Warto mieć IKE w biurze maklerskim

Rachunek inwestycyjny pozwala na długoterminowe pomnażanie kapitału bez płacenia co roku podatku Belki

Publikacja: 17.02.2011 00:20

Warto mieć IKE w biurze maklerskim

Foto: Bloomberg

Indywidualne konto emerytalne (IKE) w formie rachunku maklerskiego to dobry pomysł dla każdego inwestora. Wypłacając z niego środki po osiągnięciu wieku emerytalnego, jesteśmy zwolnieni z płacenia 19-proc. podatku od zysków kapitałowych. A jeśli nie planujemy oszczędzania aż do emerytury, to dzięki IKE możemy na wiele lat odroczyć ten podatek. W ten sposób cały dochód z inwestycji (niepomniejszony o podatek) możemy reinwestować i tym samym szybciej pomnażać oszczędności.

Zobacz na jakich warunkach prowadzone są indywidualne konta emerytalne w domach maklerskich

Wypłata środków z IKE przed emeryturą skutkuje tym, że będziemy musieli odprowadzić podatek od zysków. Podatku nie ma tylko wtedy, gdy pieniądze przenosimy na inne IKE, np. prowadzone przez towarzystwo ubezpieczeniowe czy TFI (jedna osoba może mieć tylko jedno IKE).

Na rachunku maklerskim w formie IKE można gromadzić papiery notowane na giełdzie, takie jak akcje, obligacje skarbowe czy korporacyjne, certyfikaty inwestycyjne powiązane np. z cenami surowców. Nie można natomiast kupować kontraktów terminowych i opcji, czyli instrumentów, które pozwalają zarabiać na spadkach. Nie skorzystamy również z niektórych usług proponowanych przez biura maklerskie, np. odroczenia płatności i kredytu na zakup papierów wartościowych.

Na razie IKE oferuje tylko sześć biur maklerskich: DM BOŚ, DM BZ WBK, DI BRE, DM BDM, DnB Nord i DM PKO BP. Większość z tych instytucji uruchomiła konta emerytalne dopiero po zwiększeniu limitu wpłat z 4 tys. zł do 9,6 tys. zł w 2009 r. Przy mniejszych kwotach prowadzenie maklerskiego IKE było nieopłacalne. W tym roku limit wpłat wynosi 10 077 zł.

Indywidualne konto emerytalne z reguły można założyć przez Internet, ale zawsze trzeba podpisać umowę albo w oddziale domu maklerskiego, albo korzystając z usług kuriera. Należy też złożyć oświadczenie, że nie mamy innego IKE, np. w innym biurze maklerskim, TFI, firmie ubezpieczeniowej czy banku. Gdy chcemy zmienić rodzaj IKE, musimy przenieść środki (transfer) np. z IKE w biurze maklerskim na IKE w funduszu inwestycyjnym.

Od zakupu papierów wartościowych biuro maklerskie pobiera prowizję, z reguły taką samą jak w przypadku zwykłego rachunku maklerskiego. Najniższe prowizje od transakcji akcjami (0,38 proc.) mają BOŚ i DnB Nord. Niskie (0,39 proc.) są też w DM BZ WBK, DM PKO BP, DM BDM. Natomiast przy zakupie obligacji najmniej zapłacimy w DM BOŚ i DM BDM. Klient DI BRE, który ma w tym biurze tylko IKE (a nie ma zwykłego rachunku maklerskiego), będzie płacił stosunkowo wysokie prowizje. Mając drugi rachunek, będzie obciążany prowizjami w standardowej wysokości.

Domy maklerskie często naliczają też roczną opłatę za prowadzenie IKE (zwykle 50 zł). W DM BOŚ takiej opłaty nie ma. DI BRE i DM BZWBK zwalnia z niej klientów, którzy mają już w tych biurach inny rachunek maklerski.

Jeśli przed upływem 12 miesięcy od podpisania umowy o prowadzenie IKE będziemy chcieli przenieść środki na inne IKE lub podjąć je, w większości firm zapłacimy 150 zł, a w DI BRE nawet 500 zł. W DnB Nord pieniądze przetransferujemy bez opłat. Po roku kosztów w takiej sytuacji już nie ma lub są niższe.

IKE w formie rachunku maklerskiego umożliwia też przeniesienie papierów wartościowych na IKE w innym biurze maklerskim. Jeśli mamy indywidualne konto emerytalne w TFI czy firmie ubezpieczeniowej, możemy przetransferować środki na IKE w biurze maklerskim tylko w postaci gotówki.

Indywidualne konto emerytalne (IKE) w formie rachunku maklerskiego to dobry pomysł dla każdego inwestora. Wypłacając z niego środki po osiągnięciu wieku emerytalnego, jesteśmy zwolnieni z płacenia 19-proc. podatku od zysków kapitałowych. A jeśli nie planujemy oszczędzania aż do emerytury, to dzięki IKE możemy na wiele lat odroczyć ten podatek. W ten sposób cały dochód z inwestycji (niepomniejszony o podatek) możemy reinwestować i tym samym szybciej pomnażać oszczędności.

Pozostało 86% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Materiał Promocyjny
Jak kupić oszczędnościowe obligacje skarbowe? Sposobów jest kilka
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami