Czas na IKE

Nieco ponad 2 tygodnie zostało by dokonać wpłaty na indywidualne konto emerytalne jeszcze w tym roku

Publikacja: 15.12.2011 18:28

Czas na IKE

Foto: Bloomberg

W tym roku można odłożyć na indywidualnym koncie emerytalnym (IKE) całkiem sporą kwotę, bo nieco ponad 10 tys. zł. IKE to zaś jedna z form dodatkowego oszczędzania na przyszłość. Zaletą tego produktu jest to, że oszczędzający nie płaci podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki. Warto jednak pamiętać, że trzeba oszczędzać  przynajmniej do 60. roku życia by z tej ulgi skorzystać. Wpłat na IKE dokonuje się z wynagrodzenia po opodatkowaniu, a wypłata pieniędzy jest wolna od podatku dochodowego.

- Prognozy demograficzne mówią, że za 30-40 lat emerytura wypłacana z dwóch obowiązkowych filarów (ZUS i OFE) będzie o ponad połowę niższa od ostatniego miesięcznego wynagrodzenia osoby przechodzącej na emeryturę (czyli tzw. stopa zastąpienia spadnie poniżej 50 proc.). Żeby podwyższyć stopę życiową po zakończeniu aktywności zawodowej trzeba samodzielne oszczędzać na emeryturę – mówi Łukasz Dajnowicz z Komisji Nadzoru Finansowego.

Do końca roku nie zostało już dużo czasu. Trzeba zatem spieszyć się aby w jak największym stopniu  wykorzystać tegoroczny limit. Jak wynika z danych Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego średnia wpłata na IKE wyniosła zaledwie 1,3 tys. zł w pierwszej połowie roku.

Ostatnie dni tego roku to nie tylko okazja do wykorzystania limitu wpłaty i to bez podatku Belki. To także ostatni czas w tym roku na założenie konta i wpłatę na niego jakieś kwoty.

- Polacy są najbardziej aktywni jeśli chodzi o wpłaty na IKE oraz zakładanie nowych kont w ciągu czterech miesięcy roku – podkreśla Jacek Treumann, członek zarządu Legg Mason TFI. – Są to listopada, grudzień, styczeń i luty

Łukasz Dajnowicz podkreśla, że IKE działa podobnie do długoterminowej lokaty, chociaż zysk może być wyższy niż na lokacie. -  IKE daje możliwość wyboru sposobu oszczędzania, który należy dopasować do swoich oczekiwań oraz wiedzy z zakresu finansów – dodaje.

IKE można założyć w firmie ubezpieczeniowej, towarzystwie funduszy inwestycyjnych, banku lub domu maklerskim. Od przyszłego roku dobrowolne konta emerytalne będą także oferować powszechne towarzystwa emerytalne. Zachęcamy do lektury poradników, które opisują jak działa każda z form konta emerytalnego i jakie opłaty wiążą się z tym produktem w każdej z instytucji finansowej.

Zdaniem specjalistów najlepiej systematycznie gromadzić nawet niewielkie kwoty na lepszą przyszłość. Nadzór przekonuje, że odkładanie 3 zł dziennie przez 40 lat da pokaźny dodatkowy kapitał na starość.

IKE ma założone ok. 800 tys. Polaków. To zatem zaledwie kilka procent pracujących Polaków. W przyszłym roku pojawi się konkurent IKE – indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego. Wpłaty na te drugie konto będzie można odpisać od podstawy opodatkowania.

W tym roku można odłożyć na indywidualnym koncie emerytalnym (IKE) całkiem sporą kwotę, bo nieco ponad 10 tys. zł. IKE to zaś jedna z form dodatkowego oszczędzania na przyszłość. Zaletą tego produktu jest to, że oszczędzający nie płaci podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki. Warto jednak pamiętać, że trzeba oszczędzać  przynajmniej do 60. roku życia by z tej ulgi skorzystać. Wpłat na IKE dokonuje się z wynagrodzenia po opodatkowaniu, a wypłata pieniędzy jest wolna od podatku dochodowego.

Pozostało 81% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Materiał Promocyjny
CERT Orange Polska: internauci korzystają z naszej wiedzy