USA: kryzys utrudnia oszczędzanie na emeryturę

Wpływ recesji i powolne wychodzenie z kryzysu utrudniają pokoleniu wyżu demograficznego zgromadzenie odpowiedniego kapitału na emeryturę

Publikacja: 26.11.2012 03:19

USA: kryzys utrudnia oszczędzanie na emeryturę

Foto: ROL

Raport przeprowadzony przez Institute Insured Retirement (IRI), zatytułowany „Pokonanie barier w oszczędzaniu: Jak pokolenie wyżu demograficznego może uzyskać bezpieczeństwo emerytalne", wykazał, że 29 proc., czyli ponad ¼ reprezentantów tego pokolenia, przestało wpłacać składki na plany emerytalne, a 25 proc. ma w ostatnim roku problemy ze spłatą kredytu lub zapłatą za wynajem mieszkania.

Co więcej, 16 proc. z nich przedwcześnie wycofało środki z planów emerytalnych. Mając na uwadze politykę podatkową, IRI przebadało pokolenie wyżu w trzech kwestiach: podwyżka podatków federalnych, podwyżka składki na ubezpieczenie społeczne i podwyżka podatku dochodowego. We wszystkich trzech przypadkach okazało się, że zmiany wpłynęłyby negatywnie na decyzje o oszczędzaniu na emeryturę. 54 proc. badanych oświadczyło, że gdyby podatki federalne wzrosły, nie oszczędzaliby na emeryturę, a 39 proc. nie zrobiłoby tego, gdyby wzrósł podatek dochodowy. Gdyby odroczenie podatku od zysków w planach emerytalnych zostało zredukowane lub zlikwidowane, ¼ pokolenia wyżu demograficznego także nie oszczędzałaby na emeryturę.

Inne zmiany w podatkach mogłyby zredukować lub wyeliminować takie oszczędzanie na emeryturę objęte odroczonym podatkiem od zysków, jak produkty rentowe. Prawie wszystkie plany emerytalne mają odroczony podatek od zysków, co jest dużą wartością dla oszczędzających. Poprzednie badanie IRI zatytułowane „Polityka podatkowa i średnio zamożni przedstawiciele wyżu demograficznego: Znaczenie odroczonego podatku w osiąganiu bezpieczeństwa emerytalnego" analizowało, jaką wagę ma odroczenie podatku dla oszczędzających na emeryturę. Raport pokazał, jak ważna jest dla tego pokolenia możliwość odroczenia podatku –  44 proc, oświadczyło, że fakt ten był bardzo ważny przy podejmowaniu decyzji o wyborze produktu oszczędnościowego z myślą o emeryturze. Instytut zauważył także, że posiadanie planu emerytalnego zwiększyło poziom poczucia bezpieczeństwa; spośród przedstawicieli pokolenia wyżu konsultujących się z doradcą finansowym 75 proc. stwierdziło, że doradca przygotowywał im program emerytalny. Prawie połowa (45 proc.) z nich była zdecydowanie lub bardzo przekonana, że zgromadzą wystarczającą ilość pieniędzy, by móc żyć wygodnie na emeryturze, w porównaniu z 32 proc. badanych, którym doradca nie pomagał.

W niepewnych i burzliwych czasach inwestorzy szukają gwarantowanych rent kapitałowych jako produktów, które zapewnią bezpieczeństwo ich pieniądzom. Badanie IRI oraz Cogent Research pokazało, że 63 proc. inwestorów podkreśliło, iż zaburzenia rynkowe skłaniają ich do wybierania gwarantowanych rent. Co więcej, 74 proc. doradców finansowych zauważyło, że niepewność na rynkach finansowych ułatwia im oferowanie produktów rentowych. Prawie ¾ (73 proc.) posiadaczy produktów rentowych i 17 proc. spośród tych, którzy ich nie posiadają, postrzega renty jako kluczową część całościowej strategii emerytalnej.

IRI zleciło Woelfel Research Inc. przeprowadzenie za pomocą wywiadów telefonicznych badania na przedstawicielach wyżu demograficznego, którzy zbliżają się do emerytury lub właśnie na nią przeszli. Objęto nim Amerykanów w wieku od 50 do 66 lat. Wstępne wyniki opierały się na przebadaniu próby 503 osób od lutego do marca 2012 roku. IRI wraz z Cogent Research przepytało też inwestorów i doradców finansowych. Wstępne rezultaty bazowały na odpowiedziach 475 inwestorów i 312 doradców. Inwestorzy indywidualni mieli co najmniej 25 lat i współuczestniczyli finansowo w decyzjach domowych dotyczących inwestycji. Badanie inwestorów przeprowadzono pomiędzy 14 a 31 maja 2012 roku, a badanie doradców pomiędzy 19 lipca a 13 sierpnia 2012 roku.

 

Publikacja powstała we współpracy z "Globalnym przeglądem emerytalnym" wydawanym przez serwis www.emerytariusz.pl. Źródło: Plansponsor.com

Raport przeprowadzony przez Institute Insured Retirement (IRI), zatytułowany „Pokonanie barier w oszczędzaniu: Jak pokolenie wyżu demograficznego może uzyskać bezpieczeństwo emerytalne", wykazał, że 29 proc., czyli ponad ¼ reprezentantów tego pokolenia, przestało wpłacać składki na plany emerytalne, a 25 proc. ma w ostatnim roku problemy ze spłatą kredytu lub zapłatą za wynajem mieszkania.

Co więcej, 16 proc. z nich przedwcześnie wycofało środki z planów emerytalnych. Mając na uwadze politykę podatkową, IRI przebadało pokolenie wyżu w trzech kwestiach: podwyżka podatków federalnych, podwyżka składki na ubezpieczenie społeczne i podwyżka podatku dochodowego. We wszystkich trzech przypadkach okazało się, że zmiany wpłynęłyby negatywnie na decyzje o oszczędzaniu na emeryturę. 54 proc. badanych oświadczyło, że gdyby podatki federalne wzrosły, nie oszczędzaliby na emeryturę, a 39 proc. nie zrobiłoby tego, gdyby wzrósł podatek dochodowy. Gdyby odroczenie podatku od zysków w planach emerytalnych zostało zredukowane lub zlikwidowane, ¼ pokolenia wyżu demograficznego także nie oszczędzałaby na emeryturę.

Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Materiał Promocyjny
CERT Orange Polska: internauci korzystają z naszej wiedzy