IKE, najlepsze są fundusze akcyjne

Legg Mason Akcji i Nordea Akcji były najskuteczniejsze w pomnażaniu oszczędności swoich klientów. Najmniejsze zyski przyniosły lokaty bankowe. Lepsze od nich były obligacje skarbowe

Publikacja: 25.11.2010 00:30

IKE, najlepsze są fundusze akcyjne

Foto: Fotorzepa, Magda Starowieyska Magda Starowieyska

Najwięcej pieniędzy na indywidualnym koncie emerytalnym (IKE) mają ci, którzy wpłacają pieniądze do funduszy inwestycyjnych. Od września 2004 r. do września 2010 r. stopa zwrotu najlepszego w tym okresie funduszu dostępnego w ramach IKE, Legg Mason Akcji, wyniosła prawie 103 proc., a kolejnego, Arki Akcji, ponad 90 proc. Te same fundusze były też najlepsze rok temu, gdy publikowaliśmy w „Moich Pieniądzach” podobne zestawienie (19.11.2009), ale ich zyski były wówczas mniejsze. Od tamtego czasu kursy akcji mocno poszły w górę, co miało wpływ na wyniki funduszy inwestujących na giełdzie.

Podobnie jest z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Najlepszy okazał się – tak jak rok temu – Nodea Akcji; wypracował 72,6 proc. zysku. Kolejny w zestawieniu Allianz Dynamiczny zarobił 62,5 proc. (w ubiegłym roku na drugim miejscu był Cardif Aktywny). Osoby, którzy postawiły na bezpieczne IKE w formie lokaty bankowej czy obligacji emerytalnych (IKE-Obligacje w PKO BP), też zarobiły, ale znacznie mniej. Ich kapitały przyrastały po kilka procent rocznie.

Tradycyjnie już najwyższe oprocentowanie IKE oferuje Bank Millennium – obecnie 5 proc. rocznie, o 1 pkt proc. mniej niż rok temu. Nieco więcej, 5,25 proc., można zyskać, kupując w listopadzie w PKO BP dziesięcioletnie obligacje emerytalne (ich oprocentowanie zmienia się co roku i zależy od wskaźnika inflacji). Przez sześć lat na koncie w Millennium można było zarobić 44,8 proc., a na papierach skarbowych kupionych w październiku 2004 r. – 52,1 proc. (procent składany).

Publikowane dziś wyniki oszczędzania na IKE z pewnością będą pomocne dla osób, które właśnie decydują się na założenia konta. Trzeba jednak pamiętać, że wyniki te wcale nie muszą się powtórzyć. Najważniejsze jest jednak, by nie panikować w razie okresowych strat. Bo to przecież gromadzenie kapitału na starość. Liczą się zatem efekty w długim, nawet kilkudziesięcioletnim okresie.

 

 

Kont ubywa

Liczba indywidualnych kont emerytalnych prowadzonych przez instytucje finansowe spada regularnie od 2008 r. Na koniec czerwca 2010 r. – jak w wynika z ostatnich danych Komisji Nadzoru Finansowego – banki, firmy ubezpieczeniowe, towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI) oraz domy maklerskie prowadziły 796,9 tys. kont. Oznacza to spadek o 36,4 tys. w stosunku do pierwszego półrocza ubiegłego roku (najwięcej kont ubyło w towarzystwach ubezpieczeniowych).


Czas do końca grudnia

- Jeśli ktoś chce założyć IKE, powinien to zrobić jak najszybciej.

- Jeśli zdąży do końca grudnia, będzie mógł wykorzystać tegoroczny limit wpłaty uprawniającej do zwolnienia z podatku Belki. Ale uwaga, ze zwolnienia skorzystamy dopiero przy podejmowaniu oszczędności i to pod warunkiem, że przetrzymamy pieniądze do osiągnięcia wieku emerytalnego.

- W tym roku na IKE można wpłacić tyle co w ubiegłym, czyli prawie 9,6 tys. zł. - W pierwszym półroczu średnia wpłata na IKE wyniosła 1,2 tys. zł. Najwyższymi kwotami zasilane są konta prowadzone przez biura maklerskie (przeciętnie 6,7 tys. zł).

- Formę oszczędzania można zmieniać bez żadnych konsekwencji finansowych.

 

 

 

Najwięcej pieniędzy na indywidualnym koncie emerytalnym (IKE) mają ci, którzy wpłacają pieniądze do funduszy inwestycyjnych. Od września 2004 r. do września 2010 r. stopa zwrotu najlepszego w tym okresie funduszu dostępnego w ramach IKE, Legg Mason Akcji, wyniosła prawie 103 proc., a kolejnego, Arki Akcji, ponad 90 proc. Te same fundusze były też najlepsze rok temu, gdy publikowaliśmy w „Moich Pieniądzach” podobne zestawienie (19.11.2009), ale ich zyski były wówczas mniejsze. Od tamtego czasu kursy akcji mocno poszły w górę, co miało wpływ na wyniki funduszy inwestujących na giełdzie.

Pozostało 80% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Materiał Promocyjny
Technologia na etacie
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Materiał Promocyjny
Problem sukcesji w polskich firmach będzie narastał