PTE najbardziej zainteresowane nowymi kontami

Około 40 instytucji zaproponuje Polakom nowe konto emerytalne z ulga podatkową

Publikacja: 09.12.2011 01:22

Rynek indywidualnych kont emerytalnych

Rynek indywidualnych kont emerytalnych

Foto: Rzeczpospolita

Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) to nowa forma dobrowolnego oszczędzania na emeryturę. Od podobnego produktu – indywidualnych kont emerytalnych (IKE), dostępnych już od 2004 r., różni je ulga podatkowa. Wpłaty na IKZE będzie można odpisać od podstawy opodatkowania.

Z ankiety „Rz" przeprowadzonej wśród instytucji finansowych, które mogą oferować nowe konta, wynika, że IKZE zaproponuje ok. 40 z nich. Obecnie jasną deklarację, że konto pojawi się w ofercie, składa mniej niż 30 instytucji. Co ciekawe w 2004 r. indywidualne konto emerytalne włączyło do oferty  więcej podmiotów, bo prawie 50. Wówczas nie mogły oferować IKE towarzystwa emerytalne. Po kilku latach aktywnie  sprzedaje je tylko kilka firm.

Marcin Dyl, prezes Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami, mówił niedawno „Rz", że część instytucji ma złe doświadczenia z IKE. Poniosły koszty tworzenia, promowania i szkolenia pracowników, a efekty okazały się słabe.

Najczęściej uruchomienie IKZE zapowiadają  towarzystwa emerytalne. W tym gronie są: PKO BP Bankowy i PZU (oba otrzymały już pierwsze zgody nadzoru), a także Generali, Pekao, Amplico, Pocztylion-Arka, Nordea, ING. PTE Warta przesunęła wprowadzenie  IKZE. Nie wiadomo też ostatecznie, co zrobią towarzystwa: Axa, Aviva oraz Allianz.

Nowe konto chcą oferować też towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI) oraz domy maklerskie. Wśród TFI są to: PKO, BPH, Pioneer Pekao, SKOK, Skarbiec, Ipopema oraz KBC. Wciąż zastanawiają się:  Millennium, BZ WBK, Union Investment czy Idea.

IKZE zaoferują domy maklerskie: DI BRE, DM BOŚ, DM BPS, KBC Securities, CDM Pekao. Możliwe, że także DM IDMSA oraz DM BZ WBK.

– Planujemy ruszyć w drugim kwartale 2012 r., jednocześnie uruchamiając również rachunki IKE – mówi Grzegorz Zięba, kierownik Sprzedaży Detalicznej KBC Securities. – Nie traktujemy tego produktu strategicznie, a jedynie jako usługę dodaną – dodaje.

Najmniej chętne do przedstawienia Polakom oferty IKZE są banki oraz firmy ubezpieczeniowe. Wśród tych ostatnich jasną deklarację składa jedynie Generali i PZU Życie. Nie wiadomo, co zrobią tacy ubezpieczyciele życiowi, jak Aviva, Amplico, Allianz, Axa czy ING.  Można jednak się spodziewać, że ten produkt zaproponują. Wdrożenie IKZE rozważa jeszcze Warta.

– Wielu klientów pyta nas o IKZE. Jesteśmy przygotowani, aby ich obsłużyć. Zaproponujemy atrakcyjny produkt pozwalający na efektywne pomnażanie oszczędności emerytalnych i wykorzystanie zachęty podatkowej – zapowiada jedynie Piotr Szczepiórkowski, wiceprezes Aviva Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie.

Wśród banków chętne są mBank i Multibank. Niewykluczone, że także Nordea Bank i BPS. ING Bank na początku będzie dystrybutorem IKZE ubezpieczeniowego (zapewne ING Życie), a następnie będzie analizować wdrożenie IKZE bankowego.

—jam, krześ, k.k., zuza

Jak dodatkowo oszczędzać na starość

? Limit wpłat na IKZE wynosi maksymalnie 4 proc. podstawy wymiaru składek do ZUS i jest ustalany indywidualnie na podstawie dochodu w poprzednim roku.

? Wpłaty na nowe konto nie mogą jednak przekroczyć 4 proc. liczonych od 30-krotności średniej płacy. Gdyby na IKZE można było wpłacać pieniądze już w 2011 r., maksymalnie w tym roku odłożylibyśmy ok. 4 tys. zł, czyli 2,5-krotnie mniej niż na IKE.

? Wypłata pieniędzy z nowego konta – po ukończeniu 65 lat – będzie się wiązała z zapłaceniem podatku dochodowego.

? Oszczędności gromadzone na IKZE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych.

? W 2012 r. możliwe będzie przeniesienie pieniędzy z IKE na IKZE.

Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) to nowa forma dobrowolnego oszczędzania na emeryturę. Od podobnego produktu – indywidualnych kont emerytalnych (IKE), dostępnych już od 2004 r., różni je ulga podatkowa. Wpłaty na IKZE będzie można odpisać od podstawy opodatkowania.

Z ankiety „Rz" przeprowadzonej wśród instytucji finansowych, które mogą oferować nowe konta, wynika, że IKZE zaproponuje ok. 40 z nich. Obecnie jasną deklarację, że konto pojawi się w ofercie, składa mniej niż 30 instytucji. Co ciekawe w 2004 r. indywidualne konto emerytalne włączyło do oferty  więcej podmiotów, bo prawie 50. Wówczas nie mogły oferować IKE towarzystwa emerytalne. Po kilku latach aktywnie  sprzedaje je tylko kilka firm.

Pozostało 80% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Materiał Promocyjny
Jakie są główne zalety systemów do zarządzania zasobami ludzkimi?
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Emerytura
Emeryci zadłużeni średnio na 12,5 tys. zł. Jak poprawić portfel seniora