Firmy strzegą szczegółów nowej oferty emerytalnej

Instytucje finansowe, które planują wprowadzić indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, nie ujawniają jeszcze szczegółów oferty

Publikacja: 28.12.2011 07:00

Firmy strzegą szczegółów nowej oferty emerytalnej

Foto: Fotorzepa

Już za kilka dni pojawi się nowe konto emerytalnego służące do gromadzenia dodatkowych pieniędzy, które zwiększą przyszłe świadczenie. A dokładnie będzie to indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Jego podstawowym atutem będzie możliwość odliczania wpłat od podstawy opodatkowania. Nie będzie to znacząca kwota, bo 4 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne. Nie więcej jednak niż 4 proc. od 30-krotności zarobków średnich. To oznacza, że maksymalnie na nowym koncie emerytalnym będzie można odłożyć w 2012 r. – 4 231,2 zł.

Jak już informowaliśmy około 40 instytucji finansowych planuje wprowadzić nowy produkt do oferty. Mniej niż 30 z nich zapewnia, że na pewno to zrobi. IKZE będą mogły zaś oferować: banki, firmy ubezpieczeniowe, domy maklerskie, towarzystwa funduszy inwestycyjnych oraz powszechne towarzystwa emerytalne. Podmioty te nie chcą jeszcze zdradzać szczegółów. Głównie z powodu konkurencji, ale też dlatego, że różne firmy w różnym czasie chcą zaproponować nowe konto. Dziś strzegą one przede wszystkim informacji o planowanych opłatach. Często podkreślają, że chcą zaoferować Polakom tani produkt i dlatego też nie zakładają dużych nakładów na promocje.

4 231,2 zł

- tyle maksymalnie będzie można odłożyć na nowym koncie emerytalnym w 2012 r.

- Produkt IKZE powinien być uzupełnieniem oferowanej przez Towarzystwo palety produktowej. W konsekwencji zakładamy zbliżony poziom opłat do tych, które funkcjonują w produkcie IKE – mówi Mariusz Zagajewski, dyrektor Departamentu Indywidualnych Ubezpieczeń na Życie i Emerytalnych w Generali.

I taką deklarację można usłyszeć najczęściej.

- Planowane opłaty w IKZE są analogiczne do opłat pobieranych w przypadku IKE. Przy umowach zawieranych przez Internet lub korespondencyjnie nie będzie opłaty manipulacyjnej pobieranej od pierwszej wpłaty. W pozostałych przypadkach opłata manipulacyjna pobierana od pierwszej wpłaty lub wypłaty transferowej przyjętej na IKZE wyniesie 800 zł. Opłata dodatkowa pobierana w ciągu 12 miesięcy od dnia zawarcia umowy o prowadzenie IKZE z tytułu odkupienia jednostek uczestnictwa to 500 zł – ujawnia więcej Marcin Bednarek, wiceprezes BPH TFI.

Jak dodaje spółka zaoferuje możliwość zakładania IKZE przez STI (System Transakcyjno-Informacyjny) oraz przez stronę www.prywatnaemerytura.pl bez opłat za nabycie.

Z kolei Nordea Bank ujawnia kilka szczegółów oferty Nordea PTE. I tak opłata od wpłaty ma być na poziomie kilku procent i spadać w miarę wzrostu aktywów klienta. Opłata od wpłaty transferowej (w przypadku przeniesienia środków z IKE w 2012 lub z innego IKZE) nie przekroczy 1 proc. Z kolei opłata za zarządzanie będzie na niskim poziomie – konkurencyjnym porównując z ofertą TFI.

Zresztą przedstawiciele towarzystw emerytalnych, które wprowadzą IKZE (większość z 14 działających) zgodnie przyznają, że ich oferta będzie tańsza w porównaniu z ofertą towarzystw funduszy inwestycyjnych. Z kolei te drugie instytucje podkreślają, że ich oferta będzie bardziej bogata. W przeciwieństwie do PTE zaproponują klientom nie jeden rodzaj funduszu, a co najmniej kilka.

Katarzyna Szczepkowska, prezes KBC TFI, mówi, że trwają właśnie pracę nad stawkami opłat związanymi z IKZE. Ujawnia tylko fundusze jakie będą dostępne w nowym produkcie, czyli KBC Parasol FIO z subfunduszami:  KBC Akcyjny, KBC Globalny Akcyjny, KBC Aktywny, KBC Stabilny, KBC Globalny Stabilny, KBC Papierów Dłużnych, KBC Pieniężny oraz KBC Akcji Małych i Średnich Spółek FIO.

IPOPEMA TFI podkreśla, że IKZE będzie u nich oparte o nowo-utworzony IPOPEMA SFIO oraz najprawdopodobniej o m-INDEKS FIO.

- Produkt jest opracowany z myślą o komforcie naszych klientów, dlatego w ramach IKZE proponujemy wybór jednego z programów inwestowania: Dynamiczny lub Zrównoważony. W ramach wybranego programu struktura aktywów zmienia się wraz z wiekiem oszczędzającego, tak aby zbliżając się do wieku emerytalnego, Klient miał zainwestowane środki w fundusze z niskim poziomem ryzyka – mówi Marcin Bednarek, wiceprezes BPH TFI.

W miarę pojawiania się kolejnych ofert instytucji finansowych będziemy o nich informować w serwisie www.MojaEmerytura.rp.pl

Już za kilka dni pojawi się nowe konto emerytalnego służące do gromadzenia dodatkowych pieniędzy, które zwiększą przyszłe świadczenie. A dokładnie będzie to indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Jego podstawowym atutem będzie możliwość odliczania wpłat od podstawy opodatkowania. Nie będzie to znacząca kwota, bo 4 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne. Nie więcej jednak niż 4 proc. od 30-krotności zarobków średnich. To oznacza, że maksymalnie na nowym koncie emerytalnym będzie można odłożyć w 2012 r. – 4 231,2 zł.

Pozostało 86% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Promocyjny
BaseLinker uratuje e-sklep przed przestojem
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami