (w sumie przez siedem miesięcy co cztery lata).

Nowością jest tzw. mechanizm suwaka. Jeśli ktoś zdecyduje się pozostać w OFE, jego oszczędności z funduszy będą stopniowo przekazywane do ZUS na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Zatem tuż przed emeryturą i tak nasze pieniądze będą tylko w ZUS.

Tradycyjnie już w każdą rocznicę przystąpienia do funduszu klienci OFE dostają  listy, w których podawany jest stan ich oszczędności. Do listów dołączane są ulotki edukacyjne na temat funkcjonowania drugiego filaru systemu emerytalnego. Nie wiadomo, jak będzie wyglądało rozsyłanie tych informacji po wejściu w życie ustawy. Fundusze wciąż czekają na interpretację prawną dotyczącą tej kwestii.

Ustawa zmieniająca system emerytalny w ekspresowym tempie przeszła przez obie izby parlamentu. Teraz dokument czeka już tylko na podpis prezydenta, który ma na to czas do 2 stycznia. Jeśli ustawa zostanie podpisana, w przyszłym roku rozpocznie się reforma OFE.

Nowe przepisy zmuszają fundusze emerytalne do oddania 51,5 proc. aktywów. Dokładnie tyle średnio stanowiły obligacje skarbowe w portfelach OFE na koniec ubiegłego roku. 31 stycznia 2014 r. fundusze będą musiały podliczyć wartość swoich aktywów. Do 31 marca ZUS zapisze na subkontach ubezpieczonych wartość posiadanych jednostek rozrachunkowych. Przekazane obligacje skarbowe zostaną umorzone.

Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Promocyjny
Jak wykorzystać potencjał elektromobilności
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami