Firmy strzegą szczegółów nowej oferty emerytalnej

Instytucje finansowe, które planują wprowadzić indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, nie ujawniają jeszcze szczegółów oferty

Publikacja: 28.12.2011 07:00

Firmy strzegą szczegółów nowej oferty emerytalnej

Foto: Fotorzepa

Już za kilka dni pojawi się nowe konto emerytalnego służące do gromadzenia dodatkowych pieniędzy, które zwiększą przyszłe świadczenie. A dokładnie będzie to indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Jego podstawowym atutem będzie możliwość odliczania wpłat od podstawy opodatkowania. Nie będzie to znacząca kwota, bo 4 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne. Nie więcej jednak niż 4 proc. od 30-krotności zarobków średnich. To oznacza, że maksymalnie na nowym koncie emerytalnym będzie można odłożyć w 2012 r. – 4 231,2 zł.

Jak już informowaliśmy około 40 instytucji finansowych planuje wprowadzić nowy produkt do oferty. Mniej niż 30 z nich zapewnia, że na pewno to zrobi. IKZE będą mogły zaś oferować: banki, firmy ubezpieczeniowe, domy maklerskie, towarzystwa funduszy inwestycyjnych oraz powszechne towarzystwa emerytalne. Podmioty te nie chcą jeszcze zdradzać szczegółów. Głównie z powodu konkurencji, ale też dlatego, że różne firmy w różnym czasie chcą zaproponować nowe konto. Dziś strzegą one przede wszystkim informacji o planowanych opłatach. Często podkreślają, że chcą zaoferować Polakom tani produkt i dlatego też nie zakładają dużych nakładów na promocje.

4 231,2 zł

- tyle maksymalnie będzie można odłożyć na nowym koncie emerytalnym w 2012 r.

- Produkt IKZE powinien być uzupełnieniem oferowanej przez Towarzystwo palety produktowej. W konsekwencji zakładamy zbliżony poziom opłat do tych, które funkcjonują w produkcie IKE – mówi Mariusz Zagajewski, dyrektor Departamentu Indywidualnych Ubezpieczeń na Życie i Emerytalnych w Generali.

I taką deklarację można usłyszeć najczęściej.

- Planowane opłaty w IKZE są analogiczne do opłat pobieranych w przypadku IKE. Przy umowach zawieranych przez Internet lub korespondencyjnie nie będzie opłaty manipulacyjnej pobieranej od pierwszej wpłaty. W pozostałych przypadkach opłata manipulacyjna pobierana od pierwszej wpłaty lub wypłaty transferowej przyjętej na IKZE wyniesie 800 zł. Opłata dodatkowa pobierana w ciągu 12 miesięcy od dnia zawarcia umowy o prowadzenie IKZE z tytułu odkupienia jednostek uczestnictwa to 500 zł – ujawnia więcej Marcin Bednarek, wiceprezes BPH TFI.

Jak dodaje spółka zaoferuje możliwość zakładania IKZE przez STI (System Transakcyjno-Informacyjny) oraz przez stronę www.prywatnaemerytura.pl bez opłat za nabycie.

Z kolei Nordea Bank ujawnia kilka szczegółów oferty Nordea PTE. I tak opłata od wpłaty ma być na poziomie kilku procent i spadać w miarę wzrostu aktywów klienta. Opłata od wpłaty transferowej (w przypadku przeniesienia środków z IKE w 2012 lub z innego IKZE) nie przekroczy 1 proc. Z kolei opłata za zarządzanie będzie na niskim poziomie – konkurencyjnym porównując z ofertą TFI.

Zresztą przedstawiciele towarzystw emerytalnych, które wprowadzą IKZE (większość z 14 działających) zgodnie przyznają, że ich oferta będzie tańsza w porównaniu z ofertą towarzystw funduszy inwestycyjnych. Z kolei te drugie instytucje podkreślają, że ich oferta będzie bardziej bogata. W przeciwieństwie do PTE zaproponują klientom nie jeden rodzaj funduszu, a co najmniej kilka.

Katarzyna Szczepkowska, prezes KBC TFI, mówi, że trwają właśnie pracę nad stawkami opłat związanymi z IKZE. Ujawnia tylko fundusze jakie będą dostępne w nowym produkcie, czyli KBC Parasol FIO z subfunduszami:  KBC Akcyjny, KBC Globalny Akcyjny, KBC Aktywny, KBC Stabilny, KBC Globalny Stabilny, KBC Papierów Dłużnych, KBC Pieniężny oraz KBC Akcji Małych i Średnich Spółek FIO.

IPOPEMA TFI podkreśla, że IKZE będzie u nich oparte o nowo-utworzony IPOPEMA SFIO oraz najprawdopodobniej o m-INDEKS FIO.

- Produkt jest opracowany z myślą o komforcie naszych klientów, dlatego w ramach IKZE proponujemy wybór jednego z programów inwestowania: Dynamiczny lub Zrównoważony. W ramach wybranego programu struktura aktywów zmienia się wraz z wiekiem oszczędzającego, tak aby zbliżając się do wieku emerytalnego, Klient miał zainwestowane środki w fundusze z niskim poziomem ryzyka – mówi Marcin Bednarek, wiceprezes BPH TFI.

W miarę pojawiania się kolejnych ofert instytucji finansowych będziemy o nich informować w serwisie www.MojaEmerytura.rp.pl

Już za kilka dni pojawi się nowe konto emerytalnego służące do gromadzenia dodatkowych pieniędzy, które zwiększą przyszłe świadczenie. A dokładnie będzie to indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Jego podstawowym atutem będzie możliwość odliczania wpłat od podstawy opodatkowania. Nie będzie to znacząca kwota, bo 4 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne. Nie więcej jednak niż 4 proc. od 30-krotności zarobków średnich. To oznacza, że maksymalnie na nowym koncie emerytalnym będzie można odłożyć w 2012 r. – 4 231,2 zł.

Pozostało 86% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Materiał Promocyjny
Jakie są główne zalety systemów do zarządzania zasobami ludzkimi?
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Emerytura
Emeryci zadłużeni średnio na 12,5 tys. zł. Jak poprawić portfel seniora