Przed każdym losowaniem ZUS wysyła listy z przypomnieniem, że osoba nie zapisała się do funduszu emerytalnego, a powinna była to zrobić. Obowiązek taki spoczywa na każdej osobie, która zaczyna pracę lub działalność, za którą odprowadzane są składki na ubezpieczenia emerytalne. Ma na to 7 dni od podpisania umowy z pierwszym pracodawcą. Niedopełnienie tego obowiązku nie oznacza, że osoba taka nie znajdzie się w OFE. II filar, czyli fundusze emerytalne są bowiem częścią obowiązkowego systemu emerytalnego. Prędzej czy później osoba zostanie klientem funduszu. Od niej zależy czy trafi do funduszu, który sama wybrała czy do takiego, który został jej przypisany przez ZUS w drodze losowania.
ZUS wysłał w czerwcu listy do 267,5 tys. osób i mają one czas do 10 lipca na podpisanie umowy z wybranym funduszem. Im dłużej zwlekamy z decyzją o wyborze OFE tym dłużej nasze składki przebywają w ZUS i nie są inwestowane. W naszym interesie leży więc, aby wybrać fundusz. Do wyboru mamy 14 funduszy emerytalnych. Każdy z nich jest zarządzany przez powszechne towarzystwo emerytalne (PTE). Każde z towarzystw ma zaś właścicieli — zwykle instytucje finansowe, jak firmy ubezpieczeniowe czy banki, które mają doświadczenie na rynku finansowym. Co bardzo ważne od tego w którym funduszu emerytalnym gromadzimy pieniądze na starość zależy wysokość naszego przyszłego świadczenia. Wpływ na to mają opłaty pobierane przez OFE oraz wyniki z inwestowania oszczędności klientów. Pierwszy z czynników od początku tego roku odgrywa jednak mniejszą rolę. Powód jest taki, że zostały obniżone opłaty jakie mogą pobierać fundusze emerytalne.
Dotyczy to przede wszystkim opłaty od składki. Od stycznia jej wysokość wynosi maksymalnie 3,5 proc. i większość OFE taką pobiera. wyjątkiem jest Allianz, który pobiera nieznacznie mniej 3,45 proc. To oznacza, że od składki wynoszącej 100 zł najtańszy fundusz pobierze o 5 groszy mniej od każdego z pozostałych konkurentów. Obniżona została także opłata za zarządzanie aktywami. Dotyczy ona jednak tylko największych funduszy emerytalnych. Niższą opłatę pobierają bowiem tylko te fundusze emerytalne, których aktywa przekroczyły próg 45 mld zł. Wówczas prowizja ta nie stanowi już procenta od aktywów, a jest kwotowa i wynosi 15,5 mln zł. To powoduje, że Avivy i ING są obecnie najtańszymi funduszami dla klientów.
W sytuacji zbliżonych opłat w każdym z funduszy emerytalnych (za wyjątkiem Allianz, ING, Aviva) coraz większego znaczenia nabierają obsługa klienta, a przede wszystkim wyniki inwestycyjne. Historyczne wyniki z inwestowania nie dają żadnych gwarancji na przyszłość, ale mogą stanowić podpowiedź i pokazują jak stabilnie inwestuje fundusz. Warto brać pod uwagę przy analizie najdłuższy możliwy czas. Wyniki za miesiąc, dwa, a nawet rok niewiele bowiem pokazują. OFE działają od 1999 r. i tak długi okres można analizować. 3-letnie stopy zwrotu publikuje co pół roku choćby KNF.
Umowę z funduszem emerytalnym można podpisać bezpośrednio w siedzibie towarzystwa emerytalnego, które zarządza funduszem. Ich adresy można odnaleźć m.in. na stronie internetowej. Poza tym z akwizytorem można umówić się za pośrednictwem infolinii czy też zawrzeć umowę korespondencyjnie lub wypełniając formularz on-line na stronie internetowej.
